導(dǎo)讀：
有人認為大病保險是給中老年人買的，但是有些人很早就給孩子買了大病保險。孩子年輕無憂無慮，給他們買大病保險有用嗎？孩子年輕無憂無慮，給他們買大病保險有用嗎？如何為孩子購買大病保險？

古人說“父母愛孩子，計劃深遠”，現(xiàn)代父母也是如此。有遠見的父母會就給孩子買大病保險達成共識。

但也有很多人認為給孩子買嚴重疾病保險是時尚的，認為買沒用，今天小邊會告訴你買嚴重疾病保險是否有用。

給孩子買大病保險有用嗎？

首先得出結(jié)論:給孩子買大病保險是有用的。

第一個考慮因素是兒童生病的風(fēng)險。

兒童的身體機能仍處于生長發(fā)育期，與成人相比，他們對外界細菌的抵抗力也很弱，因此兒童比成人更容易生病。

根據(jù)中國精算師協(xié)會今年發(fā)布的《國家重大疾病預(yù)防健康教育讀本》，小編整理了15種常見兒童重大疾病：

白血病發(fā)病率較高，其治療方法主要是化療和骨髓移植。

根據(jù)病情程度的不同，一般化療費用約為 20 – 30 一萬，骨髓移植費用 70 一萬左右，病情嚴重的，治療費用要幾百萬，普通家庭難以承受。

這是我們考慮的第二個因素。如果孩子得了重病，醫(yī)療費用會很貴。

此外，為了照顧孩子，父母很可能會辭職照顧孩子，父母的收入損失是另一筆錢。

因此，有必要為兒童購買嚴重疾病保險。

而且，大病保險賠償?shù)腻X可以自由控制，不僅可以用來支付醫(yī)療費用或康復(fù)期間的費用，還可以彌補父母的收入損失。

當(dāng)然，更全面的方法是先給孩子買國家醫(yī)保，再加上百萬醫(yī)療險還有大病保險，可以更大程度地減輕孩子換大病帶來的經(jīng)濟負擔(dān)。

如何為孩子購買大病保險？

但是市面上的產(chǎn)品太多了，怎么給孩子買兒童大病保險呢？

第一：確定預(yù)算

為兒童提供保險，不應(yīng)占家庭整體保險費用的太大比例。

一般來說，家庭保費預(yù)算一般在家庭收入的10%左右，給孩子的預(yù)算一般在家庭保費預(yù)算的20%左右。

當(dāng)然，也可以根據(jù)父母的保費情況適當(dāng)增減。

二是確定保額

相對而言，兒童嚴重疾病的治愈率相對較高，但成本較高，因此，兒童嚴重疾病保險的保險金額必須足夠！

畢竟，這筆錢應(yīng)該支付以下費用：

治療費用：指治療嚴重疾病所需的實際費用；

康復(fù)費用：大病手術(shù)后的營養(yǎng)費、護理費等；

收入損失：父母辭職帶來的工資損失。

因此，建議保險金額至少50萬元。

三是確定保證期限

給孩子買大病保險需要綜合考慮保費、保額、保障需求、健康狀況等。

然而，從風(fēng)險估計和性價比的綜合考慮來看，我個人建議大多數(shù)家庭選擇 20-30 年期的少兒重疾險產(chǎn)品。然后等孩子長大了再做下一步的計劃。

當(dāng)然，如果父母自己的保險配置相對完善，預(yù)算充足，為孩子購買終身嚴重疾病保險是可以理解的，但保險金額必須足夠。如果預(yù)算在足夠和有限之間，你也可以通過“定期”+終身”疊加做高保額。

四是確定保障范圍

一般來說，市場上的各種保險產(chǎn)品一般包括中國保監(jiān)會嚴格規(guī)定的25種重大疾病。

但由于兒童多發(fā)重疾與成人不同，在為兒童投保重疾保險時，也要注意兒童高發(fā)重疾。

例如：白血病、腦炎、嚴重川崎病、嚴重手足口病、嚴重青少年類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎等。

因此，在為兒童購買嚴重疾病保險時，建議注意對兒童特定高發(fā)疾病具有額外支付功能的嚴重疾病保險產(chǎn)品。

因為這類產(chǎn)品會對白血病、嚴重川崎病等兒童高發(fā)疾病給予雙倍或多倍的賠償。

另外，如果方便的話，也可以注意輕癥的責(zé)任。

第五：保費豁免

保費豁免分為投保人豁免和被保險人豁免。前者為父母中一人死亡或完全殘疾，不需要支付后續(xù)保費，避免因家庭變更而無法承擔(dān)后續(xù)保費；

后者是被保險人患有輕度疾病，也就是說，一旦兒童患有輕度疾病，保險公司索賠，后續(xù)保費不需要支付，保證仍然有效。

總之，投保人的豁免和被保險人的豁免都非常重要。因為它可以幫助我們避免家庭變更后無法承擔(dān)后續(xù)保費。

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