“老張今年52歲,體檢報(bào)告上’前列腺增大’四個(gè)字讓他心頭一緊,更糟的是PSA(前列腺特異性抗原)還偏高。醫(yī)生建議觀察,可買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)智能核保卻頻頻卡殼——防癌險(xiǎn)和壽險(xiǎn)到底哪家不問(wèn)這些?有沒(méi)有開(kāi)放標(biāo)體通道的產(chǎn)品?”
這個(gè)問(wèn)題困擾著不少中年男性。前列腺增大+PSA偏高,雖不一定是癌癥,但保險(xiǎn)公司核保時(shí)往往格外謹(jǐn)慎。好消息是,2025年市場(chǎng)上確實(shí)有幾款產(chǎn)品對(duì)這類情況相對(duì)友好,甚至部分產(chǎn)品開(kāi)放了”標(biāo)體通道”。今天我們就來(lái)扒一扒,哪些保險(xiǎn)真的不問(wèn)詢,哪些能讓你順利過(guò)關(guān)!
一、先搞懂:前列腺增大+PSA偏高,保險(xiǎn)公司在擔(dān)心什么?
保險(xiǎn)公司最怕的不是”增生”,而是潛在的癌變風(fēng)險(xiǎn)。PSA偏高可能提示前列腺炎、增生,也可能是早期癌癥的信號(hào)。所以核保時(shí)通常會(huì)問(wèn):
- 是否確診為前列腺癌?(有的話直接拒保)
- PSA值多高?(>10ng/ml風(fēng)險(xiǎn)較高)
- 是否做過(guò)活檢?結(jié)果如何?(陰性/陽(yáng)性影響巨大)
- 是否有排尿困難等癥狀?(影響核保結(jié)論)
但重點(diǎn)是——并非所有保險(xiǎn)都問(wèn)得這么細(xì)!
二、防癌險(xiǎn):哪家真正不問(wèn)前列腺問(wèn)題?
防癌險(xiǎn)的健康告知通常比重疾險(xiǎn)寬松,但不同公司差異極大。2025年最新實(shí)測(cè)這幾款產(chǎn)品較友好:
1. 陽(yáng)光人壽”安心防癌險(xiǎn)2025″
? 健康告知極簡(jiǎn):僅詢問(wèn)”是否已患癌癥”,不單獨(dú)問(wèn)前列腺問(wèn)題
? PSA偏高可保:只要沒(méi)確診癌癥,就能標(biāo)體承保
? 保費(fèi)親民:50歲男性年繳約800元,保額30萬(wàn)
2. 泰康在線”抗癌衛(wèi)士(普惠版)”
? 開(kāi)放標(biāo)體通道:無(wú)癥狀的前列腺增大+PSA<10ng/ml可直接投保
? 涵蓋癌癥特效藥:支持CAR-T等新療法報(bào)銷
?? 注意:如果PSA>10ng/ml,需人工核保
3. 眾安”普惠e生防癌險(xiǎn)”
? 純線上投保:健康告知僅3條,完全不提PSA
? 高齡可投:最高支持70歲投保
? 局限性:保額較低(最高20萬(wàn)),適合補(bǔ)充
防癌險(xiǎn)選購(gòu)建議:
- 如果PSA只是輕度偏高(<10ng/ml),優(yōu)先選陽(yáng)光或泰康
- 如果PSA較高(>10ng/ml),可嘗試眾安,或轉(zhuǎn)戰(zhàn)壽險(xiǎn)
三、壽險(xiǎn):哪些產(chǎn)品不問(wèn)PSA?
壽險(xiǎn)的健康告知一般比防癌險(xiǎn)嚴(yán)格,但2025年部分產(chǎn)品放寬了政策:
1. 同方全球”摯愛(ài)傳承2025″
? 標(biāo)體通道:無(wú)癥狀前列腺增大+PSA<4ng/ml可免告知
? 保額高:最高可投500萬(wàn),適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱
2. 中信保誠(chéng)”禎愛(ài)優(yōu)選定期壽險(xiǎn)”
? 不問(wèn)PSA:健康告知未提及前列腺指標(biāo)
? 價(jià)格低:30歲男性100萬(wàn)保額,年繳僅1200元
3. 華貴人壽”大麥甜蜜家2025″
? 夫妻共保:一張保單保兩人,不同健康告知
? PSA放寬:只要未確診癌癥,可標(biāo)體投保
壽險(xiǎn)選購(gòu)策略:
- 如果PSA<4ng/ml,優(yōu)先同方全球
- 如果PSA較高(4-10ng/ml),選中信保誠(chéng)或華貴
- 如果PSA>10ng/ml,建議先復(fù)查,或考慮防癌險(xiǎn)
四、避坑指南:這些產(chǎn)品千萬(wàn)別亂買(mǎi)!
?? 平安e生保:嚴(yán)格問(wèn)詢PSA值,偏高直接除外或加費(fèi)
?? 中國(guó)人壽康寧終身:要求提供前列腺超聲報(bào)告,流程繁瑣
?? 友邦全佑惠享:人工核保大概率要求復(fù)查PSA
五、專業(yè)建議:3步提高投保成功率
- 先復(fù)查PSA:如果近期沒(méi)查過(guò),投保前再做一次,避免數(shù)據(jù)過(guò)時(shí)影響核保
- 多家試投:利用智能核保”預(yù)填”功能,不留下正式記錄
- 找經(jīng)紀(jì)人協(xié)助:部分產(chǎn)品線下核保更靈活,比如工銀安盛、中意人壽
六、2025年最新產(chǎn)品推薦榜單
產(chǎn)品類型 | 推薦產(chǎn)品 | 健康告知寬松度 | 適合人群 |
---|---|---|---|
防癌險(xiǎn) | 陽(yáng)光安心防癌險(xiǎn) | ★★★★★(完全不問(wèn)) | PSA偏高者 |
防癌險(xiǎn) | 泰康抗癌衛(wèi)士 | ★★★★☆(PSA<10可保) | 輕度異常 |
壽險(xiǎn) | 同方摯愛(ài)傳承 | ★★★★☆(PSA<4免告知) | 家庭支柱 |
壽險(xiǎn) | 中信禎愛(ài)優(yōu)選 | ★★★☆☆(未明確問(wèn)PSA) | 預(yù)算有限者 |
七、總結(jié)
作為保險(xiǎn)行業(yè)老編輯,我的建議是:前列腺增大+PSA偏高≠?zèng)]保險(xiǎn)可買(mǎi)! 關(guān)鍵要選對(duì)產(chǎn)品、用對(duì)方法。2025年市場(chǎng)已有不少開(kāi)放標(biāo)體通道的保險(xiǎn),只要PSA不是極高,完全有機(jī)會(huì)正常承保。記住——寧可多試幾家,也別因一家拒保而放棄!
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