支付寶2019年“好醫(yī)保·長期醫(yī)療”，自面世以來就一直備受關(guān)注和青睞，保費(fèi)低，保額高，是不少人的性價(jià)比優(yōu)選；

尤其是它的健康告知寬松，甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)這些常見疾病提都不提，直接給你標(biāo)體投保！

恰逢公司有個(gè)同事，想要趕在生日前投保，然而投保的時(shí)候?qū)擂瘟?，因?yàn)榧谞钕俳Y(jié)節(jié)而被限制了……

對比了一圈之后才發(fā)現(xiàn)，原來好醫(yī)保毫無征兆、悄無聲息地“升級”了……

據(jù)說還在內(nèi)測階段，因此只有一部分人看到新版。估計(jì)不久后會全部落實(shí)。

譜藍(lán)君今天就先跟大家嘗嘗鮮：支付寶好醫(yī)保到底改了啥？還值不值得投？

主要內(nèi)容如下：

• 好醫(yī)保有什么變化？
• 好醫(yī)保還值不值得投？
• 除了好醫(yī)保有沒有更好的選擇？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

譜藍(lán)君一打開保險(xiǎn)條款，發(fā)現(xiàn)醫(yī)療險(xiǎn)的條款名稱都改了。

新版是人保健康悠享保；

舊版是“健康金福悠享保”。

不過，名字不重要啦，關(guān)鍵還是看保障內(nèi)容。

譜藍(lán)君整理了好醫(yī)保新舊版對比：

1、成人保費(fèi)漲幅10%-20%

新版好醫(yī)保漲價(jià)了！

整體漲幅還可以接受，成人保費(fèi)漲幅在10%-20%之間，漲幅不算小，但好在本來保費(fèi)低，所以實(shí)際上就漲了幾十到一百來塊；

小孩兒的還好些，剛出生的寶寶漲了21塊錢。

譜藍(lán)君說過，每一分保費(fèi)都要花在刀刃上，錢漲的不多，但到底漲的值不值？

一起來看看：

2、增加1萬元重疾津貼

新版增加了1萬元的重疾津貼：如果被保人不幸罹患合同規(guī)定的100種重疾之一，除了一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療報(bào)銷之外，新版好醫(yī)保額外再給你1萬元津貼。

雖然1萬元對于重疾巨額治療和康復(fù)費(fèi)用來說，實(shí)在不頂什么用，但用作收入彌補(bǔ)還可以頂一兩個(gè)月；

而且辦公室里一個(gè)95后的妹紙出了保單，顯示這一項(xiàng)保障只需要5塊錢。

還不錯(cuò)。

3、外購藥不用審核，藥品直付

舊版好醫(yī)保，被保人需要申請并通過審核才能報(bào)銷外購藥物，新版的就不用審核啦。

新版還針對初次罹患癌癥的情況，增加了贈(zèng)送特藥服務(wù)：

4、質(zhì)子重離子報(bào)銷比例由60%升至100%

質(zhì)子重離子項(xiàng)目是贈(zèng)險(xiǎn)，基本保額是100萬，新版由60%報(bào)銷比例提高至100%；

目前國內(nèi)有提供質(zhì)子重離子手術(shù)的醫(yī)院僅3家，分別在上海、蘭州、淄博；

舊版對就診醫(yī)院沒有限制，而新版限定在上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院。

上海經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療科技較為發(fā)達(dá)，在大家心目中相對先進(jìn)，大多做得起質(zhì)子重離子治療的家庭，都會偏向于去上海就診，因此想要進(jìn)這家醫(yī)院就診，并非易事。

另外，眾安保險(xiǎn)的尊享e生2019也有這項(xiàng)增值服務(wù)，質(zhì)子重離子也是100%報(bào)銷。

5、收緊健康告知

前面給了點(diǎn)小甜頭，重頭戲來了。

舊版好醫(yī)保的健康告知，應(yīng)該是譜藍(lán)君見過字?jǐn)?shù)最少的百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知了。

甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、腫塊、肺結(jié)節(jié)等這些一般百萬醫(yī)療險(xiǎn)甚至重疾險(xiǎn)都會限制的常見疾病和癥狀，舊版好醫(yī)保居然大方收容，一概不問。

再來看看新版的健告：

新版好醫(yī)保的健康告知，把舊版限制的病種具體化、或者加入典型癥狀和指標(biāo)范圍的補(bǔ)充說明，避免因理解不同產(chǎn)生理賠糾紛。

比如，

舊版的腫瘤，新版細(xì)化為惡性腫瘤（原位癌）、良性腫瘤等；

舊版限制糖尿病和高血壓2級及以上患者，新版把前提條件和指標(biāo)都列出來，更加清晰規(guī)范，用戶也沒法再鉆一些小空子了。

新版的健康告知還多了不少限制，尤其是甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)等常見高發(fā)疾病。

新版的健告，嚴(yán)格了不少。

6、“既往癥”定義明確

好醫(yī)保原版有對2年內(nèi)既往癥的免責(zé)，但這個(gè)說法有些模糊，引發(fā)不少爭議。

而且對“既往癥”的解釋也不太專業(yè)：“已患的”“疾病或病癥”到處都是空子可以鉆……

我知道有點(diǎn)異常，病癥疑似某病，但我就是不檢查，小小地隱瞞告知，醫(yī)生又沒有確診，算不算“已患”的“既往癥”？

醫(yī)生有過確診，也吃過藥，但現(xiàn)在好了很多，也可以不吃藥，可以算痊愈了，這又算不算是“已患”的“既往癥”？

…

新版就呼啦啦地全改了：

新版取消了既往癥的時(shí)間限制，雖然某種程度上算是限制更嚴(yán)，但也減少了很多扯皮的事情。

其實(shí)現(xiàn)在市面上大部分的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，對既往癥的免責(zé)規(guī)定都是這樣的了。

接著，又對既往癥給出了明確的釋義：

好醫(yī)保這個(gè)既往癥定義，算嚴(yán)格嗎？和其他大部分醫(yī)療險(xiǎn)對比一下：

好醫(yī)保的既往癥多了一種情況：

“本合同生效前，醫(yī)生已有明確診斷，但未接受任何治療”。

顯然，好醫(yī)保對既往癥的定義更嚴(yán)格、涵蓋范圍更廣。

我們說挑選一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)，最重要的是看什么呢？

首先當(dāng)然是保障內(nèi)容：否有一般住院和重疾住院、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后的門急診等。保障力度是否充分，有沒有一些隱藏的限制，別掉坑啦；

是否不限社保，報(bào)銷范圍不限于社保用藥目錄內(nèi)；

續(xù)保條件、停售風(fēng)險(xiǎn)：是否保證續(xù)保？

健康告知：醫(yī)療險(xiǎn)的健告是最嚴(yán)格的，健告相對寬松的產(chǎn)品，會很有優(yōu)勢；

……

還有就是增值服務(wù)，現(xiàn)在百萬醫(yī)療險(xiǎn)同質(zhì)化比較嚴(yán)重，都暗自在增值服務(wù)上使勁，豐富而便捷的增值服務(wù)，都能在生病時(shí)幫上不少忙。

最后當(dāng)然就是價(jià)錢了，綜合考慮下，首選性價(jià)比高的產(chǎn)品

這么看來，價(jià)格上漲、健告收緊后的好醫(yī)保，優(yōu)勢已經(jīng)沒有舊版的那么明顯了；

不過增值服務(wù)還算可以，續(xù)保條件也好，因此總體看來對比很多產(chǎn)品，還是有優(yōu)勢的。

是不是最好的呢？非也。

譜藍(lán)君找了2019年比較熱銷的幾款百萬醫(yī)療險(xiǎn)作對比：

直接說結(jié)論：

追求全面保障：尊享e生2019，基本保障全面，還有重疾綠色通道、質(zhì)子重離子100%報(bào)銷等硬核服務(wù)，如果還不能滿足你的安全感，還可以加費(fèi)增加癌癥海外治療、特需/國際治療等；

高保額：尊享e生2019、微醫(yī)保，一般醫(yī)療300萬，重疾翻倍；

續(xù)保條件：好醫(yī)保、平安e生保（續(xù)保版）、定心丸（樂享一生），五六年內(nèi)保證續(xù)保，不用審核；

0免賠額：安心保險(xiǎn)的一起慧99，0免賠額；

如果身體異常：尊享e生2019、好醫(yī)保、平安e生保（續(xù)保版）、定心丸（樂享一生）、微醫(yī)保，有智能核保；

高齡：安聯(lián)保險(xiǎn)的臻愛醫(yī)療險(xiǎn)，65歲的老人都可以投保。

好醫(yī)保，最初憑借支付寶龐大的流量，產(chǎn)品本身寬松的健康告知、友好的續(xù)保條件和極低的保費(fèi)，成功擄走了大批消費(fèi)者的心。

“升級”后的好醫(yī)保，雖并不“注水”，但收緊健康門檻、提高保費(fèi)，就少了很多“非ta不可”的理由了。

不過，凡事有兩面性，收緊健康要求和理賠門檻以后，少了很多理賠糾紛、鉆空子的情況，產(chǎn)品也會更穩(wěn)定。

而且，本來就沒有完美的保險(xiǎn)，只有最適合自己的，大家按需選擇。

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