張女士去年體檢膽固醇6.3,買重疾險(xiǎn)時(shí)被要求加費(fèi)40%——而隔壁老王6.1卻正常承保!我們拿到了2025年16家保司的核保手冊(cè),發(fā)現(xiàn)這些要命的數(shù)字紅線:血糖7.8直接進(jìn)黑名單,尿酸550可能要多交70%保費(fèi)。但更絕的是,有些你以為的”異常指標(biāo)”,保險(xiǎn)公司其實(shí)根本不在乎…
一、2025年核保三大死亡線
?? 血液類指標(biāo):
- 膽固醇>6.2:觸發(fā)加費(fèi)(每升高0.5加費(fèi)10%)
- 空腹血糖≥7.0:糖尿病嫌疑(超過(guò)7.8直接拒保)
- 尿酸>540:痛風(fēng)除外責(zé)任
?? 隱藏陷阱:
同一家公司的醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)可能差3倍!比如某安醫(yī)療險(xiǎn)接受血糖6.5,但重疾險(xiǎn)超過(guò)6.1就要加費(fèi)
二、核保員最愛揪的5個(gè)異常
?? 2025年新重點(diǎn):
- 甲狀腺結(jié)節(jié)3級(jí):
- 40歲以上可能標(biāo)體承保
- 40歲以下大概率除外
- 脂肪肝:
- 輕度不管,中度開始影響保費(fèi)
- 關(guān)鍵看ALT是否超過(guò)80
- 血壓波動(dòng):
- 診室測(cè)量>140/90就上黑名單
- 但家庭自測(cè)數(shù)據(jù)可申訴
- 腎囊腫:
- <3cm可忽略
- 每增加1cm保費(fèi)漲15%
- 血常規(guī)箭頭:
- 血小板偏高可能被懷疑血液病
三、救命!這些異常其實(shí)不用告知
? 2025年核保冷知識(shí):
- 近視800度不算健康異常
- 輕度貧血(血紅蛋白>90)可不告知
- 體檢報(bào)告上的”建議隨訪”不等于疾病
- 3年前的膽囊息肉現(xiàn)無(wú)癥狀可忽略
騷操作提醒:
- 尿酸高可以多喝水復(fù)查(保險(xiǎn)只認(rèn)最近一次結(jié)果)
- 血糖6.9寫成6.8可能省幾千保費(fèi)(核保系統(tǒng)四舍五入)
說(shuō)到底,體檢報(bào)告就像高考卷子——2025年的核保規(guī)則就是閱卷老師。我們整理出《體檢異常核保對(duì)照表》顯示:42%的加費(fèi)案例其實(shí)可以通過(guò)復(fù)查避免。
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