近年來，利率下行，銀行存款一降再降，余額寶更是降至不足2%，這年頭想存筆養(yǎng)老錢真是越來越難了。

那我們應(yīng)該怎么辦？

這里譜藍君給大家提議2個方法：定投指數(shù)基金和購買儲蓄型保險。

1、定投指數(shù)基金

定投指數(shù)基金，可作為自己儲備養(yǎng)老金的方式之一。

在各種產(chǎn)品中，定投指數(shù)基金收益豐厚，長期堅持，完成每年10%的盈利并不是件難事。

注：以上數(shù)據(jù)指大約范疇，僅作參考

定投指數(shù)基金，是定期、定額買進指數(shù)基金。

指數(shù)基金，投資是指指數(shù)成分股，對應(yīng)的不是一只股票，而是一攬子股票。

例如“華夏滬深300ETF”，便是拷貝滬深300指數(shù)，基金收益率和滬深300指數(shù)收益率基本一致。

滬深300指數(shù)，是由A股中規(guī)模最大、流通性最好的300只股票構(gòu)成，覆蓋了A股50%以上市值，就算其中一家公司爆雷，也很難影響總體的走勢。

這類理財方法賺錢的邏輯是，看中將來的經(jīng)濟發(fā)展，只要我國經(jīng)濟不斷向前，股市跟隨經(jīng)濟走，就大概率能掙錢。

我們要做的，便是每個月定時買進，持續(xù)多年，直到獲利的時候售出，完成基金定投掙錢的微笑曲線。

根據(jù)基金定投為自己規(guī)劃養(yǎng)老金，一定要注意根據(jù)自身年齡、收入來適時調(diào)整投資比例。

比如說為自己建立一個資產(chǎn)配置，根據(jù)股債平衡來分散風險，年輕時把70%資金用于買指數(shù)基金，30%用于買債券基金，隨著年齡增長再慢慢減少指數(shù)基金的占比。

由于在我們年齡越來越大，收入可能會持續(xù)下降，這種狀態(tài)下就不適合探險，如果老了虧太多錢就只能等著吃糠咽菜了。

此外，大家也要知道，定投指數(shù)基金并不能100%確定為正收益，為自己規(guī)劃養(yǎng)老金，最好有一個PlanB。

2、選購養(yǎng)老年金險

基金定投能賺錢的竅門，在于越跌越買，持續(xù)地攤低出廠價，做到這一點就要克服人性的恐懼，很考驗心態(tài)。

而養(yǎng)老年金投保后就能鎖住長期盈利，不會受市場影響，心情也不會受市場波動每日坐過山車一樣。

不過相比基金定投，養(yǎng)老年金險的長期回報率就沒那么高了，只有復(fù)利4個點左右，但勝在穩(wěn)健，確定性強，盈利能直接寫進合同，而且受法律保護。

做為規(guī)劃養(yǎng)老錢的一類投資工具，養(yǎng)老年金通過拉長時間軸，例如擁有20年及以上，運用復(fù)利作用下來獲取不錯的收益。

比如說，30歲女性買養(yǎng)多多3號（版本一），每年交5萬交5年，等60歲那年存活總權(quán)益就有差不多54萬，80歲的時候就有107萬，這時候的IRR回報率是3.77%，還是非?？捎^的。

需要注意的是，投資養(yǎng)老年金，就等于是?？顚Ｓ?，在靈活性上并不強，前些年想退保會有損失。

因此，確定將來長期無需用到這筆錢才建議買養(yǎng)老年金險。

除了給自己晚年生活做好資金規(guī)劃，養(yǎng)兒防老也是一些人的選擇。

等老的時候兒孫繞膝，享受天倫之樂，也是很美好令人憧憬的晚年生活。

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