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因疾病問題投保不了?這兒有招!

大家是不是總覺得平時滿大街的保險代理人都求著咱們買保險,好像保險想買就能買似的~

但其實,投保也有各種門檻,最大的一道門檻,就是健康要求——在投保人身保險的時候都需要如實做健康告知(部分意外險除外)。

滿足不了健康要求,可能就無法投保了!

(千萬不要隱瞞健康狀況,這將直接影響我們?nèi)蘸罄碣r成功與否?。?/strong>

那不滿足健康告知,就不能買保險了呢?

也不是。

現(xiàn)在亞健康的人群數(shù)量非常龐大,每個人多多少少都會有點小毛病,保險公司結(jié)合實際情況,這幾年也推出了核保政策。

通過核保,健康有異常的朋友就有機(jī)會能被保險公司承保了,下面就跟大家詳細(xì)說說,核保的方式有哪些,具體流程是怎么樣的。

主要內(nèi)容如下:

  • 什么是核保?有哪幾種核保方式
  • 具體流程介紹及注意事項
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

核保是指保險人(即保險公司)對投保申請進(jìn)行審核,決定是否接受承保這一風(fēng)險,并在接受承保風(fēng)險的情況下,確定承保條件的過程。

核保的結(jié)果一般包括以下幾種:

因疾病問題投保不了?這兒有招!插圖1

最好的情況,當(dāng)然就是標(biāo)準(zhǔn)體投保了;

往后退一步,加費(fèi)、除外這兩項次標(biāo)體也還可以;

延期雖然當(dāng)下無法投保,但以后還是有機(jī)會的;

最壞的就是被拒保了。

因疾病問題投保不了?這兒有招!插圖3

那么到底怎么核保呢?有幾種方式:

1、智能核保

各保險公司都有自己的一套標(biāo)準(zhǔn)化的系統(tǒng),針對每項疾病都有詳細(xì)的說明和結(jié)論,我們只要按照流程,像填問卷一樣,結(jié)合真實情況如實回答就可以了;

回答完核保的問題以后,馬上就會顯示核保的結(jié)論,可以知道自己這一病情是否能投保,很方便快捷。

更重要的是,智能核保屬于匿名核保,不會留下任何記錄,即使核保結(jié)果是拒保、延期,也不會影響后續(xù)購買其他的產(chǎn)品。

所以你看到結(jié)論以后,無論滿不滿意,都可以馬上退出,去嘗試別的產(chǎn)品,從中挑選核保結(jié)果最優(yōu)的產(chǎn)品。

如果是被拒保,或者選項里沒有你的疾病,那么可以嘗試看有沒有人工核保。

但智能核保也有缺點,就是比人工核保嚴(yán)格,畢竟是機(jī)器核保,不夠人性化,考慮的層面不如人工。

如果智能核保結(jié)果是除外的朋友,可以考慮人工核保。但要注意,人工核保是會留下記錄的,下面會詳細(xì)說明。

除了核保要求嚴(yán)格,智能核保對于很多人來說也是一件難事,涉及醫(yī)學(xué)專業(yè)知識,遇到一些專業(yè)名詞和描述,都不知道應(yīng)該如何回答。

而這也會直接導(dǎo)致很多消費(fèi)者自己投保、智能核保的時候回答錯誤,后續(xù)發(fā)生理賠,很容易發(fā)生理賠糾紛,涉嫌健康告知沒有如實告知。

所以最保險的方法,就是尋求專業(yè)人士的幫助,協(xié)助智能核保。

2、人工核保(郵件核保)

人工核保,就是填好投保資料之后,提交相關(guān)的健康檢查報告,由保險公司專業(yè)人員審核后,給出承保結(jié)果。

由于是人工核保的,所以缺點也很明顯,就是時間長,一般需要1-7個工作日。

更致命的缺點就是會留下核保記錄,導(dǎo)致后續(xù)無法投保其他產(chǎn)品,因為有些產(chǎn)品的健康告知會詢問是否曾被拒保、延期。

因疾病問題投保不了?這兒有招!插圖5

至于優(yōu)點,前面也說到了,就是比較人性化,智能核保不能通過的,人工核保也有可能通過。

除了直接在投保流程中提交體檢報告,還可以以郵件的方式,將體檢報告發(fā)送給保險公司,即郵件核保,同樣也會留下核保記錄。

所以在選擇人工核保之前一定要慎重,多試幾家保險公司的智能核保,實在不行再考慮人工核保。

3、預(yù)核保

預(yù)核保,就是將觸及健康告知的相關(guān)疾病檢查報告交給保險公司的核保人員提前審核,僅供參考。

可見,預(yù)核保其實也是人工核保的一種,但最大的區(qū)別就是預(yù)核保不會留下核保記錄。

聽起來很好是不?凡事都有兩面,弊端就是:預(yù)核保的結(jié)論僅供參考,不能作為直接投保的依據(jù)。

一般智能核保、人工核保的結(jié)果,都是可以直接作為投保依據(jù)的,結(jié)果是什么就是什么,可以接受那個結(jié)論的話就可以直接投保了;

而預(yù)核保的核保結(jié)果僅供參考作用,即使預(yù)核保的結(jié)果是標(biāo)準(zhǔn)體承保,到了正式投保流程,收到的結(jié)論不一定就是標(biāo)體承保。

因疾病問題投保不了?這兒有招!插圖7

只能說,好在不會留下核保記錄,因此不會影響投保其他產(chǎn)品。所以有預(yù)核保的話大家可以多嘗試,有把握的話再投保。

了解了各種核保方式之后,下面就給大家介紹、演示一下具體的核保流程,以及要注意的地方。

1、智能核保

智能核保的操作方式非常簡單,打開投保頁面后,選好保額、繳費(fèi)期、保障期等保障內(nèi)容,就會進(jìn)入健康告知。

確認(rèn)自己是否有健康告知詢問的情況,如果沒有,即確認(rèn)無異常,進(jìn)入填寫個人信息的頁面。

如果觸碰到健康告知,選擇有部分問題,就會自動進(jìn)入智能核保頁面。

找到自己疾病的選項,結(jié)合實際情況回答具體問題,回答完畢,即刻得到核保結(jié)果。

如果智能核保里沒有你的疾病或情況可以選,那么就需要進(jìn)行人工核保了;

如果沒有人工核保,那就不能投保了。

如果看不懂醫(yī)學(xué)專業(yè)術(shù)語,建議咨詢相關(guān)專業(yè)人士,比如銷售平臺的客服、保險經(jīng)紀(jì)人等等,不要自己輕易判斷,否則會直接影響理賠結(jié)果。

2、人工核保

人工核保也有分兩種,一種是直接在線上投保的提交核保資料,一種是要另外發(fā)郵件給保司(也稱郵件核保)。

這里先介紹在投保流程中提交體檢資料的操作。

與智能核保一樣,選好保障內(nèi)容之后,進(jìn)入智能核保,會有人工核保的選項,點擊后會直接進(jìn)入填寫個人信息的頁面。

填寫完之后,就會跳轉(zhuǎn)到提交體檢報告和說明的頁面了,提交后,大概1-10個工作日就會收到保險公司的審核結(jié)果,點擊直接投保即可。

因為人工核保會留下核保記錄,保險起見,可以同時核保多家保險公司,而且要優(yōu)先核保有詢問“是否有被拒?!钡鹊墓尽?/strong>

3、郵件核保

人工核保的另一種方式,就是郵件核保了。

操作就比較簡單,直接以郵件的方式,將體檢報告發(fā)送給保險公司進(jìn)行審核,需要填寫具體保險產(chǎn)品、保額、保障期、保費(fèi)等相關(guān)信息。

如果審核通過,保險公司會回復(fù)承保結(jié)果,并說明投保方式,或走智能核保,或附上特定的投保鏈接。

因疾病問題投保不了?這兒有招!插圖9

4、預(yù)核保

預(yù)核保的方式和郵件核保類似,也是以郵件的形式,向保險公司提交體檢資料和個人信息即可。

因疾病問題投保不了?這兒有招!插圖11

要說明的是,并不是所有的產(chǎn)品都有以上幾種核保方式,有的產(chǎn)品不提供任何核保方式,有的產(chǎn)品核保方式很豐富。

如果身體有疾病,投保時觸碰到健康告知,建議首選有智能核保的產(chǎn)品,多試幾款,選擇核保結(jié)論最優(yōu)的;

如果都不行,就看看沒有可以預(yù)核保的產(chǎn)品;

再不行,最后再考慮人工核保,最好同時向幾家保司提交申請,并且首選那些在健告中問到有沒有被拒保的產(chǎn)品。

這個過程比較繁瑣,不要怕麻煩,多嘗試幾家,一定一定一定要如實告知,不要抱有僥幸心理。

實在是懶、或者搞不懂的,不管選擇哪種核保方式,都建議大家要在專業(yè)人士的協(xié)同下進(jìn)行操作,關(guān)乎以后理賠的大事,不要馬虎。

想尋求核保幫助的朋友,可以點擊下方圖片,免費(fèi)報名咨詢,會有專業(yè)理財師為您耐心講解,協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。

原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/tbjq/28545.html

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