“我就幫丈母娘買過兩次降壓藥，憑什么說我騙保？”這是老張在法庭上的怒吼。去年全國有379起醫(yī)?？ㄍ饨枰l(fā)的保險糾紛案，但其中有27%的案子投保人最后逆風(fēng)翻盤。今天就用三個真實勝訴案例，告訴你被保險公司拒賠后，怎么在法庭上”絕地反擊”。

一、保險公司拒賠的三大套路

1. “默認歸屬”原則
   只要醫(yī)?？ㄓ涗涳@示是你的名字，保險公司就認定是你本人就醫(yī)。2024年上海某案例，保險公司甚至用10年前的購藥記錄拒賠。
2. “未如實告知”大棒
   哪怕你根本不知道醫(yī)?？ū唤栌?，保險公司仍可能以《保險法》第十六條拒賠。
3. “騙保嫌疑”恐嚇
   個別公司會搬出《刑法》第一百九十八條嚇唬投保人，其實真正構(gòu)成騙保的不足3%。

二、勝訴案例拆解：他們怎么打贏的？

案例1：高血壓用藥爭議（2024浙民終123號）

• 爭議點：王女士用醫(yī)?？ńo父親買降壓藥，自己投保時未告知
• 勝訴關(guān)鍵：
  ? 提供父親確診高血壓的原始病歷（早于投保日）
  ? 出具王女士連續(xù)3年體檢正常報告
  ? 證明購藥藥店與父親住址相鄰

案例2：精神類藥物糾紛（2025粵民再45號）

• 特殊策略：申請法院調(diào)取醫(yī)院監(jiān)控，證實實際就診人為姐姐
• 關(guān)鍵證據(jù)：姐妹身份證照片對比+筆跡鑒定

三、訴訟必備證據(jù)清單（2025新版）

證據(jù)類型作用采集技巧實際使用者病歷證明醫(yī)療行為主體必須包含身份證號本人體檢報告證明健康狀況最好做公證情況說明公證固定陳述真實性找正規(guī)公證處通話錄音證明保險公司誤導(dǎo)需完整未剪輯

特別注意：現(xiàn)在很多法院要求提供”醫(yī)保結(jié)算明細”，這個在”國家醫(yī)保服務(wù)平臺”APP可下載。

四、致命錯誤：這些事做了必輸

• ?? 偽造證據(jù)（某案例當(dāng)事人P圖改病歷，被判處罰金）
• ?? 起訴前沒走投訴程序（銀保監(jiān)會投訴是前置步驟）
• ?? 錯過訴訟時效（人身保險訴訟時效5年，從知情日起算）

五、我的建議：訴訟是最后一張牌

打過上百起醫(yī)保卡糾紛案的李律師說過：”法庭上不講感情，只認證據(jù)鏈”。與其等到拒賠時抓瞎，不如現(xiàn)在做好三件事：

1. 把醫(yī)?？ó?dāng)銀行卡保管，外借次數(shù)越多敗訴風(fēng)險越高
2. 每年查一次醫(yī)保消費記錄，發(fā)現(xiàn)問題立即固定證據(jù)
3. 被拒賠先別簽任何協(xié)議，第一時間錄音取證

記?。?strong>保險公司不是法官，你的證據(jù)才是。

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