“我有高血壓，還能買保險嗎？”“體檢查出肺結(jié)節(jié)，是不是就被保險拉黑了？”每天都有幾十個朋友這樣問譜藍君。別慌！2025年的保險市場徹底變天了——健康告知少到3條，高血壓、糖尿病、結(jié)節(jié)不核保直接買的產(chǎn)品越來越多。今天就用大白話聊聊，三高和結(jié)節(jié)人群怎么輕松買到合適保險。

三高人群投保踩坑的太多了。李叔去年買保險時說“血壓基本正?！?，但漏了那句“偶爾需吃降壓藥”。今年突發(fā)心梗要手術(shù)，30萬保額直接拒賠！就因為一句沒說清。其實核保有門道：收縮壓160以下、舒張壓100以下的1級高血壓，很多產(chǎn)品加費20%就能保；但要是隱瞞服藥史？直接算2級高血壓——全線拒保。

結(jié)節(jié)患者更省心：肺結(jié)節(jié)0-6級、甲狀腺結(jié)節(jié)3級內(nèi)，不少產(chǎn)品連問都不問。比如熱門的擎天柱9號定期壽險，健康告知壓根不提肺結(jié)節(jié)和甲狀腺結(jié)節(jié)，乳腺增生更是無視存在。

1. 定期壽險：結(jié)節(jié)患者的通行證

• 擎天柱9號：肺結(jié)節(jié)、抑郁癥、先天性疾病全不問，BMI超重也能保（16-33范圍）
• 華貴大麥2024：甲狀腺/乳腺結(jié)節(jié)直接過，高血壓160以下、糖尿病無并發(fā)癥的，走智能核保也能過
• 國富定海柱6號：乙肝攜帶者福音！不問慢性乙肝、潰瘍性結(jié)腸炎

2. 防癌險：三高人群的救命稻草

• 平安終身防癌險：70歲還能買，三高結(jié)節(jié)一律按標準體承保，終身保額800萬
• 金醫(yī)保1號父母版：75歲免體檢，沒理賠每年漲20萬保額（最高500萬）

防癌險健康告知只盯著癌癥病史，高血壓？糖尿??？根本不管

3. 惠民保+意外險：兜底組合

• 惠民保：0健康告知！癌癥心梗腦中風全能賠，一年百來塊錢
• 小蜜蜂輕享版：無健康告知，住院墊付服務(wù)覆蓋二級以上醫(yī)院

但注意惠民保有硬傷：免賠額2萬+報銷比例僅50%-80%，最好搭配防癌險

今年殺出匹黑馬——歲歲享2.0。健康告知砍到只剩3條（比1.0還少1條）：

1. 有沒有得過癌癥或精神疾??？
2. 過去2年住院超過7天或動過手術(shù)嗎？
3. 買的保額超100萬沒？

慢性?。咳判?！ 高血壓、糖尿病、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺增生…直接投保不用核保。對比老產(chǎn)品動輒七八條的健康問卷，簡直是降維打擊。

市場上其他寬松產(chǎn)品也各有絕活：

• i無憂3.0重疾險：健康告知僅2條，不問體檢異常、不追吸煙喝酒量
• 阿基米德重疾險：甲狀腺結(jié)節(jié)沒惡性特征直接保，礦工、高空作業(yè)者也能買
• 君龍大力水手：乙肝大三陽肝功能正常就能過，還能申請二次核保

注：保費按30歲男性100萬保額（壽險）或50萬保額（重疾險）測算

1. 健康告知要“精裝”別“豪裝”

• 問什么答什么，不問不答（比如沒問醫(yī)?？ㄍ饨杈蛣e提）
• 只認確診疾病！“血壓偏高”不算高血壓病，空腹血糖7.0以下不算糖尿病
• 黃金30天補救：投保后查出三高？立馬補充告知

2. 病歷要“有圖有真相”

• 糖尿病備好3個月血糖記錄+肝腎功能報告
• 術(shù)后患者提供病理報告+復查影像

3. 避開兩個巨坑

• 保費倒掛：80歲老人買30萬重疾險，10年交18萬＞保額30萬！血虧
• 理賠黑洞：健康告知亂填直接導致拒賠，法院都救不了

今年市場明顯更疼“非標體”了：

• 分層報銷：像眾民保對尿毒癥免責，但高血壓住院超2萬的部分100%報銷
• 術(shù)后管理成剛需：乳腺癌術(shù)后復查鉬靶費都能報
• 愛老服務(wù)升級：官網(wǎng)一鍵切“愛老模式”，客服秒轉(zhuǎn)方言專線

記住公式：醫(yī)保打底+防癌險兜底+專項醫(yī)療補缺口≈90%風險覆蓋

買保險不是考試，健康告知更不是“坦白從寬”！2025年的市場對帶病人群友好太多了——健康告知3條的產(chǎn)品都有了，三高結(jié)節(jié)直接保的產(chǎn)品滿街跑。核心就一句：該說的關(guān)鍵句一句不漏，不該說的半句不多。畢竟你的保單值30萬，就看肯不肯花10分鐘讀懂門道了。

最后說句大實話：保險公司調(diào)查能力沒你想的強！

• 私立醫(yī)院現(xiàn)金體檢？查不到！
• 三年前血糖稍高未確診？不用主動說！
• 投保后30天內(nèi)沒發(fā)解除通知？保單鎖死必須賠！

親愛的用戶，別再為保險規(guī)劃煩惱啦！點擊下方圖片，立即解鎖價值800元的超值福利！資深規(guī)劃師1對1免費咨詢，專屬方案量身定制，現(xiàn)有保單深度分析，投保全程免費協(xié)助，理賠無憂終身守護。抓住這次機會，為您和家人打造完美保障，讓未來穩(wěn)穩(wěn)的！立即點擊下方報名入口，開啟專屬保障規(guī)劃之旅，買保險不掉坑！