百萬醫(yī)療險一年只需幾百元，就能獲得上百萬保額，還能報銷進口藥、專用藥。

并且隨著保證續(xù)保20年百萬醫(yī)療險的上市和霸屏，許多朋友心里都盤算著：

百萬醫(yī)療險和重疾險都能保大病，重疾險50萬保額每年就要幾千元；而買份保20年百萬醫(yī)療險，每年才幾百元，豈不是更劃算？

今天我們就來聊聊，長期醫(yī)療險是否能夠替代重疾險？

由于長期醫(yī)療險和重疾險都能保障幾十年，并且生大病都能報銷，加上百萬醫(yī)療險會比重疾險便宜得多，很多朋友就覺得沒必要每年花幾千元買重疾險了。

可是，事實真如這般嗎？

下面，我們來看一個案例，這個案例看似一般，但卻是譜藍君經(jīng)手的諸多理賠案例中，最有代表性的一類：

李先生是深圳某互聯(lián)網(wǎng)大廠的產(chǎn)品主管，今年32歲，年收入20萬，生活不如意，老婆全職在家照顧小孩；

前些年憑借算穩(wěn)定的收入和儲蓄，及雙方父母的七拼八湊，一家人在隔壁惠州購置了房子車子，日子也算過得幸福悠閑。

不過他工作壓力很大，生活作息不太規(guī)律，加上辦公室有不少老煙民，這也埋下了隱患…

就在今年初，他例行體檢查出了肺癌，一家人的生活隨之深陷低谷，各種花銷也接踵而至：

• 住院治療費：李先生每兩三個月就要做一次醫(yī)治，經(jīng)過多次手術(shù)和放化療，一共花費50多萬，經(jīng)過醫(yī)保報銷后，依舊有30萬需要自己掏。

• 房貸車貸：每個月有5000塊的房貸車貸要還，一年就要還6萬。

• 撫養(yǎng)費和贍養(yǎng)費：剛上幼兒園的兒子，每年的教育支出接近3萬。此外每年還給四位老人一些生活費，也要花個1萬多。

除去治療費，一家人每年也有10萬的固定花銷，這都還沒算上日常的生活費…

那假如他買了保險，狀況會好些嗎？

1、只買了百萬醫(yī)療險，怎么賠？

案例提及，李先生患上肺癌必須住院，經(jīng)醫(yī)保報銷后，依舊有三十萬醫(yī)療費需要自己掏。

如果買了百萬醫(yī)療險，這三十萬基本就能100%報銷。

不過百萬醫(yī)療險只報銷治療費，其他是不管的，你要知道：

人一旦生下大病，就沒辦法繼續(xù)上班工作，薪水損失是很多人都沒有考慮到的。

那房貸車貸、家里生活開銷、小孩的養(yǎng)育教育費怎么辦？

很多人不得已，就只能賣房或跟親戚朋友借錢，壓力顯而易見…

因此，只有百萬醫(yī)療險是根本解決不了問題的，我們來看重疾險是否會好些？

2、只有重疾險，怎么賠？

重疾險很簡單，只需疾病達到條款承諾，就可以一次性理賠。

假如李先生買了50萬保額的重疾險，就能一次性獲賠50萬，付款完30萬的醫(yī)療費后仍有20萬余錢。

看起來似乎會寬裕些，但考慮到以后每年10萬的房貸車貸和贍養(yǎng)費，還是有點捉襟見肘。

并且，癌癥花費并非一次性付清就能解決的，李先生之后還要持續(xù)醫(yī)治、服藥和休養(yǎng)，兩三年內(nèi)也是無法重返職場工作的，這些支出如同無底洞一樣，20萬很快就花完。

由此可見，只買重疾險，保障也是不夠的。

那又該如何？

既然單獨買一種保險，不是最優(yōu)解，那么可以嘗試不同險種組合配置保障，比如同時買百萬醫(yī)療險和重疾險，百萬醫(yī)療險用來報銷醫(yī)療費用，重疾額度用于后續(xù)的康復(fù)、休養(yǎng)，彌補工作收入損失，不至于影響家庭的正?！斑\行”。

有句話是這么說的：有啥都別有病，沒啥都別沒錢。買保險不會讓你變窮，而一場病卻可以。

譜藍君也知道很多朋友買保險都有顧忌，擔(dān)憂預(yù)算少買不到什么好的保障，總是一拖再拖、想等有錢再講。

但其實買保險是一件因人而異的事，錢少有少的買法，錢多也有全面的買法，配置上是非常靈活的。

我們無論有錢沒錢，都要想辦法將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，不能裸奔?。?/p>

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