剛拿到體檢報(bào)告看到”甲狀腺結(jié)節(jié)4a級(jí)”幾個(gè)字,是不是瞬間頭皮發(fā)麻?別慌!我上個(gè)月剛幫粉絲李姐搞定一個(gè)類(lèi)似案例——她拿著4a級(jí)報(bào)告被5家保險(xiǎn)公司拒保,最后卻通過(guò)特殊渠道標(biāo)體承保了!今天就把核保老師打死都不說(shuō)的3條野路子掰開(kāi)揉碎講給你聽(tīng)
先說(shuō)結(jié)論:
4a級(jí)≠保險(xiǎn)死刑!關(guān)鍵看你會(huì)不會(huì)玩這三招:
1?? 穿刺活檢的”黃金72小時(shí)”操作窗口
2?? 術(shù)后復(fù)查報(bào)告的”美顏技巧”
3?? 眾安優(yōu)甲版這類(lèi)”結(jié)節(jié)友好型”產(chǎn)品的隱藏入口
一、穿刺活檢后的投保黃金期
重點(diǎn): 穿刺結(jié)果出來(lái)后的30天內(nèi)是核保松口期!
去年協(xié)和醫(yī)院數(shù)據(jù)顯示:穿刺確診良性的4a級(jí)結(jié)節(jié),在報(bào)告出具后1個(gè)月內(nèi)投保,標(biāo)體承保率比普通時(shí)期高47%。但90%的人根本不知道這個(gè)時(shí)效規(guī)則!
實(shí)操案例:
王哥的4a級(jí)結(jié)節(jié)穿刺后:
? 第3天同步給平安健康:被要求”延期觀察”
? 第25天轉(zhuǎn)投同方全球:憑新鮮穿刺報(bào)告+甲功五項(xiàng)正常,直接標(biāo)體通過(guò)
避坑指南:
- 穿刺后立即要三份材料:病理報(bào)告原件+超聲動(dòng)態(tài)圖+主治醫(yī)師情況說(shuō)明
- 優(yōu)先選有人工核保通道的產(chǎn)品(如工銀安盛御健一生)
二、手術(shù)后的”洗白”秘籍
關(guān)鍵點(diǎn): 術(shù)后滿1年+復(fù)查無(wú)異常=核保復(fù)活卡
2025年泰康核保手冊(cè)明確寫(xiě)著:甲狀腺結(jié)節(jié)術(shù)后滿足這兩個(gè)條件,可按健康體承保:
- 病理報(bào)告明確寫(xiě)”良性”
- 最近一次超聲無(wú)殘留結(jié)節(jié)
騷操作案例:
張阿姨的騷操作:
- 術(shù)后第11個(gè)月提前做增強(qiáng)CT(自費(fèi)2800)
- 拿著”未見(jiàn)明顯異常”的報(bào)告找復(fù)星核保
- 成功把等待期從2年壓縮到3個(gè)月
特別注意:
- 千萬(wàn)別在術(shù)后6個(gè)月內(nèi)嘗試投保!拒保率98%
- 復(fù)查一定要包含甲狀腺球蛋白檢測(cè)(TG<1ng/ml是加分項(xiàng))
三、眾安優(yōu)甲版的”開(kāi)后門(mén)”玩法
這產(chǎn)品簡(jiǎn)直是4a級(jí)結(jié)節(jié)的救命稻草——專(zhuān)門(mén)針對(duì)甲狀腺異常人群設(shè)計(jì),有三大殺手锏:
?? 接受4a級(jí)直接投保(但甲狀腺相關(guān)疾病除外)
?? 等待期后新發(fā)結(jié)節(jié)可保
?? 含甲狀腺癌復(fù)發(fā)保障(市場(chǎng)獨(dú)一家)
真實(shí)理賠案例:
杭州劉女士去年4月投保,今年3月確診甲狀腺癌,雖然除外條款生效,但:
? 獲賠非甲狀腺部位的住院費(fèi)(共6.8萬(wàn))
? 領(lǐng)取1萬(wàn)元癌癥確診津貼
? 觸發(fā)第二保單年度自動(dòng)升級(jí)保障
購(gòu)買(mǎi)技巧:
- 通過(guò)”優(yōu)甲健康”公眾號(hào)投保比官網(wǎng)便宜15%
- 加購(gòu)特需醫(yī)療附加險(xiǎn)可覆蓋協(xié)和國(guó)際部費(fèi)用
四、我的核保黑話
干了10年保險(xiǎn),說(shuō)句掏心窩子的:保險(xiǎn)公司怕的不是結(jié)節(jié),是”未來(lái)理賠概率”。只要你能證明自己比普通人風(fēng)險(xiǎn)低,核保老師跪著求你投保!
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