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工作4年,收入竟然還沒(méi)父母退休金高?!

前段時(shí)間,一篇名為《工作4年,我的收入被父母退休金倒掛了》的文章在網(wǎng)上爆火。

26歲的邵先生,工作4年月收入不足三千,而父母的退休金卻有五六千,甚至于爺爺奶奶的退休金都有三四千。

另一位年輕人李先生,畢業(yè)3年在北京工作,月收入從四千多漲到一萬(wàn),但他的爺爺在東北,2019年時(shí)退休金就已經(jīng)達(dá)到了一萬(wàn)左右。

工作4年,收入竟然還沒(méi)父母退休金高?!插圖1

年輕人收入被長(zhǎng)輩倒掛,這種現(xiàn)象雖不普遍,但也并非個(gè)例,往往發(fā)生在長(zhǎng)輩是體制內(nèi)退休人員的家庭中。

像邵先生和李先生,倒掛他們收入的父母/爺爺就都是國(guó)企退休人員;此外,公務(wù)員、事業(yè)單位人員等體制內(nèi)職工的退休金也比其他社會(huì)人員要高出很多。

那為什么體制內(nèi)人員的退休金那么高,普通企業(yè)員工能擁有這么高的養(yǎng)老金嗎?今天我們就來(lái)聊一聊這個(gè)話題。

  • 為什么體制內(nèi)退休金更高?
  • 養(yǎng)老困境:以后的我們會(huì)被自己倒掛
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

體制內(nèi)人員退休金高,主要跟歷史制度、繳費(fèi)情況及職業(yè)年金有關(guān)。

2014年以前,我國(guó)實(shí)行退休待遇雙軌制,即并行兩套退休制度。

機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休制度:

機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員不用繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi),退休后由國(guó)家財(cái)政統(tǒng)一支付退休金,待遇水平與職工的職務(wù)、職級(jí)以及工齡等掛鉤;

企業(yè)單位退休制度:

與現(xiàn)行的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度相同,由單位和個(gè)人共同繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi),退休后由個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶支付養(yǎng)老金,多繳多得、長(zhǎng)繳多得。

由于制度不同,體制內(nèi)人員的退休金基本上可以達(dá)到退休前在崗時(shí)工資的70%-90%。

再加上養(yǎng)老金連續(xù)上漲18年,所以近年來(lái)退休的體制內(nèi)人員,尤其是60后,才會(huì)拿到如此高額的退休金。

但這種政策紅利終究是過(guò)去式了。

2014年10月,國(guó)家對(duì)雙軌制進(jìn)行了并軌,統(tǒng)一實(shí)行基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

不管是體制內(nèi)還是體制外,都采用一樣的繳費(fèi)規(guī)則和退休待遇計(jì)算方式。

工作4年,收入竟然還沒(méi)父母退休金高?!插圖3

雖然看起來(lái)大家都一樣了,但事實(shí)上體制內(nèi)比體制外養(yǎng)老金高的情況依然存在,原因有二:

  • 體制內(nèi)人員有繳費(fèi)優(yōu)勢(shì)

體制內(nèi)人員是以實(shí)際工資作為繳費(fèi)基數(shù)的,而絕大部分企業(yè)單位為節(jié)省成本,多是按底薪,甚至當(dāng)?shù)刈畹屠U費(fèi)基數(shù)來(lái)給員工繳納養(yǎng)老保險(xiǎn);另一方面,體制內(nèi)工作穩(wěn)定,不會(huì)出現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)斷繳的情況,繳費(fèi)年限普遍較長(zhǎng)
不管是繳費(fèi)金額,還是繳費(fèi)年限,體制內(nèi)人員都更優(yōu),同樣的養(yǎng)老金計(jì)算方式下,自然領(lǐng)得比企業(yè)退休人員多。

  • 體制內(nèi)人員有職業(yè)年金

我國(guó)養(yǎng)老體系的三大支柱分別為:基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金、商業(yè)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄。

工作4年,收入竟然還沒(méi)父母退休金高?!插圖5

年金是社保養(yǎng)老金的補(bǔ)充,繳納后,未來(lái)可以和養(yǎng)老金一起領(lǐng)取。

根據(jù)受眾范圍不同,分為企業(yè)年金和職業(yè)年金:

企業(yè)年金的參保對(duì)象是企業(yè)人員,一般只有大型企業(yè)才有,所以多數(shù)企業(yè)退休人員沒(méi)有這項(xiàng)收入;

職業(yè)年金的參保對(duì)象是體制內(nèi)人員,國(guó)家規(guī)定強(qiáng)制繳納。

體制內(nèi)人員在領(lǐng)養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上,比企業(yè)退休人員多了一筆職業(yè)年金收入,相當(dāng)于領(lǐng)兩份養(yǎng)老金,這也是兩者退休收入拉開(kāi)差距的地方。

綜合下來(lái),體制內(nèi)退休待遇確實(shí)比體制外要好很多,也難怪邵先生的爺爺會(huì)說(shuō):“活著就是掙錢(qián)”。

工作4年,收入竟然還沒(méi)父母退休金高?!插圖7
(原文章截圖)

這樣多金的退休生活,哪個(gè)年輕人不羨慕呢?但羨慕的同時(shí),我們更應(yīng)該考慮的是:未來(lái)我們老了,是否也能過(guò)上這樣的生活?

說(shuō)句現(xiàn)實(shí)點(diǎn)的,等我們老了,別說(shuō)倒掛年輕人了,說(shuō)不定未來(lái)的我們會(huì)被現(xiàn)在的自己倒掛。

雖然養(yǎng)老金已經(jīng)實(shí)現(xiàn)18連漲,但說(shuō)到底這其實(shí)是在吃人口紅利。

我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)是現(xiàn)收現(xiàn)付制,正值勞動(dòng)年齡的群體繳費(fèi),進(jìn)入養(yǎng)老保險(xiǎn)基金池,再用這些養(yǎng)老基金去支付退休老人的養(yǎng)老金,說(shuō)白了就是讓打工人養(yǎng)老年人。

但問(wèn)題是,我國(guó)的少子老齡化越來(lái)越嚴(yán)重了。8月初,國(guó)家衛(wèi)健委在官媒上官宣,“十四五”期間總?cè)丝趯⑦M(jìn)入負(fù)增長(zhǎng)階段。

工作4年,收入竟然還沒(méi)父母退休金高?!插圖9

這意味著,未來(lái)年輕人將越來(lái)越少,老年人越來(lái)越多。未富先老,將會(huì)給養(yǎng)老基金系統(tǒng)造成巨大的負(fù)擔(dān)。

就連銀保監(jiān)會(huì)原副主席也說(shuō)過(guò),“月工資1萬(wàn),退休想拿7千,是根本不可能的,國(guó)家承擔(dān)不起?!?/p>

也就是說(shuō),我們這代人退休,養(yǎng)老金不可能高于在崗時(shí)的收入,即被過(guò)去的自己倒掛。

工作4年,收入竟然還沒(méi)父母退休金高?!插圖11

很明顯,如果退休后指望只靠社保養(yǎng)老金過(guò)活,是不太現(xiàn)實(shí)的。所以年輕人們趁早做好PLAN B,盡早尋他路為自己養(yǎng)老存錢(qián)吧。

當(dāng)然,這里所說(shuō)的存錢(qián),不是單純地?cái)€錢(qián),把錢(qián)放銀行,等老了拿出來(lái)用,而是要科學(xué)地去規(guī)劃——應(yīng)該存多少才夠?如何存才更高效?

前面我們說(shuō)了養(yǎng)老有三支柱:

第一支柱的社保養(yǎng)老是必須要交的,盡量多繳長(zhǎng)繳;

第二支柱的年金,一般企業(yè)都沒(méi)有,也強(qiáng)求不來(lái);

所以建議大家從第三支柱下手,選擇商業(yè)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄。

目前的商業(yè)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄,能夠同時(shí)兼顧安全穩(wěn)定、收益可觀的要數(shù)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),主要是養(yǎng)老年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這兩種。

養(yǎng)老年金險(xiǎn):

跟目前的社保養(yǎng)老金一樣,是DB型養(yǎng)老金,活到老、領(lǐng)到老,對(duì)沖長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。

無(wú)論退休后活到什么歲數(shù),都保證起碼有口飯吃,解決基本生活需求,不怕“人還活著、錢(qián)沒(méi)了”的長(zhǎng)壽悲劇,可以用作社保養(yǎng)老金的補(bǔ)充。

增額終身壽險(xiǎn):

它是DC型養(yǎng)老金,相比養(yǎng)老年金險(xiǎn),資金運(yùn)用更為靈活:

沒(méi)有固定的領(lǐng)取日期,只要滿足一定條件(減保金額、減保頻率)就可以靈活地通過(guò)“減?!比〕鲑Y金,滿足養(yǎng)老資金需求。

如果希望提高養(yǎng)老生活品質(zhì),那么可以考慮在自己的養(yǎng)老配置中增加增額終身壽險(xiǎn)。

具體的產(chǎn)品,譜藍(lán)君不久前給大家篩選出了一批有競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)秀產(chǎn)品,可以點(diǎn)擊查看→《9月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?》

建議大家可以在譜藍(lán)專(zhuān)屬規(guī)劃師的協(xié)助下,挑選符合自身需求的產(chǎn)品。

近兩年進(jìn)入疫情時(shí)代后,越來(lái)越多的年輕人更趨向于選擇穩(wěn)定的工作,加入了考公考編的大隊(duì)伍,想上岸博一個(gè)安穩(wěn)的未來(lái)。

但就目前的競(jìng)爭(zhēng)情況來(lái)看,這一賽道相當(dāng)白熱化,有些熱門(mén)崗位甚至出現(xiàn)了3000人競(jìng)爭(zhēng)1個(gè)崗位的情況,可見(jiàn)上岸并非易事。

能上岸的終究是少數(shù),更多的是奮斗在體制外的大家,所以我們更要盡早為自己的未來(lái)做打算,早規(guī)劃,早享樂(lè)。想為自己做養(yǎng)老規(guī)劃的朋友,點(diǎn)擊下方圖片,免費(fèi)報(bào)名1對(duì)1的家庭保障方案,會(huì)有專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師為您耐心講解,協(xié)助投保并提供后續(xù)理賠服務(wù)。

原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/yljzs/35781.html

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