配備了健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)后，許多小伙伴想買(mǎi)一些投資理財(cái)產(chǎn)品得到平穩(wěn)的盈利。

對(duì)于觸碰保險(xiǎn)都非常少的人而言，終身壽和年金險(xiǎn)聽(tīng)起來(lái)更為陌生，好像都差不多？其實(shí)不是的。

那么終身壽和年金險(xiǎn)到底哪個(gè)更好？普通消費(fèi)者該如何挑選？

今天，譜藍(lán)君就來(lái)和大家聊聊這兩者的區(qū)別，教大家如何挑選值得我們?nèi)ト胧值漠a(chǎn)品，幫我們守住穩(wěn)穩(wěn)的幸福~

主要內(nèi)容如下：

怎么理解終身壽和年金險(xiǎn)？

終身壽和年金險(xiǎn)哪個(gè)好？

怎么挑選？

譜藍(lán)君總結(jié)

終身壽險(xiǎn)，簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，便是保身故的商業(yè)保險(xiǎn)；保險(xiǎn)合同簽署后，受益人死亡，保險(xiǎn)公司便會(huì)給受益人付款保障金。

年金險(xiǎn)是以受益人存活為標(biāo)準(zhǔn)，按年、大半年、季或月計(jì)付保障金，有些像大家社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

依據(jù)計(jì)付保費(fèi)的期限不一樣，年金險(xiǎn)分成三種：

1、終生型年金險(xiǎn)

終生型年金險(xiǎn)就是指受益人在實(shí)現(xiàn)目標(biāo)期限后可以一直按合同領(lǐng)到承諾的年金，直到身亡才終止的年金險(xiǎn)。

2、定期型年金險(xiǎn)

定期型年金險(xiǎn)就是指受益人按時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)用后，保司和受益人承諾約定時(shí)間給付保障金的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

必須留意的是受益人在承諾期限內(nèi)身亡，合同即行無(wú)效。

與終生年金險(xiǎn)對(duì)比，定期型年金險(xiǎn)的年金的計(jì)付有一定年限限定，例如爸爸媽媽給孩子買(mǎi)的文化教育年金險(xiǎn)。

3、聯(lián)合型年金險(xiǎn)

聯(lián)合年金險(xiǎn)就是指以?xún)煞N或兩個(gè)以上受益人的性命做為計(jì)付年金標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)保險(xiǎn)。

一是聯(lián)合存活年金險(xiǎn)，就是指聯(lián)合受益人中在其中有一位身亡，年金即暫停計(jì)付；一是聯(lián)合和最后生存者年金險(xiǎn)，就是指聯(lián)合受益人里只需有一位存活，受益人都能夠再次領(lǐng)到年金。

綜上所述，終身壽險(xiǎn)是受益人死亡后才可以領(lǐng)到保障金，而年金險(xiǎn)是可以承諾死前領(lǐng)到保障金。

那麼究竟哪個(gè)好些呢？往下看——

我們先來(lái)看下兩者有哪些區(qū)別：

1、領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)不同

終身壽險(xiǎn)，它的受益人在存活期內(nèi)是不能領(lǐng)到保障金的，最多是退保險(xiǎn)時(shí)領(lǐng)到現(xiàn)金價(jià)值。

如果你是受益人，那么你是沒(méi)有辦法使用該筆保障金的了，可是終身壽險(xiǎn)實(shí)際上一個(gè)很重要的功效便是存款、財(cái)產(chǎn)的功效，可以在死亡后給親人產(chǎn)生一筆豐厚的收益。

年金險(xiǎn)，是在受益人活到領(lǐng)取年紀(jì)后，每一年可以領(lǐng)到一定的額度來(lái)填補(bǔ)養(yǎng)老支出，提升老年的生活水平的。

可以一直領(lǐng)到受益人去世為止，活多長(zhǎng)時(shí)間領(lǐng)多長(zhǎng)時(shí)間。

2、購(gòu)買(mǎi)目的不同

選購(gòu)終身壽險(xiǎn)的人，大量的是為了更好地在去世后能給予親人一定的財(cái)產(chǎn)傳承。

選購(gòu)年金險(xiǎn)的人，實(shí)際上大量是把年金險(xiǎn)當(dāng)做一款投資理財(cái)產(chǎn)品，是對(duì)安全的項(xiàng)目投資，在一定的期內(nèi)獲得預(yù)期收益率?？梢杂糜陴B(yǎng)老服務(wù)、孩子教育，還可以用于資本承繼，以死前贈(zèng)予的方式。

3、適用群體不同

終身壽險(xiǎn)，適用收益較高、有財(cái)產(chǎn)整體規(guī)劃要求的被保險(xiǎn)人，與此同時(shí)還能夠有效降低房屋遺產(chǎn)稅。

年金險(xiǎn)，適用有經(jīng)濟(jì)能力，處理日常生活問(wèn)題之外，還有經(jīng)濟(jì)實(shí)力選購(gòu)，且短期內(nèi)不需要用這筆款的人。由于年金險(xiǎn)，時(shí)間越長(zhǎng)，利滾利作用越強(qiáng)，盈利也就越高。

那究竟應(yīng)當(dāng)如何選擇？

如果你是有一定的歲數(shù)和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，期待可以在死亡后給親人產(chǎn)生一筆財(cái)產(chǎn)的，那麼終身壽險(xiǎn)很有可能較為適合你。

如果你是期待有一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展剩下，不愿基金投資或是個(gè)股，但求平穩(wěn)盈利的，可以挑選年金險(xiǎn)。

但要特別注意二點(diǎn)：最低回報(bào)率和預(yù)定利率。

最低回報(bào)率越高，預(yù)定利率越高，你能得到的收入就越大。

1、明確規(guī)劃目標(biāo)

• 終身壽險(xiǎn)

可以說(shuō)終身壽的目標(biāo)還是很明確的，主要是財(cái)富傳承。

• 年金險(xiǎn)

上面有提到，按照領(lǐng)取時(shí)間，年金險(xiǎn)可分終身和定期。

因?yàn)轭I(lǐng)取的時(shí)間不同，所以不同產(chǎn)品的適用范圍也不同，比如終身年金適合做養(yǎng)老金規(guī)劃，定期年金適合做教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃等等。

所以，在挑選產(chǎn)品時(shí)，第一件事就是明確自己的規(guī)劃目標(biāo)，只有先明確了規(guī)劃目標(biāo)，才可以選到合適的產(chǎn)品。

2、關(guān)注收益水平

• 終身壽險(xiǎn)

挑選終身壽險(xiǎn)時(shí)，可以從性?xún)r(jià)比高、保險(xiǎn)金額、確保范疇及其限定標(biāo)準(zhǔn)四個(gè)方面考慮到，有一些商業(yè)保險(xiǎn)盡管保險(xiǎn)金額高，但確保范疇小，限定前提多。

因而，在購(gòu)入人壽保險(xiǎn)前，不但要考慮到價(jià)錢(qián)，還需要考慮到確保范疇、限定情況和保險(xiǎn)金額。

• 年金險(xiǎn)

既然年金險(xiǎn)是一款理財(cái)工具，那么自然是追求它的增值效益，實(shí)現(xiàn)更高的投資回報(bào)。收益率就是我們需要重點(diǎn)關(guān)注的一個(gè)點(diǎn)。

對(duì)于理財(cái)型保險(xiǎn)，我們大多用內(nèi)部收益率來(lái)評(píng)估它的收益水平。

錢(qián)是有時(shí)間價(jià)值的，比如十年前的1塊錢(qián)可以買(mǎi)2顆糖，而如今的1塊錢(qián)可能連1顆糖都買(mǎi)不到，錢(qián)隨著時(shí)間的流逝貶值了。

而IRR就能很好的體現(xiàn)錢(qián)的時(shí)間價(jià)值，直觀地反映年金險(xiǎn)在復(fù)利的情況下的投資回報(bào)率，IRR越高，就說(shuō)明這款產(chǎn)品的收益水平更高。

不論是買(mǎi)年金險(xiǎn)或是終身壽險(xiǎn)，大伙兒應(yīng)當(dāng)先認(rèn)識(shí)清晰他們的差別，再依據(jù)本身家庭經(jīng)濟(jì)情況挑選商品。

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