譜藍(lán)君發(fā)現(xiàn)后臺(tái)收到了很多關(guān)于孩子保障的疑問，大部分都是關(guān)于少兒重疾險(xiǎn)。

確實(shí)，最近幾個(gè)月，不像成人重疾險(xiǎn)那般風(fēng)起云涌，少兒重疾險(xiǎn)沒有什么亮眼的新產(chǎn)品推出；

不少爸爸媽媽可就頭大了：想給孩子買重疾險(xiǎn)了，選哪款呢？XX少兒重疾險(xiǎn)還有優(yōu)勢(shì)嗎？

別急，譜藍(lán)君今天就來和各位爸爸媽媽來看看，目前的市場(chǎng)上，有哪些重疾險(xiǎn)適合孩子們的。

主要內(nèi)容如下：

• 給孩子買重疾險(xiǎn)要注意什么？
• 熱門少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)
• 不同預(yù)算應(yīng)該怎么選？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

關(guān)于孩子的重疾險(xiǎn)怎么配置這個(gè)話題，譜藍(lán)君和大家討論過很多，這里再簡(jiǎn)單強(qiáng)調(diào)幾點(diǎn)比較重要的：

1、保額一定要充足

買重疾就是買保額，充足的保額才能夠保證孩子生病的時(shí)候有足夠的錢治病。

根據(jù)衛(wèi)生部的數(shù)據(jù)，我國(guó)目前治療一場(chǎng)重疾的平均治療費(fèi)是50萬元；

而現(xiàn)在的兒童重疾險(xiǎn)都非常便宜，如果是定期的話，50萬保額一年也才幾百塊，所以譜藍(lán)君建議大家直接給孩子配置50萬元或以上的保額。

如果擔(dān)心通脹，錢貶值，可以把保額調(diào)高，或者選擇保額會(huì)增長(zhǎng)的產(chǎn)品。

2、先給大人配保險(xiǎn)

孩子最堅(jiān)強(qiáng)的支撐其實(shí)是父母。父母對(duì)家庭的財(cái)務(wù)影響才是最大的，一旦倒下了，連交保費(fèi)的人都沒有了，孩子談何保障？

甚至孩子可能連正常的生活、教育都成問題了！

所以買保險(xiǎn)時(shí)要記?。?strong>先大人，后小孩。

3、無需追求返還和分紅

有很多給孩子買了保險(xiǎn)的父母，買的其實(shí)是教育金險(xiǎn)。

少數(shù)教育金險(xiǎn)也會(huì)有重疾的保障，但實(shí)質(zhì)上保障力度很小，每年交幾千上萬的保費(fèi)，保額卻很低，根本抵不上什么用；

相反，如果給孩子買一份純保障的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，每年幾百到小幾千就可以搞定了。

其次，現(xiàn)在收益率高的年金險(xiǎn)少之又少，大部分都是只有1-2%的收益，連通脹都趕不上，更別說解決孩子的教育金問題了。

因此，在給孩子規(guī)劃教育金之前，先把健康方面的保障做好。

身體才是本錢，不要掉進(jìn)分紅、返還的這種理財(cái)型保險(xiǎn)的坑里，本末倒置，得不償失。

4、“大”公司的產(chǎn)品不一定就更好

大家都普遍認(rèn)為大公司比較有保障，但這在保險(xiǎn)行業(yè)，其實(shí)并不成立。

實(shí)際上，從保險(xiǎn)公司成立，到推出產(chǎn)品，再到后續(xù)理賠，都是由銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)管，把控風(fēng)險(xiǎn)，并且給大家兜底的，所以，并不存在“小公司不靠譜”這一說法。

大家可以不相信某間保險(xiǎn)公司，但要相信國(guó)家保監(jiān)會(huì)，要相信法律。

相反，很多高性價(jià)比的好產(chǎn)品，大多來自知名度不那么高的保險(xiǎn)公司，就是因?yàn)檫@些產(chǎn)品不存在過多的品牌溢價(jià)，能夠踏踏實(shí)實(shí)地把成本花在保障上。

總之一句話，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)監(jiān)管制度非常嚴(yán)格，在任何一家保險(xiǎn)公司買的保單都受到國(guó)家法律保護(hù)，大家盡管放心，專心規(guī)劃自己的保障方案和看產(chǎn)品就好了，不一定要執(zhí)著于“大公司”。

掌握了配置的方法以后，就可以來看看具體的產(chǎn)品了。

譜藍(lán)君篩選出了目前比較熱門的幾款少兒重疾險(xiǎn)，按照定期、長(zhǎng)期（或終身），分別給大家講一講，可怎么挑選。

1、預(yù)算有限，先買定期

如果預(yù)算有限的話，可以考慮先給孩子配個(gè)定期的重疾險(xiǎn)，保障20或30年，保費(fèi)每年幾百塊，不到1000元，對(duì)于預(yù)算不多的家庭來說，壓力不大。

直接上結(jié)論：

如果追求性價(jià)比：晴天保保，保障充足，保額還會(huì)遞增，保費(fèi)也有優(yōu)勢(shì)，性價(jià)比最高；

如果追求全面保障：媽咪保貝、晴天保保，增加了中癥，兒童特疾種類更多；小佩奇的少兒重疾可以賠付3次；

如果想要保額遞增：晴天保保、大黃蜂2號(hào)，兩者的保額都會(huì)遞增，有效抗通脹，保費(fèi)也不高。

如果健康異常：慧馨安少兒PLUS的健康告知最寬松，媽咪保貝、晴天保保有智能核保，有機(jī)會(huì)通過智能核保獲得承保的機(jī)會(huì)。

總的看下來，還是媽咪保貝、晴天保保這兩款產(chǎn)品最優(yōu)優(yōu)勢(shì)。大家按需選擇。

2、想要長(zhǎng)期的保障

保費(fèi)壓力不是很大的情況下，可以考慮給孩子配個(gè)長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)，保至60、70歲，甚至保終身。

每年三千元以內(nèi)足以，其實(shí)也還好吧？

給個(gè)結(jié)論：

如果追求性價(jià)比：男寶寶選擇健康保2.0，女寶寶選擇媽咪保貝，在相同保障條件下，各自的費(fèi)率優(yōu)勢(shì)最優(yōu)；

如果想要保障充足：臻愛520，保額在20年后會(huì)翻倍，搭配上晴天保保，優(yōu)勢(shì)更明顯，本文下面會(huì)有詳細(xì)介紹；多倍寶寶，少兒特定疾病賠付額度更高。

不同的預(yù)算下，會(huì)有不同的保障方案，但大前提都是保證保額充足，結(jié)合預(yù)算決定保障多長(zhǎng)時(shí)間。

下面以0歲的男寶寶為例，要滿足50萬重疾保額，不同的預(yù)算分別可以怎么買。圖片

1、1千元以內(nèi)

可以考慮媽咪保貝少兒重疾險(xiǎn)，保障充足，尤其是在少兒高發(fā)疾病方面的保障。

其次性價(jià)比也很高，交20年，保30年，每年只需要585元。

媽咪保貝最大的優(yōu)勢(shì)在于，它可以選擇附加重疾二次賠付，而保費(fèi)不會(huì)上漲太多。

此外，它還可以免健康告知購(gòu)買新的重疾險(xiǎn)。滿期后，即使身體已經(jīng)出現(xiàn)了問題，但只要滿足一定的條件，也可以免健康告知、無等待期，直接換成本公司的其它成人重疾險(xiǎn)，蠻實(shí)用。

2、2千元以內(nèi)

如果預(yù)算稍微寬松些，可以考慮給孩子更充足的保障。

選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)中性價(jià)比非常高的健康保2.0，把保障期適當(dāng)拉長(zhǎng)，保至70周歲，交30年，每年1351.35元，基礎(chǔ)保障非常充足，少兒特定疾病的額外賠付也是按100%賠付的。

3、預(yù)算充足

如果保費(fèi)預(yù)算真的非常充足，而且想給孩子更長(zhǎng)久、更充足的保障，那么可以考慮下面這種搭配，每年三千元，保障非常充足。

簡(jiǎn)單來說，就是一款定期單次賠付重疾險(xiǎn)+一款終身多次賠付重疾險(xiǎn)。

方案中的定期重疾險(xiǎn)，選擇了晴天保保，在青少年期間都能一直有充足的重疾、少兒特定重疾保障，保額會(huì)遞增至175%。

保終身的重疾險(xiǎn)，選擇了臻愛520，重疾5次賠付，最重要的是保額每年遞增5%，20年后翻一倍！

兩款重疾險(xiǎn)的保額在首年達(dá)55萬，逐年增加，最高可達(dá)101.5萬，即使20年后晴天保保滿期，臻愛520的保額也已經(jīng)增長(zhǎng)到50萬了。

與此同時(shí)，每年的保費(fèi)與直接買一份50萬終身兒童重疾險(xiǎn)差不多，在20年后保費(fèi)更有進(jìn)一步的下降。

這樣的搭配方式，將兩個(gè)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)發(fā)揮到最大，性價(jià)比也更高。

作為父母，都想要成為孩子的超人，在發(fā)生危險(xiǎn)的時(shí)候，第一時(shí)間將危險(xiǎn)完全解除，所以一定要保證保額充足，再結(jié)合預(yù)算選擇保障期。

每個(gè)孩子和家庭的情況都不一樣，文中所提到的只是一部分，并不完全適用于所有家庭，希望爸爸媽媽們能夠梳理好需求，有的放矢，解決問題。

如果想進(jìn)一步了解文章中的產(chǎn)品，或者想要得到更有針對(duì)性的建議，可以點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名參加1對(duì)1家庭保障規(guī)劃服務(wù)，會(huì)有專屬的理財(cái)師，結(jié)合孩子的身體情況和家庭的財(cái)務(wù)情況，給出量身定制的保障方案。