很多保險產(chǎn)品，明明賣的好好的，怎么說停售就停售？我要不要趁著停售，趕緊去買一份產(chǎn)品呢？

經(jīng)常有朋友就會問到上述兩個問題。

那作為保險行業(yè)內(nèi)的業(yè)內(nèi)人士，今天我們就不妨以監(jiān)管的角度，來去梳理一下我們整個中國保險行業(yè)的產(chǎn)品迭代。

說完之后，相信大家你心里面就會有答案了。

實際上近幾年我們已經(jīng)經(jīng)歷了好幾次保險產(chǎn)品的大型停售了，幾乎每一次都會發(fā)現(xiàn)似乎跟監(jiān)管有關(guān)。

比如說在18年，監(jiān)管它要求產(chǎn)品必須要厘定清楚保證續(xù)保跟連續(xù)續(xù)保的區(qū)別，一時之間就下架了n 款的百萬醫(yī)療險。

在19年的時候，監(jiān)管為了去防范保險公司出現(xiàn)利差損，要求停售4.025%的年金險產(chǎn)品。

（利差損通俗來講就是：保險公司投資的收益比預(yù)期要給投保人的收益低，發(fā)生虧損。）

到了2021年的1月份，重疾險的新規(guī)正式實施，那么舊規(guī)的重疾險也自然而然全部下架。

還有今年最新版的負面清單的下發(fā)，多數(shù)的增額終身壽險都被帶上了緊箍咒，要求要放緩現(xiàn)金價值的增速，同時也對它的減保去做出了限制。

那么我們就會發(fā)現(xiàn)幾乎每一次的大型零售，都和行業(yè)的監(jiān)管有關(guān)。

那么我們是如何去看待監(jiān)管和改革的呢？

實際上你的立場不同，結(jié)論也會不同。

站在監(jiān)管的角度看，監(jiān)管管的是風險，誰的風險？保險公司的經(jīng)營風險和消費者的權(quán)益風險。

如果說監(jiān)管爸爸，他感覺到未來擦屁股的風險有點高，那就干脆把這些調(diào)皮搗蛋全部給禁足了。

那從這個角度來看，對整個保險行業(yè)的長久發(fā)展確實是一件好事。

但如果是站在消費者的角度，每一次的停售情況不一樣，答案也會不一樣。

舉個例子，比如說監(jiān)管為了防止誤導銷售，他就對多款偽裝成保證續(xù)保的醫(yī)療險進行叫停。這種叫停是在維護我們的利益，自然而然對我們是好事，對吧？

再舉一個例子，像年金險的預(yù)定利率的下調(diào)，從4.025%調(diào)到3.5%。那你覺得這對我們以后買到的產(chǎn)品，它的收益是更高了呢？還是更低了呢？

所以說宏觀有宏觀的調(diào)控，咱們微觀也有咱們微觀的分析。

ok 好，那分析完我們再來看一看，要不要趁著停售，趕緊去買一份產(chǎn)品呢？

不要著急，我們不妨先來問自己三個問題：

1、我需要買保險嗎？

2、要停售的產(chǎn)品表現(xiàn)如何？

3、這個產(chǎn)品它符合我的需求嗎？

這三個環(huán)節(jié)，缺了哪一個環(huán)節(jié)，都可能會導致我們決策上面的失敗。

在這三個環(huán)節(jié)中，停售它影響的僅僅只是第二個環(huán)節(jié)，也就是產(chǎn)品的品質(zhì)。

如果你想買保險并且符合你需求的情況下，如果要停售產(chǎn)品已經(jīng)足夠優(yōu)秀了，你就不要等了，不妨抓緊時間把它納入我們的囊中。

但如果產(chǎn)品它本身是不符合我們的需求的，那再好也沒有必要購買。

就像我們?nèi)ベI鞋子一樣，如果說有一雙名牌的鞋子在打清倉，打骨折的價格了，但不是你的碼數(shù)，你穿了也不合腳，那買來又有什么作用呢？

所以說要不要買產(chǎn)品跟停不停售，其實沒太大干系，只跟我們的需求有關(guān)。

需要，產(chǎn)品合適，那就趁早買，早買早享受；需要，但產(chǎn)品不合適，那也沒必要買，讓他停就好了，我們可以再好好的去挑選適合我們的產(chǎn)品。

換句話說就是停售它可以成為喚醒我們需求的契機，但絕不應(yīng)該成為我們買保險的決定因素。

ok 那今天的分享就到這里，還是那句金融無秘密，全靠執(zhí)行力。

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