導(dǎo)讀:
團(tuán)體意外保險(xiǎn),全稱團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)是以團(tuán)體形式投保的人身意外傷害保險(xiǎn),其保險(xiǎn)責(zé)任和支付方式與個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)相同。團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的最低人數(shù)和范圍是什么?
由于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡和健康無(wú)關(guān),但取決于被保險(xiǎn)人的職業(yè),一個(gè)團(tuán)體的成員從事相同或相似的風(fēng)險(xiǎn)工作,因此與人壽保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)相比,意外傷害保險(xiǎn)最有條件采用團(tuán)體保險(xiǎn)。
一般情況下,投保團(tuán)體意外險(xiǎn)需要注意團(tuán)體意外險(xiǎn)人數(shù)的限制。意外險(xiǎn)最低人數(shù)?
1.什么是團(tuán)體意外險(xiǎn)?
集團(tuán)意外險(xiǎn),簡(jiǎn)稱集團(tuán)意外險(xiǎn),是指以集團(tuán)名義為員工購(gòu)買(mǎi)的人身意外險(xiǎn)。集團(tuán)意外險(xiǎn)可以用來(lái)分擔(dān)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn),也可以為被保險(xiǎn)人提供一定的保障。
二、團(tuán)體意外險(xiǎn)包括哪些范圍?
被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間遭受意外傷害,因意外傷害死亡或者殘疾的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照下列協(xié)議支付保險(xiǎn)金,保險(xiǎn)金之和不得超過(guò)保險(xiǎn)金額。
1.死亡保險(xiǎn)責(zé)任
被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間遭受意外傷害,自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)死亡的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)金額支付死亡保險(xiǎn)金,終止被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任。
被保險(xiǎn)人遭受意外傷害,自意外傷害發(fā)生日起下落不明,經(jīng)人民法院宣告死亡的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)金額支付死亡保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)人被宣告死亡后生還的,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在知道或者知道被保險(xiǎn)人生命后30日內(nèi)退還被保險(xiǎn)人支付的死亡保險(xiǎn)金。
被保險(xiǎn)人死亡前,保險(xiǎn)人已支付殘疾保險(xiǎn)責(zé)任約定的殘疾保險(xiǎn)金,死亡保險(xiǎn)金應(yīng)扣除已支付的保險(xiǎn)金。
2.殘疾保險(xiǎn)責(zé)任
被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間遭受意外傷害,自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi),保險(xiǎn)合同附《人身保險(xiǎn)殘疾評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)》(以下簡(jiǎn)稱《評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)》)所列殘疾程度之一的,保險(xiǎn)人按照評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)對(duì)應(yīng)殘疾等級(jí)的比例乘以保險(xiǎn)金額。如果第180天的治療還沒(méi)有結(jié)束,將根據(jù)當(dāng)天的身體狀況進(jìn)行殘疾評(píng)估,并相應(yīng)支付殘疾保險(xiǎn)金。
(一)被保險(xiǎn)人因同一意外傷害造成兩處以上傷殘的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照《評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的多項(xiàng)傷殘?jiān)u估原則支付傷殘保險(xiǎn)金。
(2)被保險(xiǎn)人在事故傷害前有殘疾的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)中相應(yīng)殘疾等級(jí)的比例扣除評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)中相應(yīng)殘疾等級(jí)的原殘疾比例。
《人身保險(xiǎn)殘疾評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)》
指中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的人身保險(xiǎn)殘疾評(píng)估與保險(xiǎn)金支付比例標(biāo)準(zhǔn),詳見(jiàn)《關(guān)于印發(fā)的》<人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u估標(biāo)準(zhǔn)>通知(中保協(xié)發(fā)201388號(hào))。
三、團(tuán)體意外險(xiǎn)最低人數(shù)
符合參保條件的成員總數(shù)的75%以上;8人以下的團(tuán)體需要達(dá)到或超過(guò)團(tuán)體中符合參保條件的成員總數(shù)的100%。
1.最低限定
群體意外險(xiǎn)投保人數(shù)最低要求為5至7人。
2.最高限定
群體意外險(xiǎn)的投保人數(shù)限制在20人以上,一般針對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)。
四、團(tuán)體意外險(xiǎn)的費(fèi)率
團(tuán)體意外保險(xiǎn)有固定的費(fèi)率,客戶可以選擇每人保險(xiǎn)金額,然后乘以費(fèi)率,再乘以被保險(xiǎn)人數(shù)量。
1.與員工職業(yè)的關(guān)系
員工團(tuán)體意外險(xiǎn)的繳費(fèi)比例與員工的職業(yè)類別、申請(qǐng)人數(shù)和保險(xiǎn)金額有關(guān)。一般來(lái)說(shuō),1-3類職業(yè)的繳費(fèi)率不高(100元左右,意外10萬(wàn)左右,醫(yī)療1萬(wàn)左右)。當(dāng)然,公司投保的員工越多,保險(xiǎn)公司給的折扣就越多。
2.支付比率與員工年齡的關(guān)系
群體意外傷害保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的年齡有要求,費(fèi)率因職業(yè)類別而異。職業(yè)越危險(xiǎn),保費(fèi)就越高。期限一般為一年或更短。保障范圍一般為意外傷殘和附加意外醫(yī)療。
一般來(lái)說(shuō),最低要求是5到7人,如果風(fēng)險(xiǎn)高,則超過(guò)20人。此外,員工團(tuán)體意外保險(xiǎn)的支付比例與職業(yè)類別、保險(xiǎn)人數(shù)和保險(xiǎn)金額有關(guān)。
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