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超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?

一直以來,我國都被稱為“肝病大國”。

據(jù)世衛(wèi)組織國際癌癥研究機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì),2020年全球肝癌死亡病例超83萬人,我國肝癌死亡病例超39萬人,占了全球的47%。

很多人以為得了肝病就不能再買保險(xiǎn)了,但其實(shí)只要符合核保條件,還是有很多保險(xiǎn)可??少r的。

比如之前譜藍(lán)君分享過的理賠案例:《理賠案例Vol.97 | 乙肝病毒攜帶多年,會發(fā)展成肝癌嗎?

被保人有多年乙肝病毒攜帶病史,于去年確診了肝癌;因早前配置了重疾險(xiǎn),且如實(shí)告知病情,所以出險(xiǎn)后順利得到了賠付。

那么咱們今天就來聊聊,得了肝病能買什么保險(xiǎn)? 主要內(nèi)容如下: 

肝病包括肝炎、肝硬化、脂肪肝、肝癌、酒精肝等等;

肝炎是發(fā)病率最高的肝病,其中以乙肝最為常見,有著傳染性強(qiáng)、流行面廣、發(fā)病率高等特點(diǎn)。

判斷是否有乙肝、是什么乙肝類型,主要參考乙肝兩對半的五項(xiàng)指標(biāo)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖1

下面是部分的指標(biāo)結(jié)果說明,大家可以參考一下:

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖3
(點(diǎn)擊查看高清大圖)

結(jié)合指標(biāo),一般在投保時(shí)會被問到是否有以下幾種情況:

乙肝病毒攜帶:表面抗原陽性
乙肝大三陽:表面抗原、e抗原、核心抗體(c抗體),即“135”三項(xiàng)陽性
乙肝小三陽:表面抗原、e抗體、核心抗體(c抗體),即“145”三項(xiàng)陽性
急性肝炎;
慢性肝炎
……

有這些情況的朋友也不用灰心,不代表從此與商業(yè)保險(xiǎn)絕緣。

譜藍(lán)君今天為肝病患者朋友們,把線上的產(chǎn)品幾乎都測了個(gè)遍,把核保條件寬松的、性價(jià)比高的產(chǎn)品挑選出來,給大家整理出了一份詳細(xì)的投保建議:

(意外險(xiǎn)一般沒有健康要求,以下投保建議以壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)為主。)

1、乙肝病毒攜帶 

乙肝病毒攜帶屬于乙肝中最輕的一種,肝功能正常的話,大部分的產(chǎn)品還是可以標(biāo)體承保的,甚至有的可以直接投保~

如果肝功能異常,只要在一定的范圍內(nèi),也還是有可能加費(fèi)承保的。

①壽險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖5
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)

②重疾險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖7
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)

③醫(yī)療險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖9
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)

2、小三陽 

小三陽的病毒感染比乙肝病毒攜帶要深一些,但還不算太嚴(yán)重,有些產(chǎn)品在智能核保中,還將它和乙肝病毒攜帶放在同一項(xiàng)里核保的。

和前面一樣,肝功能正常的話,還是有很多選擇的:

①壽險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖11
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)

②重疾險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖13
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)

③醫(yī)療險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖15
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)

3、大三陽 

大三陽屬于比較嚴(yán)重的程度了,傳染性也較高,風(fēng)險(xiǎn)也較前兩者要大,所以大部分的產(chǎn)品是直接拒保,不過也還是有極少數(shù)可選擇的產(chǎn)品:

①壽險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖17
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)

②重疾險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖19
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)

③醫(yī)療險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖21
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)

4、其他肝炎 

除了常見的乙型肝炎以外,還有甲、丙、丁、戊型肝炎:

一般甲肝和戊肝,只要痊愈了,是有機(jī)會通過智核標(biāo)體承保的;

丙肝和丁肝比較嚴(yán)重,幾乎所有產(chǎn)品都是直接拒保了。

下面主要介紹一下甲肝和戊肝可投的產(chǎn)品:

①壽險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖23
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)

②重疾險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖25
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)

③醫(yī)療險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖27
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)

 譜藍(lán)君在做攻略的時(shí)候,發(fā)現(xiàn)很多產(chǎn)品的健康告知還會涉及到脂肪肝、肝囊腫、肝血管瘤,和肝硬化,這些也是屬于肝病中比較常見的類型。

除了肝硬化基本無法投保,其他肝病能買的產(chǎn)品有很多——

1、脂肪肝 

根據(jù)病因,通常將脂肪肝分為兩大類:

酒精性脂肪肝:由于長期大量飲酒導(dǎo)致;

非酒精性脂肪肝:常見于肥胖、三高人群。

現(xiàn)在的成年人熬夜、飲食不規(guī)律是常事,脂肪肝的情況越來越普遍。

一般酒精性脂肪肝都會被拒保,但非酒精性脂肪肝還是有很多產(chǎn)品都是可以標(biāo)體承保的。

相對肝炎來說,脂肪肝的風(fēng)險(xiǎn)不算高,產(chǎn)品核保的寬松程度和乙肝病毒攜帶差不多。 

①壽險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖29
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)

②重疾險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖31
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)

③醫(yī)療險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖33
 *以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)

2、肝囊腫 

肝囊腫的危害性不大,一般不需要治療,產(chǎn)品的核保條件也很寬松,一般數(shù)量不超過3個(gè),最大直徑小于5cm,都有機(jī)會標(biāo)體承保。

 ①壽險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖35
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)

②重疾險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖37
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)

③醫(yī)療險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖39
 *以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)

3、肝血管瘤 

肝血管瘤是肝臟的良性腫瘤,以肝海綿狀血管瘤最常見。

雖然是良性腫瘤,但由于是發(fā)生在肝臟,而不是腦部、心臟等重要部位,相對來說風(fēng)險(xiǎn)沒那么高,還是有產(chǎn)品可以標(biāo)體承保。 

①壽險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖41
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)

②重疾險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖43

③醫(yī)療險(xiǎn)

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖45
*以實(shí)際核保結(jié)果為準(zhǔn)

看了一輪下來,其實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品對肝病的要求不算特別高,還是有很多可以標(biāo)體承保的,即使超出一般范圍,也有加費(fèi)承保、責(zé)任除外承保的機(jī)會。

建議大家可以咨詢理財(cái)師,在專業(yè)理財(cái)師的協(xié)助下結(jié)合您的實(shí)際情況進(jìn)行核保。

雖然肝炎具有一定的傳染性,但主要傳播途徑是:血液傳播、性接觸傳播以及母嬰傳播。

也就是說,和感染者一起吃飯、正常交談,是不會被感染的。大家不必驚慌,更不必排斥肝炎患者。

而肝病患者朋友,記得要健康規(guī)律飲食、保持運(yùn)動和良好作息,定時(shí)復(fù)查即可。

超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖47
超全肝病投保攻略!乙肝、脂肪肝、肝囊腫等如何買保險(xiǎn)?插圖49

一般肝病投保不會受到非常嚴(yán)格的限制,只是核保流程稍顯繁瑣,大家一定要在專業(yè)人士的協(xié)助下進(jìn)行健康告知和核保,這將直接影響我們?nèi)蘸罄碣r成功與否。

不知道如何挑選產(chǎn)品的朋友,可以點(diǎn)擊下方圖片,免費(fèi)報(bào)名咨詢,會有專業(yè)理財(cái)師為您耐心講解,協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。

原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/tbjq/121099.html

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