手上有20萬，想補充養(yǎng)老，但不想冒任何風險，這筆錢該用什么方式去打理呢？

如今社保養(yǎng)老金的替代率越來越低，又年年降息、利率下行嚴重，股市債市風險又過高；

加上我國大力推行個人養(yǎng)老金等大動作，無一不在“暗暗地”鼓勵我們自己規(guī)劃養(yǎng)老。

因此近些年越來越多人，逐漸將目光慢慢轉(zhuǎn)移到了2款寶藏工具上，也就是增額終身壽和年金險，如今就連銀行也在推。

拿這兩種產(chǎn)品自己更需要選哪一種呢？怎么選？很多人都搞不懂，下面譜藍君就一次性跟大家講明白！

不少人在挑選年金險和增額終身壽險時，其實是欠考慮的，要么只看到年金險活多久、領(lǐng)多久的優(yōu)點，卻忘了十幾年錢不能動的短板；

要么就是只看到增額壽的靈活度，卻忘了太靈便太好取的產(chǎn)品，反而可能使你攢不住錢。

假如我們來對比長期盈利的話，年金險能做到貼近4%，而增額壽乃是保持在近3.5%。

不過，從30～60歲，如果你要花錢的話，基本都是增額壽的盈利更高。

由于年金險的現(xiàn)金價值超出已交保費時間，一般是較慢的，而且它的前期升值速率，通常也不如增額壽。

此外，年金險這筆錢投進去以后，一直到領(lǐng)錢前，你盡量不要動，動的話可能會有損失。

但假如打定主意，前期就沒有要花錢的區(qū)域，直奔養(yǎng)老了，那從60歲開始，你每年就能從年金險里領(lǐng)取一筆錢；

而增額壽每年根據(jù)減保取現(xiàn)，一樣每年領(lǐng)取和年金險同樣的金額，兩者都能一直領(lǐng)取84歲左右，到這兒基本差別較小的。

但是等到了85歲那一年，增額壽的賬戶就已經(jīng)被我們領(lǐng)空了，而年金險依然每年風雨無阻地發(fā)養(yǎng)老金，一直持續(xù)不斷的發(fā)到身故，這樣我們就不用擔心活太久，錢卻不足用的問題。

但有一說一，畢竟這錢要放里面幾十年不能動（除非退保），不夠靈便，因此也不是每個人都能接納年金險的。

因此，究竟選增額壽還是年金險，回答就很簡單了~

• 如果你還較為年青，例如30、40歲以后，這筆錢你隨時可能得用，這個年齡很多人也還沒結(jié)婚，后邊成家要花錢；再比如已婚有娃的，要開始考慮孩子教育費用了，花錢較為急迫，或者你忽然遇到很好的創(chuàng)業(yè)機會，急需一筆錢等，那增額壽更適合你。

• 但假如說你現(xiàn)在的資金安排水平已非常到位了，就是單純想滿足教育、養(yǎng)老這倆個主要的花錢需求，可以確保投入錢能夠長期投資，那么選擇后期盈利更高的年金險更合適。

總體來說，這倆類產(chǎn)品沒有誰更好的說法，要根據(jù)自己的年齡、需求、想解決的問題等，捋清楚后，再看哪種適合自己，這才是最好的。

當然，如果我們即想要現(xiàn)金流，又想要規(guī)避長壽風險，那么【組合】是最佳的養(yǎng)老方式了，即：年金險+增額壽。

不僅可以做到譜藍君上面說的，用得好的話，還可以在55歲，或者更早就提前退休。

這領(lǐng)一份國家社保養(yǎng)老金，那領(lǐng)一份商業(yè)養(yǎng)老金，直接兩份退休金到手，躺平享受人生。

近些年，隨著銀行利率下行、投資市場波動，很多朋友逐漸把目光投向盈利更加穩(wěn)健的年金險、增額終身壽等商品。

這種產(chǎn)品的盈利雖不算搶眼，但在復(fù)利的支撐下，幾十年后也能獲得一筆不錯的收益。

不過，大家也不要盲目跟風，在買這種產(chǎn)品前，還是得先配置好「醫(yī)療險、重疾險、意外險、定期壽險」四大險種，先將健康保障做全了，再去考慮理財?shù)氖拢?/p>

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