終于迎來了九月開學(xué)季，爸爸媽媽們終于可以喘口氣了！

很快，爸爸媽媽們將面臨一個(gè)問題：

“每年開學(xué)，學(xué)校都讓我們給孩子買學(xué)平險(xiǎn)，這到底是個(gè)什么險(xiǎn)？”
“我看保費(fèi)也不貴，值得買嗎？”
“給孩子買了這個(gè)學(xué)平險(xiǎn)是不是就足夠了？”
……

開學(xué)初關(guān)于學(xué)平險(xiǎn)的問題不在少數(shù)，譜藍(lán)君今天再跟大家談?wù)勥@件事。

主要內(nèi)容如下：

• 學(xué)平險(xiǎn)是什么，有什么用？
• 怎么挑選學(xué)平險(xiǎn)？（含產(chǎn)品測(cè)評(píng)）
• 買學(xué)平險(xiǎn)就夠了嗎？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

學(xué)平險(xiǎn)，即中小學(xué)生平安保險(xiǎn)，一般是交1年、保1年的短險(xiǎn)。

每年開學(xué)，很多學(xué)校都會(huì)發(fā)一份通知書，讓各位家長(zhǎng)簽名、給錢，為孩子買一份學(xué)平險(xiǎn)。價(jià)格也不貴，幾十到一百來塊不等。

學(xué)平險(xiǎn)像是個(gè)大禮包——意外、住院、醫(yī)療、壽險(xiǎn)……什么都有，而且保費(fèi)還很便宜，于是很多人雖然并沒有搞懂學(xué)平險(xiǎn)是怎么回事，但也每年閉著眼睛就給孩子買了。

學(xué)平險(xiǎn)主要保什么呢？

意外傷殘、意外醫(yī)療、住院醫(yī)療這三部分是必備，中端一點(diǎn)的就加一年期的壽險(xiǎn)或一年期重疾險(xiǎn)（或少兒高發(fā)特疾額外賠付），高端版的會(huì)再配第三方責(zé)任，也就是俗稱的“熊孩子”保障。

比如，平安的這一款學(xué)平險(xiǎn)，就是一款中端學(xué)平險(xiǎn)。

短期壽險(xiǎn)+意外傷害+意外醫(yī)療+意外住院津貼+住院醫(yī)療+重疾保險(xiǎn)金，涵蓋了四大險(xiǎn)種的基礎(chǔ)功能，全方位保障孩子人身風(fēng)險(xiǎn)，一年保費(fèi)只需100-200元。

在以前，不少學(xué)校聲稱讓家長(zhǎng)們“自愿”為孩子買一份學(xué)平險(xiǎn)，并且由學(xué)校代收保費(fèi)，統(tǒng)一投保。

但其實(shí)，學(xué)校代收學(xué)平險(xiǎn)保費(fèi)是違規(guī)行為！

早在2015年，教育部為避免學(xué)校濫用職權(quán)和保險(xiǎn)公司合作，成為“保險(xiǎn)中介”，便發(fā)布了一則《意見》，禁止學(xué)校代銷商業(yè)保險(xiǎn)、代收保費(fèi)，強(qiáng)制家長(zhǎng)為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)。

現(xiàn)在如果學(xué)校還有強(qiáng)制家長(zhǎng)購(gòu)買學(xué)平險(xiǎn)的話，家長(zhǎng)是可以提出質(zhì)疑的。

當(dāng)然，我們反對(duì)的是學(xué)校強(qiáng)制購(gòu)買、代收保費(fèi)等行為，并非抵制學(xué)平險(xiǎn)本身。

那么，學(xué)平險(xiǎn)本身值不值得購(gòu)買呢？

其實(shí)從上面的保障內(nèi)容就已經(jīng)可以看出，實(shí)用的保障還是有的，保費(fèi)也便宜，作為補(bǔ)充保障，還是可以買的。

具體如何挑選學(xué)平險(xiǎn)呢？

譜藍(lán)君覺得大家可以關(guān)注這幾點(diǎn)：

意外身故：未成年人身故保證金不能超過50萬，未滿10歲的不能超過20萬，買多了也不能多賠；

意外傷殘：最好是1-10級(jí)傷殘都可以賠；

意外醫(yī)療：報(bào)銷比例越高越好，免賠額越低越好；最好不限社保。

住院醫(yī)療：疾病也能賠，如果門診也能覆蓋更好。

譜藍(lán)君在這里給大家推薦幾款比較優(yōu)質(zhì)的學(xué)平險(xiǎn)：

這三款學(xué)平險(xiǎn)，都有三部分必備保障：

• 意外傷殘/身故，一次性賠付保險(xiǎn)金；
• 意外門診、住院，可報(bào)銷意外治療費(fèi)用；
• 疾病住院，可報(bào)銷生病治療費(fèi)用。

國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)·小天才

特點(diǎn)：

承保年齡范圍廣，大學(xué)生可投；

意外身故/傷殘、住院醫(yī)療保額高；

住院醫(yī)療，最高可100%報(bào)銷；

價(jià)格便宜，僅100元左右，性價(jià)比高。

適合人群：

追求高性價(jià)比，看重高保額、高報(bào)銷比例的。

平安產(chǎn)險(xiǎn)·任我學(xué)

特點(diǎn)：

僅3-17歲學(xué)生可投；

住院醫(yī)療報(bào)銷額度高，且均按社保后90%報(bào)銷；

有意外住院津貼，50元/天，最多給付180天；

涵蓋重疾保障，確診合同約定重疾可獲賠；

適合人群：
追求高報(bào)銷比例，看重意外住院津貼、重疾保障的。

太平洋財(cái)險(xiǎn)·學(xué)習(xí)無憂 

特點(diǎn)：

覆蓋人群廣，2-27歲均可投；

意外門診0免賠，100%報(bào)銷；

住院醫(yī)療分級(jí)按比例報(bào)銷，最高報(bào)銷90%；

適合人群：
經(jīng)常意外受小傷，看重意外門診報(bào)銷的。

正因?yàn)閷W(xué)平險(xiǎn)什么都保一些，因此給不少家長(zhǎng)造成了一種“學(xué)平險(xiǎn)的保障很充足，配置學(xué)平險(xiǎn)就足夠了”的誤解。

其實(shí)，學(xué)平險(xiǎn)中最核心和實(shí)用的保險(xiǎn)責(zé)任（意外身故/傷殘+意外醫(yī)療+小額住院醫(yī)療），是醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)部分保障內(nèi)容的拼湊。

基本上都只能報(bào)銷社保內(nèi)費(fèi)用，存在保額低、報(bào)銷比例低等限制，所以我們也常說學(xué)平險(xiǎn)是低配版的醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。

至于有些學(xué)平險(xiǎn)中的其他保障：

比如一年期壽險(xiǎn)，保額低不說，孩子本身不承擔(dān)家庭責(zé)任，定期壽險(xiǎn)對(duì)孩子來說就是個(gè)偽需求，沒必要購(gòu)買；

又比如一年期重疾，學(xué)平險(xiǎn)中的重疾保額太低，幾千到幾萬不等，根本不夠用。
想要給孩子配置充足的重疾保障，譜藍(lán)君建議至少要有50萬保額。

孩子年齡小，杠桿高，買長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)很便宜；而且小孩健康問題較少，順利通過健告、核保的幾率較高。

因此，實(shí)在沒必要通過學(xué)平險(xiǎn)去配置有續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)、停售風(fēng)險(xiǎn)的一年期重疾險(xiǎn)。

綜上，一年幾十、一百的學(xué)平險(xiǎn)，孩子在學(xué)校小磕小碰倒還能用得上，但要真的說大病，單憑一份學(xué)平險(xiǎn)，保障不了孩子的平安與周全。即使買了學(xué)平險(xiǎn)，也應(yīng)該給孩子配置保障充足的重疾險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)。

譜藍(lán)君一直強(qiáng)調(diào)，配置保障的三大原則是：保障充足、重在當(dāng)下、性價(jià)比高。

雖然學(xué)平險(xiǎn)便宜，但別忘了保障首先最重要的是“保障充足”。

一年浪費(fèi)了幾十一百來塊，不是什么大事，但孩子沒有得到充足的保障，生病時(shí)沒有足夠的經(jīng)濟(jì)支持，才是大事。

想要給孩子全面、充足的保障，建議父母?jìng)冞€是要按照重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)去給孩子配置，學(xué)平險(xiǎn)最多只能作為補(bǔ)充。

想要為孩子配置保障，卻不知道從何下手的朋友，可以點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名1對(duì)1的家庭保障方案，專業(yè)的理財(cái)師會(huì)結(jié)合您的實(shí)際情況匹配適合的產(chǎn)品，耐心講解并協(xié)助規(guī)范投保的。