一直以來(lái)，我國(guó)都被稱為“肝癌大國(guó)”。
據(jù)世衛(wèi)組織國(guó)際癌癥研究機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，2020年全球肝癌死亡病例超83萬(wàn)人，我國(guó)肝癌死亡病例超39萬(wàn)人，占了全球的47%。
很多人以為得了肝病就不能再買(mǎi)保險(xiǎn)了，但其實(shí)只要符合核保條件，還是有很多保險(xiǎn)可?？少r的。
比如之前譜藍(lán)君分享過(guò)的理賠案例：《理賠案例Vol.97 | 乙肝病毒攜帶多年，會(huì)發(fā)展成肝癌嗎？》
被保人有多年乙肝病毒攜帶病史，于去年確診了肝癌；因早前配置了重疾險(xiǎn)，且如實(shí)告知病情，所以出險(xiǎn)后順利得到了賠付。
那么咱們今天就來(lái)聊聊，得了肝病能買(mǎi)什么保險(xiǎn)？
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肝炎如何買(mǎi)保險(xiǎn)？（乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)、大三陽(yáng)、甲/戊肝）
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其他肝病如何買(mǎi)保險(xiǎn)？（脂肪肝、肝囊腫、肝血管瘤、肝硬化）
肝炎是發(fā)病率最高的肝病，其中我國(guó)以乙肝最為常見(jiàn)。
乙肝是一種病毒性肝炎，主要經(jīng)血液、母嬰和性接觸傳播，有著傳染性強(qiáng)、流行面廣、發(fā)病率高等特點(diǎn)。
感染乙型肝炎病毒后，往往出現(xiàn)食欲不振、惡心、嘔吐、厭油膩等癥狀，如果不盡快干預(yù)，會(huì)發(fā)展成慢性肝炎，嚴(yán)重者可能會(huì)導(dǎo)致肝硬化和肝細(xì)胞癌！
醫(yī)學(xué)上主要參考乙肝兩對(duì)半的五項(xiàng)指標(biāo)：
一般投保健康險(xiǎn)時(shí)，多數(shù)都會(huì)問(wèn)到“是否有乙肝異?！?，包括乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)、大三陽(yáng)等，有這些情況的朋友不用灰心，患病不代表與商業(yè)保險(xiǎn)絕緣。
譜藍(lán)君今天為肝病患者朋友們，把線上的產(chǎn)品幾乎都測(cè)了個(gè)遍，將核保條件寬松的、性價(jià)比高的產(chǎn)品挑選出來(lái)，給大家整理出了一份詳細(xì)的投保建議。
意外險(xiǎn)一般沒(méi)有健康要求，以下投保建議以定壽、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)為主。
PS：由于預(yù)定利率調(diào)整，大多數(shù)定壽和重疾險(xiǎn)將于8月底下架，如有合適的產(chǎn)品建議盡早上車(chē)！
如果沒(méi)有癥狀和體征，肝功能正常，僅僅是表面抗原（HBsAg）陽(yáng)性，即確診為乙肝病毒攜帶。
乙肝病毒攜帶屬于乙肝中最輕的一種，肝功能正常的話，大部分產(chǎn)品可以標(biāo)體承保，甚至有的可以直接投保；即使肝功能異常，但只要在一定的范圍內(nèi)，也還是有可能加費(fèi)承保。
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)
小三陽(yáng)的病毒感染比乙肝病毒攜帶要深一些，但還不算太嚴(yán)重，有些產(chǎn)品在智能核保中，還將它和乙肝病毒攜帶放在同一項(xiàng)里核保的。
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)
大三陽(yáng)屬于比較嚴(yán)重的程度了，傳染性較高，風(fēng)險(xiǎn)也較前兩者要大，可能導(dǎo)致肝硬化、肝衰竭、肝癌，所以大部分產(chǎn)品會(huì)直接拒保。
不過(guò)也還是有極少數(shù)可選擇的產(chǎn)品：
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)
除了常見(jiàn)的乙型肝炎以外，還有甲、丙、丁、戊型肝炎：
一般甲肝和戊肝，只要痊愈了，是有機(jī)會(huì)通過(guò)智核標(biāo)體承保的；
丙肝和丁肝比較嚴(yán)重，幾乎所有產(chǎn)品都是直接拒保了。
下面主要介紹一下甲肝和戊肝可投的產(chǎn)品：
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)
譜藍(lán)君在做攻略的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)很多產(chǎn)品的健康告知還會(huì)涉及到脂肪肝、肝囊腫、肝血管瘤和肝硬化，這些也是屬于肝病中比較常見(jiàn)的類型。
除了肝硬化基本無(wú)法投保，其他肝病能買(mǎi)的產(chǎn)品有很多——
酒精性脂肪肝：由于長(zhǎng)期大量飲酒導(dǎo)致；
非酒精性脂肪肝：常見(jiàn)于肥胖、三高人群。
現(xiàn)在的成年人熬夜、飲食不規(guī)律是常事，脂肪肝的情況越來(lái)越普遍。
一般酒精性脂肪肝都會(huì)被拒保，但非酒精性脂肪肝還是有很多產(chǎn)品都是可以標(biāo)體承保的。
相對(duì)肝炎來(lái)說(shuō)，脂肪肝的風(fēng)險(xiǎn)不算高，產(chǎn)品核保的寬松程度和乙肝病毒攜帶差不多。
?*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)
肝囊腫的危害性不大，一般不需要治療，產(chǎn)品的核保條件也很寬松，一般數(shù)量不超過(guò)3個(gè)，最大直徑小于5cm，都有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。
?*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)
肝血管瘤是肝臟的良性腫瘤，以肝海綿狀血管瘤最常見(jiàn)。
雖然是良性腫瘤，但由于是發(fā)生在肝臟，而不是腦部、心臟等重要部位，相對(duì)來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)那么高，還是有產(chǎn)品可以標(biāo)體承保。
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)
看了一輪下來(lái)，其實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)肝病的要求不算特別高，還是有很多可以標(biāo)體承保的，即使超出一般范圍，也有加費(fèi)承保、責(zé)任除外承保的機(jī)會(huì)。
建議大家可以咨詢理財(cái)師，在專業(yè)理財(cái)師的協(xié)助下結(jié)合您的實(shí)際情況進(jìn)行核保。
雖然肝炎具有一定的傳染性，但主要傳播途徑是：血液傳播、性接觸傳播以及母嬰傳播。
也就是說(shuō)，和感染者一起吃飯、正常交談，是不會(huì)被感染的。大家不必驚慌，更不必排斥肝炎患者。
而肝病患者朋友，記得要健康規(guī)律飲食、保持運(yùn)動(dòng)和良好作息，定時(shí)復(fù)查即可。
一般肝病投保不會(huì)受到非常嚴(yán)格的限制，只是核保流程稍顯繁瑣，大家一定要在專業(yè)人士的協(xié)助下進(jìn)行健康告知和核保，這將直接影響我們?nèi)蘸罄碣r成功與否。
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