“老張今年52歲，體檢報(bào)告上’前列腺增大’四個(gè)字讓他心頭一緊，更糟的是PSA（前列腺特異性抗原）還偏高。醫(yī)生建議觀察，可買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)智能核保卻頻頻卡殼——防癌險(xiǎn)和壽險(xiǎn)到底哪家不問(wèn)這些？有沒(méi)有開(kāi)放標(biāo)體通道的產(chǎn)品？”
這個(gè)問(wèn)題困擾著不少中年男性。前列腺增大+PSA偏高，雖不一定是癌癥，但保險(xiǎn)公司核保時(shí)往往格外謹(jǐn)慎。好消息是，2025年市場(chǎng)上確實(shí)有幾款產(chǎn)品對(duì)這類情況相對(duì)友好，甚至部分產(chǎn)品開(kāi)放了”標(biāo)體通道”。今天我們就來(lái)扒一扒，哪些保險(xiǎn)真的不問(wèn)詢，哪些能讓你順利過(guò)關(guān)！
一、先搞懂：前列腺增大+PSA偏高，保險(xiǎn)公司在擔(dān)心什么？
保險(xiǎn)公司最怕的不是”增生”，而是潛在的癌變風(fēng)險(xiǎn)。PSA偏高可能提示前列腺炎、增生，也可能是早期癌癥的信號(hào)。所以核保時(shí)通常會(huì)問(wèn)：
- 是否確診為前列腺癌？（有的話直接拒保）
- PSA值多高？（>10ng/ml風(fēng)險(xiǎn)較高）
- 是否做過(guò)活檢？結(jié)果如何？（陰性/陽(yáng)性影響巨大）
- 是否有排尿困難等癥狀？（影響核保結(jié)論）
但重點(diǎn)是——并非所有保險(xiǎn)都問(wèn)得這么細(xì)！
二、防癌險(xiǎn)：哪家真正不問(wèn)前列腺問(wèn)題？
防癌險(xiǎn)的健康告知通常比重疾險(xiǎn)寬松，但不同公司差異極大。2025年最新實(shí)測(cè)這幾款產(chǎn)品較友好：
1. 陽(yáng)光人壽”安心防癌險(xiǎn)2025″
? 健康告知極簡(jiǎn)：僅詢問(wèn)”是否已患癌癥”，不單獨(dú)問(wèn)前列腺問(wèn)題
? PSA偏高可保：只要沒(méi)確診癌癥，就能標(biāo)體承保
? 保費(fèi)親民：50歲男性年繳約800元，保額30萬(wàn)
2. 泰康在線”抗癌衛(wèi)士（普惠版）”
? 開(kāi)放標(biāo)體通道：無(wú)癥狀的前列腺增大+PSA<10ng/ml可直接投保
? 涵蓋癌癥特效藥：支持CAR-T等新療法報(bào)銷
?? 注意：如果PSA>10ng/ml，需人工核保
3. 眾安”普惠e生防癌險(xiǎn)”
? 純線上投保：健康告知僅3條，完全不提PSA
? 高齡可投：最高支持70歲投保
? 局限性：保額較低（最高20萬(wàn)），適合補(bǔ)充
防癌險(xiǎn)選購(gòu)建議：
- 如果PSA只是輕度偏高（<10ng/ml），優(yōu)先選陽(yáng)光或泰康
- 如果PSA較高（>10ng/ml），可嘗試眾安，或轉(zhuǎn)戰(zhàn)壽險(xiǎn)
三、壽險(xiǎn)：哪些產(chǎn)品不問(wèn)PSA？
壽險(xiǎn)的健康告知一般比防癌險(xiǎn)嚴(yán)格，但2025年部分產(chǎn)品放寬了政策：
1. 同方全球”摯愛(ài)傳承2025″
? 標(biāo)體通道：無(wú)癥狀前列腺增大+PSA<4ng/ml可免告知
? 保額高：最高可投500萬(wàn)，適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱
2. 中信保誠(chéng)”禎愛(ài)優(yōu)選定期壽險(xiǎn)”
? 不問(wèn)PSA：健康告知未提及前列腺指標(biāo)
? 價(jià)格低：30歲男性100萬(wàn)保額，年繳僅1200元
3. 華貴人壽”大麥甜蜜家2025″
? 夫妻共保：一張保單保兩人，不同健康告知
? PSA放寬：只要未確診癌癥，可標(biāo)體投保
壽險(xiǎn)選購(gòu)策略：
- 如果PSA<4ng/ml，優(yōu)先同方全球
- 如果PSA較高（4-10ng/ml），選中信保誠(chéng)或華貴
- 如果PSA>10ng/ml，建議先復(fù)查，或考慮防癌險(xiǎn)
四、避坑指南：這些產(chǎn)品千萬(wàn)別亂買(mǎi)！
?? 平安e生保：嚴(yán)格問(wèn)詢PSA值，偏高直接除外或加費(fèi)
?? 中國(guó)人壽康寧終身：要求提供前列腺超聲報(bào)告，流程繁瑣
?? 友邦全佑惠享：人工核保大概率要求復(fù)查PSA
五、專業(yè)建議：3步提高投保成功率
- 先復(fù)查PSA：如果近期沒(méi)查過(guò)，投保前再做一次，避免數(shù)據(jù)過(guò)時(shí)影響核保
- 多家試投：利用智能核保”預(yù)填”功能，不留下正式記錄
- 找經(jīng)紀(jì)人協(xié)助：部分產(chǎn)品線下核保更靈活，比如工銀安盛、中意人壽
六、2025年最新產(chǎn)品推薦榜單
| 產(chǎn)品類型 | 推薦產(chǎn)品 | 健康告知寬松度 | 適合人群 |
|---|---|---|---|
| 防癌險(xiǎn) | 陽(yáng)光安心防癌險(xiǎn) | ★★★★★（完全不問(wèn)） | PSA偏高者 |
| 防癌險(xiǎn) | 泰康抗癌衛(wèi)士 | ★★★★☆（PSA<10可保） | 輕度異常 |
| 壽險(xiǎn) | 同方摯愛(ài)傳承 | ★★★★☆（PSA<4免告知） | 家庭支柱 |
| 壽險(xiǎn) | 中信禎愛(ài)優(yōu)選 | ★★★☆☆（未明確問(wèn)PSA） | 預(yù)算有限者 |
七、總結(jié)
作為保險(xiǎn)行業(yè)老編輯，我的建議是：前列腺增大+PSA偏高≠?zèng)]保險(xiǎn)可買(mǎi)！ 關(guān)鍵要選對(duì)產(chǎn)品、用對(duì)方法。2025年市場(chǎng)已有不少開(kāi)放標(biāo)體通道的保險(xiǎn)，只要PSA不是極高，完全有機(jī)會(huì)正常承保。記住——寧可多試幾家，也別因一家拒保而放棄！
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