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9月孩子開學(xué)了,學(xué)校說的學(xué)平險(xiǎn)有用嗎?

終于迎來了九月開學(xué)季,爸爸媽媽們終于可以喘口氣了!

很快,爸爸媽媽們將面臨一個(gè)問題:

“每年開學(xué),學(xué)校都讓我們給孩子買學(xué)平險(xiǎn),這到底是個(gè)什么險(xiǎn)?”
“我看保費(fèi)也不貴,值得買嗎?”
“給孩子買了這個(gè)學(xué)平險(xiǎn)是不是就足夠了?”
……

開學(xué)初關(guān)于學(xué)平險(xiǎn)的問題不在少數(shù),譜藍(lán)君今天再跟大家談?wù)勥@件事。

主要內(nèi)容如下:

  • 學(xué)平險(xiǎn)是什么,有什么用?
  • 怎么挑選學(xué)平險(xiǎn)?(含產(chǎn)品測評)
  • 買學(xué)平險(xiǎn)就夠了嗎?
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

學(xué)平險(xiǎn),即中小學(xué)生平安保險(xiǎn),一般是交1年、保1年的短險(xiǎn)。

每年開學(xué),很多學(xué)校都會發(fā)一份通知書,讓各位家長簽名、給錢,為孩子買一份學(xué)平險(xiǎn)。價(jià)格也不貴,幾十到一百來塊不等。

學(xué)平險(xiǎn)像是個(gè)大禮包——意外、住院、醫(yī)療、壽險(xiǎn)……什么都有,而且保費(fèi)還很便宜,于是很多人雖然并沒有搞懂學(xué)平險(xiǎn)是怎么回事,但也每年閉著眼睛就給孩子買了。

學(xué)平險(xiǎn)主要保什么呢?

意外傷殘、意外醫(yī)療、住院醫(yī)療這三部分是必備,中端一點(diǎn)的就加一年期的壽險(xiǎn)一年期重疾險(xiǎn)(或少兒高發(fā)特疾額外賠付),高端版的會再配第三方責(zé)任,也就是俗稱的“熊孩子”保障。

比如,平安的這一款學(xué)平險(xiǎn),就是一款中端學(xué)平險(xiǎn)。

短期壽險(xiǎn)+意外傷害+意外醫(yī)療+意外住院津貼+住院醫(yī)療+重疾保險(xiǎn)金,涵蓋了四大險(xiǎn)種的基礎(chǔ)功能,全方位保障孩子人身風(fēng)險(xiǎn),一年保費(fèi)只需100-200元。

9月孩子開學(xué)了,學(xué)校說的學(xué)平險(xiǎn)有用嗎?插圖1


在以前,不少學(xué)校聲稱讓家長們“自愿”為孩子買一份學(xué)平險(xiǎn),并且由學(xué)校代收保費(fèi),統(tǒng)一投保。

但其實(shí),學(xué)校代收學(xué)平險(xiǎn)保費(fèi)是違規(guī)行為!

早在2015年,教育部為避免學(xué)校濫用職權(quán)和保險(xiǎn)公司合作,成為“保險(xiǎn)中介”,便發(fā)布了一則《意見》,禁止學(xué)校代銷商業(yè)保險(xiǎn)、代收保費(fèi),強(qiáng)制家長為孩子購買保險(xiǎn)。

9月孩子開學(xué)了,學(xué)校說的學(xué)平險(xiǎn)有用嗎?插圖3
(圖源:《關(guān)于2015年規(guī)范教育收費(fèi)治理教育亂收費(fèi)工作的實(shí)施意見》教辦〔2015〕6號)


現(xiàn)在如果學(xué)校還有強(qiáng)制家長購買學(xué)平險(xiǎn)的話,家長是可以提出質(zhì)疑的。

當(dāng)然,我們反對的是學(xué)校強(qiáng)制購買、代收保費(fèi)等行為,并非抵制學(xué)平險(xiǎn)本身。

那么,學(xué)平險(xiǎn)本身值不值得購買呢?

其實(shí)從上面的保障內(nèi)容就已經(jīng)可以看出,實(shí)用的保障還是有的,保費(fèi)也便宜,作為補(bǔ)充保障,還是可以買的。

具體如何挑選學(xué)平險(xiǎn)呢?

譜藍(lán)君覺得大家可以關(guān)注這幾點(diǎn):

意外身故:未成年人身故保證金不能超過50萬,未滿10歲的不能超過20萬,買多了也不能多賠;

意外傷殘:最好是1-10級傷殘都可以賠;

意外醫(yī)療:報(bào)銷比例越高越好,免賠額越低越好;最好不限社保。

住院醫(yī)療:疾病也能賠,如果門診也能覆蓋更好。

譜藍(lán)君在這里給大家推薦幾款比較優(yōu)質(zhì)的學(xué)平險(xiǎn):

9月孩子開學(xué)了,學(xué)校說的學(xué)平險(xiǎn)有用嗎?插圖5

這三款學(xué)平險(xiǎn),都有三部分必備保障:

  • 意外傷殘/身故,一次性賠付保險(xiǎn)金;
  • 意外門診、住院,可報(bào)銷意外治療費(fèi)用;
  • 疾病住院,可報(bào)銷生病治療費(fèi)用。

國壽財(cái)險(xiǎn)·小天才

9月孩子開學(xué)了,學(xué)校說的學(xué)平險(xiǎn)有用嗎?插圖7

特點(diǎn):

承保年齡范圍廣,大學(xué)生可投;

意外身故/傷殘、住院醫(yī)療保額高;

住院醫(yī)療,最高可100%報(bào)銷;

價(jià)格便宜,僅100元左右,性價(jià)比高。

適合人群:

追求高性價(jià)比,看重高保額、高報(bào)銷比例的。

平安產(chǎn)險(xiǎn)·任我學(xué)

9月孩子開學(xué)了,學(xué)校說的學(xué)平險(xiǎn)有用嗎?插圖9

特點(diǎn):

僅3-17歲學(xué)生可投;

住院醫(yī)療報(bào)銷額度高,且均按社保后90%報(bào)銷;

有意外住院津貼,50元/天,最多給付180天;

涵蓋重疾保障,確診合同約定重疾可獲賠;

適合人群:
追求高報(bào)銷比例,看重意外住院津貼、重疾保障的。

太平洋財(cái)險(xiǎn)·學(xué)習(xí)無憂 

9月孩子開學(xué)了,學(xué)校說的學(xué)平險(xiǎn)有用嗎?插圖11

特點(diǎn):

覆蓋人群廣,2-27歲均可投;

意外門診0免賠,100%報(bào)銷;

住院醫(yī)療分級按比例報(bào)銷,最高報(bào)銷90%;


適合人群:
經(jīng)常意外受小傷,看重意外門診報(bào)銷的。

正因?yàn)閷W(xué)平險(xiǎn)什么都保一些,因此給不少家長造成了一種“學(xué)平險(xiǎn)的保障很充足,配置學(xué)平險(xiǎn)就足夠了”的誤解。

其實(shí),學(xué)平險(xiǎn)中最核心和實(shí)用的保險(xiǎn)責(zé)任(意外身故/傷殘+意外醫(yī)療+小額住院醫(yī)療),是醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)部分保障內(nèi)容的拼湊。

基本上都只能報(bào)銷社保內(nèi)費(fèi)用,存在保額低、報(bào)銷比例低等限制,所以我們也常說學(xué)平險(xiǎn)是低配版的醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。

至于有些學(xué)平險(xiǎn)中的其他保障:

比如一年期壽險(xiǎn),保額低不說,孩子本身不承擔(dān)家庭責(zé)任,定期壽險(xiǎn)對孩子來說就是個(gè)偽需求,沒必要購買;

9月孩子開學(xué)了,學(xué)校說的學(xué)平險(xiǎn)有用嗎?插圖13

又比如一年期重疾,學(xué)平險(xiǎn)中的重疾保額太低,幾千到幾萬不等,根本不夠用。
想要給孩子配置充足的重疾保障,譜藍(lán)君建議至少要有50萬保額。

孩子年齡小,杠桿高,買長期重疾險(xiǎn)很便宜;而且小孩健康問題較少,順利通過健告、核保的幾率較高。

因此,實(shí)在沒必要通過學(xué)平險(xiǎn)去配置有續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)、停售風(fēng)險(xiǎn)的一年期重疾險(xiǎn)。

9月孩子開學(xué)了,學(xué)校說的學(xué)平險(xiǎn)有用嗎?插圖15

綜上,一年幾十、一百的學(xué)平險(xiǎn),孩子在學(xué)校小磕小碰倒還能用得上,但要真的說大病,單憑一份學(xué)平險(xiǎn),保障不了孩子的平安與周全。即使買了學(xué)平險(xiǎn),也應(yīng)該給孩子配置保障充足的重疾險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)。

譜藍(lán)君一直強(qiáng)調(diào),配置保障的三大原則是:保障充足、重在當(dāng)下、性價(jià)比高。

雖然學(xué)平險(xiǎn)便宜,但別忘了保障首先最重要的是“保障充足”。

一年浪費(fèi)了幾十一百來塊,不是什么大事,但孩子沒有得到充足的保障,生病時(shí)沒有足夠的經(jīng)濟(jì)支持,才是大事。

想要給孩子全面、充足的保障,建議父母們還是要按照重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)去給孩子配置,學(xué)平險(xiǎn)最多只能作為補(bǔ)充

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