午夜高清国产拍精品福利,天堂最新版在线,三级少妇乱公,色综合欧美在线视频区,色婷婷久久一区二区三区麻豆

投保后,這些事千萬別忘了做!

投保后,這些事千萬別忘了做!插圖1

前兩個(gè)月由于預(yù)定利率下調(diào),健康險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品大批下架,很多朋友抓住最后的機(jī)會(huì)急忙投保。

這里先跟上車了的朋友說聲恭喜!之前的產(chǎn)品確實(shí)比現(xiàn)在新上線的要?jiǎng)澦悴簧?,保費(fèi)便宜,收益也更高~

只不過,這里要給大家提個(gè)醒:投保完成只是保障/儲(chǔ)蓄的開始,后續(xù)還有幾件事需要我們?nèi)ゲ僮鳎?/span>如果沒做好可能會(huì)影響以后出險(xiǎn)理賠和保險(xiǎn)金的給付。

那么今天我們就來嘮嘮投保后還有哪些事需要我們?nèi)プ觯?/span>

1

完成回訪
有些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員可能會(huì)為了業(yè)績誤導(dǎo)消費(fèi)者,對(duì)保險(xiǎn)的保障或收益進(jìn)行隱瞞或片面說明。
為了避免出現(xiàn)這種誤導(dǎo)銷售的情況發(fā)生,在我們投保后,保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)保單進(jìn)行回訪。
一般1年期以上的保險(xiǎn),比如重疾險(xiǎn)、長期醫(yī)療險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)等都需要回訪,常見的回訪方式有電話回訪或線上回訪。
電話回訪,即保險(xiǎn)公司客服直接致電給你,在電話里進(jìn)行問詢;
 
線上回訪,需要我們自己去操作,一般在保險(xiǎn)公司的公眾號(hào)完成回訪問卷即可。
投保后,這些事千萬別忘了做!插圖3
回訪問題很簡單,主要問一些與保單相關(guān)的問題,比如是否是本人投保、是否了解保障責(zé)任、是否如實(shí)進(jìn)行健康告知、是否清楚退保損失”等等,回訪成功后保單才能正式生效。
如果沒有及時(shí)完成回訪或者回訪失敗,保險(xiǎn)公司是不會(huì)承認(rèn)這份保單的有效性的。
所以為避免往后發(fā)生理賠糾紛,大家投保后一定要留意回訪電話或主動(dòng)去完成回訪!

2

保單查詢
現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)投保,保險(xiǎn)公司基本都是給電子保單。電子保單和紙質(zhì)保單只是形態(tài)不同,法律效力一樣,且電子版更加環(huán)保,方便保存。
通常我們投保時(shí)填寫一個(gè)電子郵箱,這個(gè)郵箱就是保險(xiǎn)公司發(fā)送電子保單的地址。
投保完成后我們就會(huì)收到一份郵件,內(nèi)附電子保單的鏈接或文件,可以永久保存下載,不怕丟失。
投保后,這些事千萬別忘了做!插圖5
沒有收到郵件,或者對(duì)郵件真?zhèn)未嬉傻模梢缘?/span>保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或官方微信公眾號(hào)進(jìn)行確認(rèn)。
只要綁定投保人的個(gè)人信息,就可以查到在這家保險(xiǎn)公司投保的所有保單。
投保后,這些事千萬別忘了做!插圖7
如果想查到自己名下所有的保單,還可以在金事通APP上查詢。
這是由中保信推出的一站式保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái),由國家金融監(jiān)督管理總局直接管理。
名下所有人身險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單,不管作為投保人還是被保人,統(tǒng)統(tǒng)可以在這里查到。
保單比較多的,還可以根據(jù)保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)公司等條件進(jìn)一步篩選,快速找到想要的保單。
投保后,這些事千萬別忘了做!插圖9

3

保單核查
這個(gè)步驟盡量在猶豫期內(nèi)完成,長期保險(xiǎn)的猶豫期大多是15天,具體以保單條款為準(zhǔn)。
這15天內(nèi)如果覺得保單不匹配我們的需求,有機(jī)會(huì)全額退保,所以要好好利用這段時(shí)間對(duì)保單做個(gè)完整的核查、復(fù)盤。
投保后,這些事千萬別忘了做!插圖11
在拿到保單后,首先需要確認(rèn)幾個(gè)重點(diǎn)信息,包括:
  • 個(gè)人信息(投保人/被保人/受益人的姓名、身份證號(hào))
  • 預(yù)留手機(jī)號(hào)(避免保險(xiǎn)公司無法聯(lián)系)
  • 續(xù)費(fèi)銀行卡號(hào)(避免扣費(fèi)失敗導(dǎo)致斷繳)

如果上述信息有誤,記得及時(shí)更改,可以致電保險(xiǎn)公司客服,或通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)/官方微信公眾號(hào)在線更改。

接著是非常關(guān)鍵的部分,即核查保單責(zé)任或收益,不同產(chǎn)品需重點(diǎn)核查的內(nèi)容不同:
  • 健康險(xiǎn)
確認(rèn)健康告知,核查投保前自己的身體狀況是否符合健康告知,這一步非常重要,涉及到保單是否有效。
如果出現(xiàn)了觸及健告但投保時(shí)忘記告知的情況,一定要及時(shí)跟保險(xiǎn)公司補(bǔ)充告知,否則以后出險(xiǎn)申請(qǐng)理賠,可能會(huì)因此拒賠。
這里提醒一點(diǎn),健康險(xiǎn)有30天-180天的等待期,這段期間盡量不要主動(dòng)去體檢,要是查出新的異常,往后出險(xiǎn)也有可能導(dǎo)致理賠糾紛。
當(dāng)然,如果真的不舒服,也不要因此而延誤治療,該就醫(yī)的還是得去就醫(yī),只是常規(guī)體檢就盡量過了等待期后再去做。
其次是確認(rèn)保障責(zé)任,保多久、保什么、不保什么,這些都是我們需要了解清楚的。
保單條款可能比較晦澀難懂,有需要的也可以咨詢專業(yè)理財(cái)師,讓理財(cái)師為你進(jìn)行講解,如檢查過程中發(fā)現(xiàn)有保障缺口,也好及時(shí)調(diào)整,完善保障。
  • 儲(chǔ)蓄險(xiǎn)
雖然儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的保障功能比較弱,但同樣也要先確認(rèn)健康告知,這關(guān)系到保單是否有效。
再有儲(chǔ)蓄險(xiǎn)還涉及大額的保單利益,所以還要檢查投被保人以及受益人的設(shè)置是否合理,大家可以點(diǎn)擊跳轉(zhuǎn)這篇文章了解:《保單上的這三個(gè)名字,不要亂填!》
當(dāng)然,大家買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)基本都是看重其鎖定長期利率的優(yōu)勢(shì),所以接下來最重要的一步是:核查收益。
有些業(yè)務(wù)員在銷售產(chǎn)品時(shí)可能會(huì)夸大收益,為了避免被誤導(dǎo),所以拿到保單后,一定要仔細(xì)核查具體收益。
年金險(xiǎn)是約定了到一定時(shí)間可以領(lǐng)多少;
 
增額壽則體現(xiàn)在保單現(xiàn)金價(jià)值的增長上。
雖說每年能拿多少都寫在合同上,但要看收益率是否和業(yè)務(wù)員所說的一致,還是得自己計(jì)算,這時(shí)我們可以通過計(jì)算IRR來確定真實(shí)的收益水平。
關(guān)于IRR的介紹和計(jì)算方式都在這里了,大家趕緊學(xué)起來:《教你輕松學(xué)會(huì)IRR計(jì)算,掌握理財(cái)險(xiǎn)收益的“照妖鏡”》

4

保單整理
確認(rèn)以上信息都沒問題后,就可以把保單整理好存檔了。
尤其是每個(gè)家庭成員都有幾份保單的,更需要整理,防止出險(xiǎn)時(shí)不知道對(duì)方有什么保單,沒有及時(shí)進(jìn)行理賠。
建議做一份Excel表格,把家庭成員所有保單信息都記錄歸檔,包括險(xiǎn)種、保額、保障期、繳費(fèi)日期、繳費(fèi)金額等各類信息,比如這種:
投保后,這些事千萬別忘了做!插圖13
每新增一份保單,就把對(duì)應(yīng)的信息加入到表格當(dāng)中,進(jìn)行歸集匯總。
最好采用可共享的電子表格,更新信息后,同步分享給家人;對(duì)于年紀(jì)較大、不會(huì)使用電子表格的長輩,也可以打印出來,方便他們查看。
這種匯總方式還有一個(gè)好處,就是能夠清晰地看到每個(gè)家庭成員的保障情況:
什么時(shí)間該交保費(fèi)、保額夠不夠用、保障是否到期等等問題一目了然,方便往后的續(xù)保以及對(duì)保障的查漏補(bǔ)缺。

5

說在最后
以上就是投保后我們需要做的所有事了。
雖然有點(diǎn)繁瑣,但建議大家盡量耐心地一項(xiàng)一項(xiàng)去完成,這樣我們才可以安心享受保障以及儲(chǔ)蓄增值。
當(dāng)然,一份保單的信息量是非常大的,如果實(shí)在搞不懂,也可以尋求專業(yè)人士的協(xié)助。

親愛的用戶,別再為保險(xiǎn)規(guī)劃煩惱啦!點(diǎn)擊下方圖片,立即解鎖價(jià)值800元的超值福利!資深規(guī)劃師1對(duì)1免費(fèi)咨詢,專屬方案量身定制,現(xiàn)有保單深度分析,投保全程免費(fèi)協(xié)助,理賠無憂終身守護(hù)。抓住這次機(jī)會(huì),為您和家人打造完美保障,讓未來穩(wěn)穩(wěn)的!立即點(diǎn)擊下方報(bào)名入口,開啟專屬保障規(guī)劃之旅,買保險(xiǎn)不掉坑!

原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保-敏敏,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/tbjq/205799.html

(0)
上一篇 2025年2月21日
下一篇 2025年2月21日

文章推薦

微信掃一掃
微信掃一掃
分享本頁
返回頂部