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支付寶好醫(yī)保竟然偷偷“升級”了?然而事情并不簡單……

支付寶2019年“好醫(yī)保·長期醫(yī)療”,自面世以來就一直備受關(guān)注和青睞,保費(fèi)低,保額高,是不少人的性價(jià)比優(yōu)選;

尤其是它的健康告知寬松,甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)這些常見疾病提都不提,直接給你標(biāo)體投保!

恰逢公司有個(gè)同事,想要趕在生日前投保,然而投保的時(shí)候?qū)擂瘟?,因?yàn)榧谞钕俳Y(jié)節(jié)而被限制了……

對比了一圈之后才發(fā)現(xiàn),原來好醫(yī)保毫無征兆、悄無聲息地“升級”了……

據(jù)說還在內(nèi)測階段,因此只有一部分人看到新版。估計(jì)不久后會全部落實(shí)。

譜藍(lán)君今天就先跟大家嘗嘗鮮:支付寶好醫(yī)保到底改了啥?還值不值得投?

主要內(nèi)容如下:

  • 好醫(yī)保有什么變化?
  • 好醫(yī)保還值不值得投?
  • 除了好醫(yī)保有沒有更好的選擇?
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

譜藍(lán)君一打開保險(xiǎn)條款,發(fā)現(xiàn)醫(yī)療險(xiǎn)的條款名稱都改了。

新版是人保健康悠享保;

支付寶好醫(yī)保竟然偷偷“升級”了?然而事情并不簡單……插圖1
(好醫(yī)保(新版)醫(yī)療)

舊版是“健康金福悠享保”。

不過,名字不重要啦,關(guān)鍵還是看保障內(nèi)容。

譜藍(lán)君整理了好醫(yī)保新舊版對比:

支付寶好醫(yī)保竟然偷偷“升級”了?然而事情并不簡單……插圖3

1、成人保費(fèi)漲幅10%-20%

新版好醫(yī)保漲價(jià)了!

支付寶好醫(yī)保竟然偷偷“升級”了?然而事情并不簡單……插圖5

整體漲幅還可以接受,成人保費(fèi)漲幅在10%-20%之間,漲幅不算小,但好在本來保費(fèi)低,所以實(shí)際上就漲了幾十到一百來塊;

小孩兒的還好些,剛出生的寶寶漲了21塊錢。

譜藍(lán)君說過,每一分保費(fèi)都要花在刀刃上,錢漲的不多,但到底漲的值不值?

一起來看看:

2、增加1萬元重疾津貼

新版增加了1萬元的重疾津貼:如果被保人不幸罹患合同規(guī)定的100種重疾之一,除了一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療報(bào)銷之外,新版好醫(yī)保額外再給你1萬元津貼。

雖然1萬元對于重疾巨額治療和康復(fù)費(fèi)用來說,實(shí)在不頂什么用,但用作收入彌補(bǔ)還可以頂一兩個(gè)月;

而且辦公室里一個(gè)95后的妹紙出了保單,顯示這一項(xiàng)保障只需要5塊錢。

還不錯(cuò)。

3、外購藥不用審核,藥品直付

舊版好醫(yī)保,被保人需要申請并通過審核才能報(bào)銷外購藥物,新版的就不用審核啦。

新版還針對初次罹患癌癥的情況,增加了贈(zèng)送特藥服務(wù):

支付寶好醫(yī)保竟然偷偷“升級”了?然而事情并不簡單……插圖7

4、質(zhì)子重離子報(bào)銷比例由60%升至100%

質(zhì)子重離子項(xiàng)目是贈(zèng)險(xiǎn),基本保額是100萬,新版由60%報(bào)銷比例提高至100%;

支付寶好醫(yī)保竟然偷偷“升級”了?然而事情并不簡單……插圖9
(新版好醫(yī)保)

目前國內(nèi)有提供質(zhì)子重離子手術(shù)的醫(yī)院僅3家,分別在上海、蘭州、淄博;

舊版對就診醫(yī)院沒有限制,而新版限定在上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院。

上海經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療科技較為發(fā)達(dá),在大家心目中相對先進(jìn),大多做得起質(zhì)子重離子治療的家庭,都會偏向于去上海就診,因此想要進(jìn)這家醫(yī)院就診,并非易事。

另外,眾安保險(xiǎn)的尊享e生2019也有這項(xiàng)增值服務(wù),質(zhì)子重離子也是100%報(bào)銷。

5、收緊健康告知

前面給了點(diǎn)小甜頭,重頭戲來了。

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(好醫(yī)保(原版)健康告知)

舊版好醫(yī)保的健康告知,應(yīng)該是譜藍(lán)君見過字?jǐn)?shù)最少的百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知了。

甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、腫塊、肺結(jié)節(jié)等這些一般百萬醫(yī)療險(xiǎn)甚至重疾險(xiǎn)都會限制的常見疾病和癥狀,舊版好醫(yī)保居然大方收容,一概不問。

再來看看新版的健告:

支付寶好醫(yī)保竟然偷偷“升級”了?然而事情并不簡單……插圖13
(好醫(yī)保(新版)健康告知)

新版好醫(yī)保的健康告知,把舊版限制的病種具體化、或者加入典型癥狀和指標(biāo)范圍的補(bǔ)充說明,避免因理解不同產(chǎn)生理賠糾紛。

比如,

舊版的腫瘤,新版細(xì)化為惡性腫瘤(原位癌)、良性腫瘤等;

舊版限制糖尿病和高血壓2級及以上患者,新版把前提條件和指標(biāo)都列出來,更加清晰規(guī)范,用戶也沒法再鉆一些小空子了。

新版的健康告知還多了不少限制,尤其是甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)等常見高發(fā)疾病。

新版的健告,嚴(yán)格了不少。

6、“既往癥”定義明確

好醫(yī)保原版有對2年內(nèi)既往癥的免責(zé),但這個(gè)說法有些模糊,引發(fā)不少爭議。

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(好醫(yī)保(舊版)“既往癥”免責(zé)條款)

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(好醫(yī)保(原版)“既往癥”釋義)

而且對“既往癥”的解釋也不太專業(yè):“已患的”“疾病或病癥”到處都是空子可以鉆……

我知道有點(diǎn)異常,病癥疑似某病,但我就是不檢查,小小地隱瞞告知,醫(yī)生又沒有確診,算不算“已患”的“既往癥”?

醫(yī)生有過確診,也吃過藥,但現(xiàn)在好了很多,也可以不吃藥,可以算痊愈了,這又算不算是“已患”的“既往癥”?

新版就呼啦啦地全改了:

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(好醫(yī)保(新版)“既往癥”免責(zé)條款)

新版取消了既往癥的時(shí)間限制,雖然某種程度上算是限制更嚴(yán),但也減少了很多扯皮的事情。

其實(shí)現(xiàn)在市面上大部分的百萬醫(yī)療險(xiǎn),對既往癥的免責(zé)規(guī)定都是這樣的了。

接著,又對既往癥給出了明確的釋義:

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(好醫(yī)保(新版)“既往癥”釋義)

好醫(yī)保這個(gè)既往癥定義,算嚴(yán)格嗎?和其他大部分醫(yī)療險(xiǎn)對比一下:

支付寶好醫(yī)保竟然偷偷“升級”了?然而事情并不簡單……插圖23
平安e生保的“既往癥”釋義只有三條)

好醫(yī)保的既往癥多了一種情況:

“本合同生效前,醫(yī)生已有明確診斷,但未接受任何治療”。

顯然,好醫(yī)保對既往癥的定義更嚴(yán)格、涵蓋范圍更廣。

我們說挑選一款百萬醫(yī)療險(xiǎn),最重要的是看什么呢?

首先當(dāng)然是保障內(nèi)容:否有一般住院和重疾住院、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后的門急診等。保障力度是否充分,有沒有一些隱藏的限制,別掉坑啦;

是否不限社保,報(bào)銷范圍不限于社保用藥目錄內(nèi);

續(xù)保條件、停售風(fēng)險(xiǎn):是否保證續(xù)保?

健康告知:醫(yī)療險(xiǎn)的健告是最嚴(yán)格的,健告相對寬松的產(chǎn)品,會很有優(yōu)勢;

……

還有就是增值服務(wù),現(xiàn)在百萬醫(yī)療險(xiǎn)同質(zhì)化比較嚴(yán)重,都暗自在增值服務(wù)上使勁,豐富而便捷的增值服務(wù),都能在生病時(shí)幫上不少忙。

最后當(dāng)然就是價(jià)錢了,綜合考慮下,首選性價(jià)比高的產(chǎn)品

這么看來,價(jià)格上漲、健告收緊后的好醫(yī)保,優(yōu)勢已經(jīng)沒有舊版的那么明顯了;

不過增值服務(wù)還算可以,續(xù)保條件也好,因此總體看來對比很多產(chǎn)品,還是有優(yōu)勢的。

是不是最好的呢?非也。

譜藍(lán)君找了2019年比較熱銷的幾款百萬醫(yī)療險(xiǎn)作對比:

支付寶好醫(yī)保竟然偷偷“升級”了?然而事情并不簡單……插圖25

直接說結(jié)論:

追求全面保障:尊享e生2019,基本保障全面,還有重疾綠色通道、質(zhì)子重離子100%報(bào)銷等硬核服務(wù),如果還不能滿足你的安全感,還可以加費(fèi)增加癌癥海外治療、特需/國際治療等;

高保額:尊享e生2019、微醫(yī)保,一般醫(yī)療300萬,重疾翻倍;

續(xù)保條件:好醫(yī)保、平安e生保(續(xù)保版)、定心丸(樂享一生),五六年內(nèi)保證續(xù)保,不用審核;

0免賠額:安心保險(xiǎn)的一起慧99,0免賠額;

如果身體異常:尊享e生2019、好醫(yī)保、平安e生保(續(xù)保版)、定心丸(樂享一生)、微醫(yī)保,有智能核保;

高齡:安聯(lián)保險(xiǎn)的臻愛醫(yī)療險(xiǎn),65歲的老人都可以投保。

好醫(yī)保,最初憑借支付寶龐大的流量,產(chǎn)品本身寬松的健康告知、友好的續(xù)保條件和極低的保費(fèi),成功擄走了大批消費(fèi)者的心。

“升級”后的好醫(yī)保,雖并不“注水”,但收緊健康門檻、提高保費(fèi),就少了很多“非ta不可”的理由了。

不過,凡事有兩面性,收緊健康要求和理賠門檻以后,少了很多理賠糾紛、鉆空子的情況,產(chǎn)品也會更穩(wěn)定。

而且,本來就沒有完美的保險(xiǎn),只有最適合自己的,大家按需選擇。

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原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxcp/cpcp/28635.html

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