養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)乎我們退休后的養(yǎng)老質(zhì)量，一直以來都是大家最關(guān)心的話題。

很多人都在謀劃著退休后要拿著這筆養(yǎng)老金去哪里旅游、去哪里瀟灑。

但其實(shí)，目前我國的養(yǎng)老金已陷入困境，形勢不容樂觀。

我國養(yǎng)老保險(xiǎn)遵循“現(xiàn)收現(xiàn)付”原則，也就是用年輕人交的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)來支付退休人員的養(yǎng)老金。

這就意味著，如果出現(xiàn)人口老齡化，就會(huì)導(dǎo)致養(yǎng)老基金池收不抵支，缺口越來越大，繼而出現(xiàn)養(yǎng)老金持續(xù)發(fā)放困難的問題。

而隨著人口老齡化程度的加深，我國當(dāng)下就面臨這個(gè)困境，正在探索解決之道。

那如果困境解決了，我們退休時(shí)能領(lǐng)多少養(yǎng)老金呢？

下面譜藍(lán)君就來教大家快速測算自己的養(yǎng)老金。

• 養(yǎng)老金計(jì)算方式
• 譜藍(lán)君總結(jié)

我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)分為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)兩個(gè)體系，兩者的退休待遇以及計(jì)算方式存在差異。

1、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)

領(lǐng)取條件：

參保人達(dá)到60歲，累計(jì)繳滿15年，退休后可按月領(lǐng)取居民養(yǎng)老金。

領(lǐng)取金額：

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金 = 基本養(yǎng)老金 + 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

基本養(yǎng)老金：中央確定最低標(biāo)準(zhǔn)，各地根據(jù)實(shí)際情況制定標(biāo)準(zhǔn)，每年調(diào)整一次。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)，60歲退休對應(yīng)計(jì)發(fā)月數(shù)為139個(gè)月。

舉個(gè)例子：

藍(lán)大爺每年按4000元繳費(fèi)，累計(jì)繳納30年，退休時(shí)當(dāng)?shù)鼗攫B(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為300元/月，則藍(lán)大爺?shù)酿B(yǎng)老金為：

2、城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)

領(lǐng)取條件：

參保人達(dá)到法定退休年齡，累計(jì)繳滿15年，退休后可按月領(lǐng)取職工養(yǎng)老金。

領(lǐng)取金額：

城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金 = 基本養(yǎng)老金 + 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 過渡性養(yǎng)老金

基本養(yǎng)老金=（上年度當(dāng)?shù)卦趰徛毠ぴ缕骄べY+本人指數(shù)化月平均工資）÷2× 累計(jì)繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）×1%

其中，本人指數(shù)化月平均工資=退休上年度當(dāng)?shù)卦趰徛毠ぴ缕骄べY×本人平均繳費(fèi)指數(shù)。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

其中，計(jì)發(fā)月數(shù)是根據(jù)平均壽命計(jì)算的，50歲退休為195個(gè)月，60歲退休為139個(gè)月。

過渡性養(yǎng)老金=本人指數(shù)化月平均工資×視同繳費(fèi)年限×過渡系數(shù)

其中，過渡系數(shù)由各省市制定，例如天津市和北京市是1.0，廣東省和上海市為1.2，山東省和四川省是1.3。

注意！只有部分群體有過渡性養(yǎng)老金，比如上山下鄉(xiāng)的城鎮(zhèn)知青、1992年前的國企員工、2014年前的機(jī)關(guān)事業(yè)單位正式職工、2021年7月前的退伍軍人。

舉個(gè)例子：

藍(lán)大爺1986年在國企工作，今年60歲在廣州退休，累計(jì)繳納36年，其中視同繳費(fèi)6年，假設(shè)一直以6000元月薪繳費(fèi)，退休上一年度社會(huì)月平均工資為6000元，則藍(lán)大爺?shù)酿B(yǎng)老金為：

除了用上述公式計(jì)算外，還可以通過“國家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)”進(jìn)行測算，更加方便快捷。

舉個(gè)例子：

小藍(lán)30歲，今年開始繳納職工養(yǎng)老，預(yù)計(jì)60歲退休，月薪1萬，當(dāng)?shù)厣弦荒甓壬鐣?huì)平均工資為6千，即年平均繳費(fèi)工資指數(shù)為0.6，假設(shè)未來當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資以及本人工資漲幅均為3%。

測算得出，小藍(lán)每月養(yǎng)老金約1.4萬元。

就現(xiàn)在的物價(jià)水平來看，1.4萬似乎還算可觀，但如果考慮通貨膨脹等因素，30年后的1萬大概也就相當(dāng)于現(xiàn)在的1千，這個(gè)養(yǎng)老金數(shù)額絕對是不理想的。

再者，世界銀行組織建議：要維持退休前后生活水平不下降，養(yǎng)老金替代率需不低于70%。

養(yǎng)老金替代率，即退休后養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平的比例。

如果按工資每年3%漲幅計(jì)算，退休前小藍(lán)月薪已達(dá)到2.4萬，養(yǎng)老金替代率只有60%。

可以預(yù)見，光靠社保養(yǎng)老金，退休后將難以維持現(xiàn)有的生活水平，更別說過上更高品質(zhì)的養(yǎng)老生活。

另一方面，國家為應(yīng)對養(yǎng)老金困境，也出臺(tái)了“開放三胎”、“延遲退休”、“個(gè)人養(yǎng)老金制度”等政策，但具體成效如何還需要時(shí)間來回答，未來我們能否拿到養(yǎng)老金還是個(gè)不定數(shù)。

所以，大家還是要積極響應(yīng)國家“發(fā)展養(yǎng)老第三支柱”的號(hào)召，盡早以其他養(yǎng)老金形式作社保養(yǎng)老金的補(bǔ)充，構(gòu)建個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄賬戶，通過科學(xué)高效的方式儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金，為我們退休后過上體面舒適的養(yǎng)老生活做好保證。

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