不少朋友去銀行存錢或咨詢理財(cái)時(shí)，都會(huì)被推薦儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品。如增額終身壽，是許多銀行目前主打的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品。

不可否認(rèn)，增額終身壽的確有它自己的優(yōu)勢(shì)，例如安全穩(wěn)健、鎖住盈利等，但它也存在一定的局限性，不太適合所有人。

而有些銀行業(yè)務(wù)員為了銷售額和提成，并沒(méi)有把利弊都講明白，而是會(huì)用一些招數(shù)來(lái)促成下單：

第一個(gè)最常見(jiàn)的招數(shù)，就是把銀行賣的保險(xiǎn)，包裝成存款或理財(cái)。

這種情況下，工作人員通常會(huì)說(shuō)，“給你推薦的這個(gè)產(chǎn)品收益比存定期高很多、絕對(duì)保本、還附加身故保障等……”

并且一些銀行還會(huì)搞活動(dòng)，只要買它的保險(xiǎn)，就給你送米、送油、送家用小電器之類的。

很多人聽(tīng)到這話，就特別心動(dòng)，尤其是父母這種中老年，他們本身對(duì)銀行就有天生的認(rèn)可，并且既能獲得更多的利息，還能拿禮物，這便宜不撿白不撿，于是便果斷出錢買了……

但其實(shí)，這里邊是有一個(gè)誤區(qū)的：增額終身壽，并不等于儲(chǔ)蓄，因?yàn)橘I了這種產(chǎn)品，若是在投保前些年想把錢取出，不僅沒(méi)盈利而且還會(huì)虧損。

比如增額終身壽，前5年內(nèi)取款都會(huì)虧錢的，而且這5年來(lái)一分錢盈利也沒(méi)有，5年后才會(huì)逐漸有收益。

如果沒(méi)有搞清楚要求，把短期可能會(huì)用到的錢拿去買了增額終身壽，直到取款時(shí)極有可能面臨損失。但有的銀行業(yè)務(wù)員并沒(méi)有把這塊的風(fēng)險(xiǎn)講清楚，就容易導(dǎo)致大家踩雷。

也有些銀行業(yè)務(wù)員在推薦產(chǎn)品時(shí)，所講的高回報(bào)并不一定是真的。例如增額終身壽，銷售員就跟你說(shuō)，越往后盈利越大，80多歲時(shí)，回報(bào)率甚至能超出10%。

但其實(shí)，稍微有點(diǎn)理財(cái)知識(shí)的朋友都知道，盈利越大，風(fēng)險(xiǎn)就越大，真的如此高的盈利，還沒(méi)啥風(fēng)險(xiǎn)，一定是哪兒有問(wèn)題……

事實(shí)也確實(shí)如此，銀行銷售員嘴中所謂的超額收益，并非真正收益率，而是當(dāng)年相比上一年多出來(lái)的錢除于本錢獲得的盈利，相當(dāng)于以單利存款的形式對(duì)比本金。

并且，宣傳資料上所展示收益率，并非真正收益率。

想知道這種產(chǎn)品實(shí)際收益怎樣，還是要看IRR，真實(shí)收益率是要比所展示的收益低一些。

增額終身壽其實(shí)是一種很不錯(cuò)的理財(cái)方式，能長(zhǎng)期鎖定收益，復(fù)利增值，不受市場(chǎng)波動(dòng)影響。但這類產(chǎn)品僅適合用于長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃，投進(jìn)去的錢最好是近幾年都用不上的，否則就會(huì)產(chǎn)生損失。

增額終身壽也很值得被宣傳給更多有需要的人了解，但在銷售時(shí)，一定要講清楚產(chǎn)品的利弊，不能斷章取義，否則只會(huì)自損招牌。

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