近年來，利率下行，銀行存款一降再降，余額寶更是降至不足2%，這年頭想存筆養(yǎng)老錢真是越來越難了。

那我們應(yīng)該怎么辦？

這里譜藍(lán)君給大家提議2個(gè)方法：定投指數(shù)基金和購買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。

1、定投指數(shù)基金

定投指數(shù)基金，可作為自己儲(chǔ)備養(yǎng)老金的方式之一。

在各種產(chǎn)品中，定投指數(shù)基金收益豐厚，長期堅(jiān)持，完成每年10%的盈利并不是件難事。

注：以上數(shù)據(jù)指大約范疇，僅作參考

定投指數(shù)基金，是定期、定額買進(jìn)指數(shù)基金。

指數(shù)基金，投資是指指數(shù)成分股，對(duì)應(yīng)的不是一只股票，而是一攬子股票。

例如“華夏滬深300ETF”，便是拷貝滬深300指數(shù)，基金收益率和滬深300指數(shù)收益率基本一致。

滬深300指數(shù)，是由A股中規(guī)模最大、流通性最好的300只股票構(gòu)成，覆蓋了A股50%以上市值，就算其中一家公司爆雷，也很難影響總體的走勢(shì)。

這類理財(cái)方法賺錢的邏輯是，看中將來的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，只要我國經(jīng)濟(jì)不斷向前，股市跟隨經(jīng)濟(jì)走，就大概率能掙錢。

我們要做的，便是每個(gè)月定時(shí)買進(jìn)，持續(xù)多年，直到獲利的時(shí)候售出，完成基金定投掙錢的微笑曲線。

根據(jù)基金定投為自己規(guī)劃養(yǎng)老金，一定要注意根據(jù)自身年齡、收入來適時(shí)調(diào)整投資比例。

比如說為自己建立一個(gè)資產(chǎn)配置，根據(jù)股債平衡來分散風(fēng)險(xiǎn)，年輕時(shí)把70%資金用于買指數(shù)基金，30%用于買債券基金，隨著年齡增長再慢慢減少指數(shù)基金的占比。

由于在我們年齡越來越大，收入可能會(huì)持續(xù)下降，這種狀態(tài)下就不適合探險(xiǎn)，如果老了虧太多錢就只能等著吃糠咽菜了。

此外，大家也要知道，定投指數(shù)基金并不能100%確定為正收益，為自己規(guī)劃養(yǎng)老金，最好有一個(gè)PlanB。

2、選購養(yǎng)老年金險(xiǎn)

基金定投能賺錢的竅門，在于越跌越買，持續(xù)地?cái)偟统鰪S價(jià)，做到這一點(diǎn)就要克服人性的恐懼，很考驗(yàn)心態(tài)。

而養(yǎng)老年金投保后就能鎖住長期盈利，不會(huì)受市場(chǎng)影響，心情也不會(huì)受市場(chǎng)波動(dòng)每日坐過山車一樣。

不過相比基金定投，養(yǎng)老年金險(xiǎn)的長期回報(bào)率就沒那么高了，只有復(fù)利4個(gè)點(diǎn)左右，但勝在穩(wěn)健，確定性強(qiáng)，盈利能直接寫進(jìn)合同，而且受法律保護(hù)。

做為規(guī)劃養(yǎng)老錢的一類投資工具，養(yǎng)老年金通過拉長時(shí)間軸，例如擁有20年及以上，運(yùn)用復(fù)利作用下來獲取不錯(cuò)的收益。

比如說，30歲女性買養(yǎng)多多3號(hào)（版本一），每年交5萬交5年，等60歲那年存活總權(quán)益就有差不多54萬，80歲的時(shí)候就有107萬，這時(shí)候的IRR回報(bào)率是3.77%，還是非?？捎^的。

需要注意的是，投資養(yǎng)老年金，就等于是專款專用，在靈活性上并不強(qiáng)，前些年想退保會(huì)有損失。

因此，確定將來長期無需用到這筆錢才建議買養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

除了給自己晚年生活做好資金規(guī)劃，養(yǎng)兒防老也是一些人的選擇。

等老的時(shí)候兒孫繞膝，享受天倫之樂，也是很美好令人憧憬的晚年生活。

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