前兩個(gè)月由于預(yù)定利率下調(diào)，健康險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品大批下架，很多朋友抓住最后的機(jī)會(huì)急忙投保。
這里先跟上車了的朋友說聲恭喜！之前的產(chǎn)品確實(shí)比現(xiàn)在新上線的要?jiǎng)澦悴簧?，保費(fèi)便宜，收益也更高~
只不過，這里要給大家提個(gè)醒：投保完成只是保障/儲(chǔ)蓄的開始，后續(xù)還有幾件事需要我們?nèi)ゲ僮鳎?/span>如果沒做好可能會(huì)影響以后出險(xiǎn)理賠和保險(xiǎn)金的給付。
那么今天我們就來嘮嘮投保后還有哪些事需要我們?nèi)プ觯?/span>
有些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員可能會(huì)為了業(yè)績誤導(dǎo)消費(fèi)者，對保險(xiǎn)的保障或收益進(jìn)行隱瞞或片面說明。
為了避免出現(xiàn)這種誤導(dǎo)銷售的情況發(fā)生，在我們投保后，保險(xiǎn)公司會(huì)對保單進(jìn)行回訪。
一般1年期以上的保險(xiǎn)，比如重疾險(xiǎn)、長期醫(yī)療險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)等都需要回訪，常見的回訪方式有電話回訪或線上回訪。
電話回訪，即保險(xiǎn)公司客服直接致電給你，在電話里進(jìn)行問詢；
線上回訪，需要我們自己去操作，一般在保險(xiǎn)公司的公眾號完成回訪問卷即可。
回訪問題很簡單，主要問一些與保單相關(guān)的問題，比如“是否是本人投保、是否了解保障責(zé)任、是否如實(shí)進(jìn)行健康告知、是否清楚退保損失”等等，回訪成功后保單才能正式生效。
如果沒有及時(shí)完成回訪或者回訪失敗，保險(xiǎn)公司是不會(huì)承認(rèn)這份保單的有效性的。
所以為避免往后發(fā)生理賠糾紛，大家投保后一定要留意回訪電話或主動(dòng)去完成回訪！
現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)投保，保險(xiǎn)公司基本都是給電子保單。電子保單和紙質(zhì)保單只是形態(tài)不同，法律效力一樣，且電子版更加環(huán)保，方便保存。
通常我們投保時(shí)填寫一個(gè)電子郵箱，這個(gè)郵箱就是保險(xiǎn)公司發(fā)送電子保單的地址。
投保完成后我們就會(huì)收到一份郵件，內(nèi)附電子保單的鏈接或文件，可以永久保存下載，不怕丟失。
沒有收到郵件，或者對郵件真?zhèn)未嬉傻?，可以?/span>保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或官方微信公眾號進(jìn)行確認(rèn)。
只要綁定投保人的個(gè)人信息，就可以查到在這家保險(xiǎn)公司投保的所有保單。
如果想查到自己名下所有的保單，還可以在金事通APP上查詢。
這是由中保信推出的一站式保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，由國家金融監(jiān)督管理總局直接管理。
名下所有人身險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單，不管作為投保人還是被保人，統(tǒng)統(tǒng)可以在這里查到。
保單比較多的，還可以根據(jù)保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)公司等條件進(jìn)一步篩選，快速找到想要的保單。
這個(gè)步驟盡量在猶豫期內(nèi)完成，長期保險(xiǎn)的猶豫期大多是15天，具體以保單條款為準(zhǔn)。
這15天內(nèi)如果覺得保單不匹配我們的需求，有機(jī)會(huì)全額退保，所以要好好利用這段時(shí)間對保單做個(gè)完整的核查、復(fù)盤。
在拿到保單后，首先需要確認(rèn)幾個(gè)重點(diǎn)信息，包括：
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個(gè)人信息（投保人/被保人/受益人的姓名、身份證號）
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預(yù)留手機(jī)號（避免保險(xiǎn)公司無法聯(lián)系）
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續(xù)費(fèi)銀行卡號（避免扣費(fèi)失敗導(dǎo)致斷繳）
如果上述信息有誤，記得及時(shí)更改，可以致電保險(xiǎn)公司客服，或通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)/官方微信公眾號在線更改。
接著是非常關(guān)鍵的部分，即核查保單責(zé)任或收益，不同產(chǎn)品需重點(diǎn)核查的內(nèi)容不同：
先確認(rèn)健康告知，核查投保前自己的身體狀況是否符合健康告知，這一步非常重要，涉及到保單是否有效。
如果出現(xiàn)了觸及健告但投保時(shí)忘記告知的情況，一定要及時(shí)跟保險(xiǎn)公司補(bǔ)充告知，否則以后出險(xiǎn)申請理賠，可能會(huì)因此拒賠。
這里提醒一點(diǎn)，健康險(xiǎn)有30天-180天的等待期，這段期間盡量不要主動(dòng)去體檢，要是查出新的異常，往后出險(xiǎn)也有可能導(dǎo)致理賠糾紛。
當(dāng)然，如果真的不舒服，也不要因此而延誤治療，該就醫(yī)的還是得去就醫(yī)，只是常規(guī)體檢就盡量過了等待期后再去做。
其次是確認(rèn)保障責(zé)任，保多久、保什么、不保什么，這些都是我們需要了解清楚的。
保單條款可能比較晦澀難懂，有需要的也可以咨詢專業(yè)理財(cái)師，讓理財(cái)師為你進(jìn)行講解，如檢查過程中發(fā)現(xiàn)有保障缺口，也好及時(shí)調(diào)整，完善保障。
雖然儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的保障功能比較弱，但同樣也要先確認(rèn)健康告知，這關(guān)系到保單是否有效。
再有儲(chǔ)蓄險(xiǎn)還涉及大額的保單利益，所以還要檢查投被保人以及受益人的設(shè)置是否合理，大家可以點(diǎn)擊跳轉(zhuǎn)這篇文章了解：《保單上的這三個(gè)名字，不要亂填！》
當(dāng)然，大家買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)基本都是看重其鎖定長期利率的優(yōu)勢，所以接下來最重要的一步是：核查收益。
有些業(yè)務(wù)員在銷售產(chǎn)品時(shí)可能會(huì)夸大收益，為了避免被誤導(dǎo)，所以拿到保單后，一定要仔細(xì)核查具體收益。
年金險(xiǎn)是約定了到一定時(shí)間可以領(lǐng)多少；
增額壽則體現(xiàn)在保單現(xiàn)金價(jià)值的增長上。
雖說每年能拿多少都寫在合同上，但要看收益率是否和業(yè)務(wù)員所說的一致，還是得自己計(jì)算，這時(shí)我們可以通過計(jì)算IRR來確定真實(shí)的收益水平。
關(guān)于IRR的介紹和計(jì)算方式都在這里了，大家趕緊學(xué)起來：《教你輕松學(xué)會(huì)IRR計(jì)算，掌握理財(cái)險(xiǎn)收益的“照妖鏡”》
確認(rèn)以上信息都沒問題后，就可以把保單整理好存檔了。
尤其是每個(gè)家庭成員都有幾份保單的，更需要整理，防止出險(xiǎn)時(shí)不知道對方有什么保單，沒有及時(shí)進(jìn)行理賠。
建議做一份Excel表格，把家庭成員所有保單信息都記錄歸檔，包括險(xiǎn)種、保額、保障期、繳費(fèi)日期、繳費(fèi)金額等各類信息，比如這種：
每新增一份保單，就把對應(yīng)的信息加入到表格當(dāng)中，進(jìn)行歸集匯總。
最好采用可共享的電子表格，更新信息后，同步分享給家人；對于年紀(jì)較大、不會(huì)使用電子表格的長輩，也可以打印出來，方便他們查看。
這種匯總方式還有一個(gè)好處，就是能夠清晰地看到每個(gè)家庭成員的保障情況：
什么時(shí)間該交保費(fèi)、保額夠不夠用、保障是否到期等等問題一目了然，方便往后的續(xù)保以及對保障的查漏補(bǔ)缺。
雖然有點(diǎn)繁瑣，但建議大家盡量耐心地一項(xiàng)一項(xiàng)去完成，這樣我們才可以安心享受保障以及儲(chǔ)蓄增值。
當(dāng)然，一份保單的信息量是非常大的，如果實(shí)在搞不懂，也可以尋求專業(yè)人士的協(xié)助。
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