兒時怕看成績表，長大以后怕看體檢報告單。鼓足勇氣做出來的常規(guī)體檢，收獲則是體檢報告單上很多指標(biāo)值的病變。

許多人對體檢報告單上很多密密麻麻數(shù)據(jù)、箭頭符號表明很慌，體檢報告單指標(biāo)值出現(xiàn)異常嚴(yán)不嚴(yán)重？有沒有影響買保險呢？下面我們就來聊一聊。

有很多人都會碰到這種情況：常規(guī)體檢時查出來XX有什么問題，可是進一步檢查以后，醫(yī)師卻這樣說沒多大礙，但是到買保險時卻也被避而不見。這到底是怎么回事呢？

實際上，這便是臨床醫(yī)學(xué)專業(yè)和保險醫(yī)藥學(xué)的差別。

臨床醫(yī)學(xué)專業(yè)：關(guān)心的是時下風(fēng)險。例如現(xiàn)階段的病癥是不是影響到了正常生活或是嚴(yán)重危害得病，要是沒有，醫(yī)師一般認(rèn)為并無大礙，不用多關(guān)心。

保險醫(yī)藥學(xué)：關(guān)心更深層次的是發(fā)展風(fēng)險性，保險公司根據(jù)一個人現(xiàn)階段的身體狀況，評定之后會不會發(fā)展為更為罕見的疾病，提升保險企業(yè)的賠付幾率。

僅僅通過比照，我們不難發(fā)現(xiàn)，二者的觀點和意義不一樣：

臨床醫(yī)學(xué)專業(yè)就是為了救死扶傷，醫(yī)師覺得并無大礙一般是指暫時不考慮積極治療。

而保險醫(yī)藥學(xué)則更加貼近貝葉斯統(tǒng)計，目的是協(xié)助保險企業(yè)節(jié)省成本，因此它對身體健康論的基本要求指患病率或是致死率合乎大數(shù)據(jù)技術(shù)預(yù)估得人。

這也就是為什么有些時候醫(yī)師覺得不嚴(yán)重的疾病，而保險企業(yè)卻會以外、拒賠。

買保險時，這種在專業(yè)眼中覺得暫并無大礙問題，卻非?？赡軙绊懩氵x保險！一起來看看：

• 甲狀腺囊腫

好多人常規(guī)體檢的時候都會查出來有甲狀腺結(jié)節(jié)。甲狀腺囊腫發(fā)展成比較嚴(yán)重便是甲狀腺癌癥，被俗稱“拖延癥”，針對甲狀腺囊腫，許多醫(yī)生會規(guī)定定期隨訪，不用吃藥也不要醫(yī)治。

但是，甲狀腺囊腫卻會影響我們買保險。假如你甲狀腺結(jié)節(jié)是3級以內(nèi)的，大部分重疾險和醫(yī)療險會除外承保，而3級以上甲狀腺囊腫，一般能被拒賠。

也有購買保險比較寬松一些的商品，假如未動手術(shù)，六個月內(nèi)甲狀腺超聲查驗為1或2級，能夠標(biāo)體承保；已手術(shù)醫(yī)治的，病理報告為良好，復(fù)診結(jié)論正常能正常保險投保。查看更多甲狀腺囊腫能買什么商品

• 乳腺結(jié)節(jié)

很多女性一常規(guī)體檢就有乳腺結(jié)節(jié)，那樣乳腺結(jié)節(jié)的購買保險影響較大嗎？

一般乳腺結(jié)節(jié)醫(yī)療險、重疾險的核賠標(biāo)準(zhǔn)及甲狀腺囊腫同樣。

必須通過超聲波來決定等級分類：3級以內(nèi)的，大部分商品除外承保，3級及以上，很有可能拒賠。

假如未手術(shù)治療，但六個月內(nèi)乳腺超聲檢查為1或2級，部分產(chǎn)品能夠購買保險；已手術(shù)醫(yī)治，病理報告為良好，復(fù)診結(jié)論正常，能正常保險投保。查看更多乳腺結(jié)節(jié)能買什么商品

• 高血壓

許多人對冠心病都很熟悉。依據(jù)中國疾控中心調(diào)查顯示，在我國高血壓病患總數(shù)提升3.3億，每3名成人里就有1人都是高血壓病患。

成年人正常的血壓是收宿壓<120mmHg，收縮壓<80mmHg。

但是如果在4個星期內(nèi)復(fù)診2次，不同日3次測血壓都達(dá)到了收宿壓≥140mmHg和/或收縮壓≥90mmHg，便是高血壓。

很多人都覺得冠心病并不是什么樣的問題，服藥控制好就行了。

卻不知道，長期高血壓會使動脈硬化的產(chǎn)生與發(fā)展，進而導(dǎo)致心肌梗塞、腦中風(fēng)、腎臟病變等一些心血管疾病產(chǎn)生。也有可能會導(dǎo)致腦損傷、腦溢血、動脈夾層、急性腎功能衰竭等風(fēng)險病發(fā)癥。

保險企業(yè)自然也發(fā)現(xiàn)了了這一問題，因而，高血壓病患買保險會很困難。一般來說：

1級冠心?。ㄊ账迚?40-159，收縮壓90-99），重疾險、醫(yī)療險、定壽有一定的機遇買；

2級高之上（收宿壓≥160，收縮壓≥100）基本上沒有機會買重疾險和醫(yī)療險，人壽保險要買吧，估計要加保；

3級冠心病就難以購買到普通保險產(chǎn)品了，可是可購買抗癌產(chǎn)品，例如防癌保險、抗癌醫(yī)療險。

• 子宮瘤

子宮瘤在女生中患病率也非常高，它可能是由于子宮平滑肌細(xì)胞增生所形成的良性瘤。

患上子宮瘤，買保險時難免會遇到一些阻攔。

一般來說，醫(yī)療險要是沒有開展手術(shù)治療基本上能被除外承保，通過手術(shù)治療痊愈而且一段時間內(nèi)并沒有發(fā)作，有可能會能夠標(biāo)準(zhǔn)體（健康體）購買保險，主要還是看保險企業(yè)對時限要求。

重疾險得話一般來說只需手術(shù)治療結(jié)論確診確定為良好，達(dá)到一定的需求能夠標(biāo)準(zhǔn)體購買保險。

• 尿酸偏高

血尿酸早已被譽為三高以外的”第四高”。

如何看自己是否尿酸偏高？假如空著肚子精確測量血清尿酸，男士超過420umol/L，女士超過360umol/L，便是尿酸偏高。

尿酸偏高和心腦血管病、內(nèi)科疾病及其慢性腎臟疾病都密切相關(guān)，因而，保險企業(yè)對于尿酸指標(biāo)的核賠也變的非常認(rèn)真細(xì)致。

假如常規(guī)體檢查出來尿酸偏高，提議進一步去醫(yī)院做深層查驗，買保險時一定要看中不同的產(chǎn)品的核賠標(biāo)準(zhǔn)。

一般，重疾險會了解是否存在病發(fā)癥，假如只是簡單的尿酸偏高，并沒有糖尿病等病癥，一般能夠標(biāo)體承保。

而醫(yī)療險一般會了解是不是“繼發(fā)性于某些疾病”，若僅是純粹血尿酸升高，一般做除外承保。

• 體重異常

許多不清楚，假如你重量太高或是太低，都是屬于重量出現(xiàn)異常，也會影響到買保險。

看重量是不是出現(xiàn)異常，大家一般用BMI來判定。（BMI即身體質(zhì)量指數(shù)指數(shù)值，是檢驗身體肥瘦程度和是不是健康標(biāo)準(zhǔn)。）

BMI計算公式是：BMI=重量(kg)保險個子(m)的平方米

一般，當(dāng)BMI≥28.0，代表著處在肥胖癥水準(zhǔn)，BMI＜17乃是過瘦。

假如你BMI超出30甚至更多得話，則非常容易被保險企業(yè)避而不見，保險企業(yè)一般會推遲保險投保。

換句話說，等你的重量恢復(fù)正常標(biāo)準(zhǔn)值了，才可以購買保險，如果一直減不了肥或是增不上肥，就不能買保險了。

• 腫瘤標(biāo)記物

腫瘤標(biāo)記物，像甲胎蛋白高（AFP），腫瘤標(biāo)志物CEA，HPV，糖類抗原125（CA125），CA199等各種指標(biāo)，雖不能也有力證明有惡性腫瘤，但是能夠一定程度的反映身體內(nèi)惡性腫瘤存有。

但當(dāng)這些數(shù)據(jù)超過正常值范圍后，保險企業(yè)一般會規(guī)定復(fù)診或是規(guī)定推遲，乃至拒賠。

那樣，假如常規(guī)體檢發(fā)現(xiàn)異常，買保險該怎么做呢？

• 健康告知明確告知

在健康告知階段，我們應(yīng)該遵照最大誠信原則，問什么答什么，千萬別故意隱瞞以往常規(guī)體檢異常現(xiàn)象，給自己賠付造成隱患。

假如健康告知有一部分出現(xiàn)異常，可以直接挑選智能核保，智能核保不容易留有紀(jì)錄，智能核保合乎狀況都是可以通過標(biāo)體承保的。

• 不能買，挑選健告隨性的商品

例如現(xiàn)階段各大城市上線的惠民保，幾乎都并沒有健康告知，假如身體素質(zhì)較弱，可以考慮這種普惠型的保險開展購買保險。

最終，譜藍(lán)君特別提醒大伙兒，最好是趁年輕身心健康的情況下買保險，不要等人體出問題了才想起買保險。

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