譜藍(lán)君一直都還是建議大家，要為家中每個(gè)人買一份意外保險(xiǎn)，用幾百元就可以獲得50萬乃至100萬的保額，何樂而不為？

但是父母、孩子跟我們自身，所面臨的意外事故是不一樣的，挑選意外保險(xiǎn)時(shí)的著重點(diǎn)也不盡相同。

那咱這一家三代，買意外險(xiǎn)各自該注意什么呢？譜藍(lán)君今天小編就來聊一聊，意外保險(xiǎn)保障的那點(diǎn)事。

• 意外保險(xiǎn)，究竟給我們帶來了哪些保障？
• 父母與孩子，意外醫(yī)療險(xiǎn)最關(guān)鍵
• 成人，死亡和殘廢的保障要做好
• 譜藍(lán)君總結(jié)

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譜藍(lán)君發(fā)覺，有許多朋友對(duì)意外保險(xiǎn)的理解，只停留在“只需出現(xiàn)意外致死，保險(xiǎn)公司便會(huì)賠一大筆錢”層面上上?？墒聦?shí)上，那只是意外保險(xiǎn)為我們提供的一小部分保障罷了。

意外保險(xiǎn)的保障一般分為3塊狀：身故、意外殘疾、意外醫(yī)療險(xiǎn)。他們分別代表大家出現(xiàn)意外往后的3個(gè)原因——喪命、殘廢、需要手術(shù)。譜藍(lán)君來簡(jiǎn)短說說，這3塊都是什么。

意外殘疾：

假如因?yàn)橐馔馐鹿识鴼垙U，保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)中保協(xié)公布的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，按10%-100%比例賠大家一筆錢。

舉例說明：老李去菜市場(chǎng)買菜時(shí)，被汽車撞了，失去左腳，被判定為五級(jí)殘廢。但他卻正好有一份意外殘疾保險(xiǎn)金額為50萬意外保險(xiǎn)，那五級(jí)傷殘的老李就可以拿到60%的保額，其實(shí)就是30萬元賠償款。

意外醫(yī)療險(xiǎn)：

或是拿上邊老王來舉例說明，被汽車撞斷了腿，必須在醫(yī)院去治療。

那此刻，意外醫(yī)療險(xiǎn)就會(huì)給老李報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)，挽留一部分損失。

身故：

這一最好是了解，只需因意外事故而死亡，保險(xiǎn)公司便會(huì)賠大家一大筆錢。

或是拿老李舉例說明：老李被汽車撞了，送至醫(yī)院搶救無效身亡了。但他卻正好有一份死亡保險(xiǎn)金額50萬意外保險(xiǎn)，那保險(xiǎn)公司便會(huì)賠還他家人50萬余元。

身故、意外殘疾、意外醫(yī)療險(xiǎn)，這3大保障缺一不可，咱買意外險(xiǎn)時(shí)，一定得挑這3塊都有些產(chǎn)品。

下面，譜藍(lán)君再為大伙兒分析一下，爸爸媽媽、孩子跟我們自身，買意外險(xiǎn)各自需要關(guān)注的區(qū)域。

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小孩子生性開朗，非常容易燒燙傷，被貓抓狗咬傷。而父母健康下降，精神萎靡，非常容易出現(xiàn)意外跌倒磕磕碰碰，因此這兩種人一定要密切關(guān)注意外醫(yī)療險(xiǎn)。

但父母與孩子并沒有養(yǎng)家的義務(wù)，萬一悲劇死亡或是殘廢，并不能對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)狀況導(dǎo)致很大影響。

并且國家對(duì)于未成年死亡的保額受限制，10周歲以下不能超過20萬，18周歲以下不能超過50萬。

因此身故和意外殘疾，我們能姑且放一放。

意外醫(yī)療險(xiǎn)，就等于是一份只保意料之外的醫(yī)療險(xiǎn)，選擇這一塊保障時(shí)，大家要知道這3點(diǎn)：

1.并沒有免賠，或是免賠越小的就越好。

免賠就好像是一條基準(zhǔn)線，僅有醫(yī)療費(fèi)用超出基準(zhǔn)線的那一部分，才能給咱費(fèi)用報(bào)銷。

現(xiàn)在很多給小孩和老人定制的商品，已是0免賠了，挑意外保險(xiǎn)時(shí)，大家也最好是選擇這種產(chǎn)品，盡可能的多費(fèi)用報(bào)銷一點(diǎn)醫(yī)療費(fèi)。

2.選醫(yī)保報(bào)銷比例強(qiáng)的。

醫(yī)保報(bào)銷比例和我們能夠拿到要多少錢有很大關(guān)系，占比越大，可以報(bào)銷錢也就越多?，F(xiàn)今商品醫(yī)保報(bào)銷比例都還是挺高的，基本在80%之上。

3.選個(gè)人社保外敷藥也可以報(bào)銷的。

個(gè)人社保并可以報(bào)銷每一個(gè)藥品，假如挑的意外醫(yī)療險(xiǎn)只有費(fèi)用報(bào)銷社保范圍的服藥，服藥也會(huì)受到限定。假如傷勢(shì)較為嚴(yán)重，需要使用進(jìn)口藥品，那這一大筆錢只有我們自身承擔(dān)著。

因此，大家還是盡可能的選費(fèi)用報(bào)銷不分社保范圍的商品。

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講了父母與孩子，然后就是我們我了。

大家成人是一個(gè)家庭的支撐，撐起一家老小的生活狀態(tài)。如果哪一天身故或是嚴(yán)重殘疾，沒法養(yǎng)家糊口了，那這個(gè)家都是會(huì)陷入絕境。

因此咱最該關(guān)心的是：身故和意外殘疾。一旦悲劇產(chǎn)生，還能為家中留有一筆緊急錢，支撐點(diǎn)正常的生活。

1、身故

選擇身故保障時(shí)，我們應(yīng)該關(guān)心這2點(diǎn)：

1.死亡保險(xiǎn)金額要做好。

成人的悲劇死亡能給家中造成很大嚴(yán)厲打擊，如果真身背住房貸款、購車貸款得話，那么這一大堆負(fù)債可能變?yōu)橛H人沉重負(fù)擔(dān)。

那為了避免這類現(xiàn)象的發(fā)生，我們一定要把死亡的保額做足，至少得能遮蓋債務(wù)與家庭將來5年生活開支。

譜藍(lán)君提議：我們最少買到50萬保額，假如想要購買到100萬或是更高一些，保險(xiǎn)費(fèi)用也就只能貴一百塊錢，是比較劃算的。

卒死保障要包括。

沒錯(cuò)，在意外保險(xiǎn)的概念里，卒死其實(shí)不算是出現(xiàn)意外。

意外保險(xiǎn)里說的出現(xiàn)意外，要符合3種情況：突發(fā)性、外來、非本意所導(dǎo)致的。而猝死是人自身身體內(nèi)的病癥所導(dǎo)致的，并不屬于外來要素。

但是近幾年來卒死產(chǎn)生的次數(shù)愈來愈高，因此也有不少新出來的意外險(xiǎn)，會(huì)把卒死做為特殊保障列入保障范疇。

所以我們工作壓力太大的朋友們，一定要選一款含有卒死保障的意外保險(xiǎn)。

2、意外殘疾

跟身故相比，意外殘疾的發(fā)生率更高一些。

而成人如果不小心殘廢，對(duì)將來生活和工作會(huì)出現(xiàn)非常大的影響。假如殘廢較嚴(yán)重，之前能做的事情如今做不了了，會(huì)導(dǎo)致比較大的家庭年收入損害。

那此刻意外殘疾的賠償費(fèi)就可派上用場(chǎng)，彌補(bǔ)了一部分的財(cái)務(wù)損失。

上面已經(jīng)曾經(jīng)說過，意外殘疾基本上都是依照工傷等級(jí)，來確定理賠的占比。那我們要做的是一定要選擇一款意外殘疾保險(xiǎn)金額和死亡保險(xiǎn)金額一樣高的。

3、出現(xiàn)意外住院補(bǔ)貼

雖說成年人最應(yīng)該關(guān)心的是身故和殘廢，但并不意味著意外醫(yī)療險(xiǎn)就已經(jīng)不重要了。對(duì)于怎么挑，上面已經(jīng)已經(jīng)說了，大家成年人也按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，不會(huì)錯(cuò)。

但是這方面還有一個(gè)引人注目的加分：出現(xiàn)意外住院補(bǔ)貼。

這一補(bǔ)貼是指，假如出現(xiàn)意外住院了，保險(xiǎn)公司將于住院的這段日子，天天都補(bǔ)助給大家一筆錢。但是住院補(bǔ)貼也是有最大賠償時(shí)間的，并不是住院多長時(shí)間就會(huì)給多長時(shí)間哦。

這一大筆錢等同于在住院期內(nèi)，保險(xiǎn)公司給出的一筆生活費(fèi)用。這是不分適用范圍的，不論是用于交治療費(fèi)，或是用于當(dāng)生活補(bǔ)助，都毫無壓力。

無論要給爸爸媽媽、小孩子或是為自己買意外險(xiǎn)時(shí)，咱都能夠考慮到選一款含有出現(xiàn)意外住院補(bǔ)貼的商品，能夠更多方面地填補(bǔ)因失誤導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。

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總得來說，有關(guān)買意外險(xiǎn)需要注意什么，一句話概括便是：父母孩子密切關(guān)注意外醫(yī)療險(xiǎn)，我們成年人關(guān)鍵需要關(guān)注身故和意外殘疾，如果可以選含有出現(xiàn)意外住院補(bǔ)貼的商品，就更好了。

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