不少人在做選擇時(shí)總是很糾結(jié)，之所以糾結(jié)，多半是因?yàn)榭床磺遄约赫嬲胍氖鞘裁础?/p>

挑選養(yǎng)老工具亦是如此，第一步要做的并非對(duì)比優(yōu)劣，而是先明白自己的需求：

你是否準(zhǔn)備貯備養(yǎng)老金？積累養(yǎng)老金是一件特別反人性的事，必須犧牲當(dāng)下的樂(lè)趣，來(lái)?yè)Q取明日的美好。

假如你目前沒(méi)有攢養(yǎng)老錢的計(jì)劃，那不論是個(gè)人養(yǎng)老金還是商業(yè)養(yǎng)老金，都可以不用考慮了；但如果你有這個(gè)想法，我們就可以繼續(xù)往下看。

個(gè)人養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老金這兩種工具都能在老年時(shí)給我們提供一筆養(yǎng)老錢，那這兩者到底該咋選呢？說(shuō)到底，還是要看大家對(duì)不確定性的接受度怎樣。

先講【個(gè)人養(yǎng)老金】，雖然享有稅收優(yōu)惠，但需要自主經(jīng)營(yíng)，盈利并不確定，并且在延遲退休大環(huán)境下，未來(lái)領(lǐng)養(yǎng)老金的時(shí)間也是不確定的。

如果我們希望根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老金中的基金、銀行理財(cái)?shù)裙ぞ邅?lái)貯備養(yǎng)老金，獲得更高回報(bào)，同時(shí)也能接受收益和領(lǐng)取時(shí)間的不確定，那就可以選擇個(gè)人養(yǎng)老金。

再來(lái)看看【商業(yè)養(yǎng)老金】，例如養(yǎng)老年金險(xiǎn)這種產(chǎn)品，能夠鎖住貼近3.5%~4%的復(fù)利盈利，同時(shí)啥時(shí)候能領(lǐng)、怎么領(lǐng)、領(lǐng)多少、領(lǐng)多久等，在購(gòu)買時(shí)就已寫進(jìn)合同中，確定性很強(qiáng)。

假如你是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者，希望這筆錢能穩(wěn)健升值，實(shí)際的盈利、領(lǐng)錢時(shí)間、領(lǐng)到額度這些，都能提早約定好，那挑選養(yǎng)老年金險(xiǎn)等商業(yè)養(yǎng)老金，會(huì)更符合需求。

當(dāng)然了，個(gè)人養(yǎng)老金和養(yǎng)老年金險(xiǎn)都能為我們晚年提供幫助，因此，并不是必須選擇其中一個(gè)，也可以根據(jù)需要同時(shí)選擇搭配使用。

例如手頭余錢較多的朋友，已通過(guò)養(yǎng)老年金險(xiǎn)做了大頭的養(yǎng)老貯備，隨后每年可以再額外拿一點(diǎn)錢去買個(gè)人養(yǎng)老金，用于節(jié)稅。

并且，假如我們目的是準(zhǔn)備養(yǎng)老金，也可以不用只局限個(gè)人養(yǎng)老金、養(yǎng)老年金險(xiǎn)這兩種方式，還能夠看看其他養(yǎng)老目標(biāo)基金等。

總之，選養(yǎng)老工具這個(gè)事，沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案，每個(gè)人情況不同，怎么選也有所不同，但前提一定是，捋清楚自己真正想要啥。只有想明白了的前提下，才能做出更適合自己的選擇。

有人說(shuō)，“這輩子最難掙的錢，無(wú)非就是風(fēng)燭殘年時(shí)，還要去掙的養(yǎng)老錢?！?/p>

事實(shí)也確實(shí)如此，應(yīng)對(duì)老年的雨雪風(fēng)霜，只有未雨綢繆、提前安排，才能活得瀟灑。

因此，無(wú)論用什么方式，建議大家都要盡快著手準(zhǔn)備養(yǎng)老金，越快準(zhǔn)備，我們也能越輕松。

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