如果你認為：買了增額壽，等現(xiàn)金價值超出保費，就可以用錢了，那就大錯特錯了。

事實上，這個時候花錢，還會有一定“損失”。

今天，咱們就詳細地算一算，你買的增額壽，至少要持有多久，才建議取出。

關(guān)于【不虧錢】，金融上有兩種概念，一種是取回本錢、另一種是連本帶息都拿回來，例如存款的本金利息。

具體到增額壽上，【不虧錢】對應(yīng)這以下兩種情況：

• 現(xiàn)金價值要超過已交保費，這是底線；

• 現(xiàn)金價值要超過無風(fēng)險資產(chǎn)的收益，例如超出存款，不然為什么不去存銀行呢？

下面我們分別來講講。

1、現(xiàn)金價值超出已交保費

這個比較簡單，只需對比現(xiàn)金價值表即可。

以30歲女為例，下圖表是目前3款熱門的增額壽，在各個繳費期下【現(xiàn)價＞已交保費】的時間：

首先，不同產(chǎn)品，回本的時間長短不一樣。

例如5年交時，金玉滿堂和康乾3號只需6年便會超出保費，增多多3號就需要9年。

其次，同一款產(chǎn)品，不同繳費期下回本的時間長短也不一樣。

例如金玉滿堂，選躉繳，現(xiàn)金價值只需5年就能超出保費；選3年交或5年交，就需要6年。

持有這些年，就可以視為最基礎(chǔ)的【不虧錢】了。

2、現(xiàn)金價值超出無風(fēng)險資產(chǎn)收益

這里以存款為例，它是我們觸碰得最多的無風(fēng)險資產(chǎn)。

譜藍君將它每年的盈利（本錢+利息）與增額壽的現(xiàn)金價值做個對比，具體如下：

• 情況1：10萬塊，一次性存定存5年，目前利率2.5%，每年有2500元利息。5年滿期后連本帶息取出再存5年，假定那時利率還是2.5%。

• 情況2：10萬塊，一次性交金玉滿堂典藏版。

下表是兩種情況下的收益對比：

可以看到，金玉滿堂的現(xiàn)金價值，于第5年底就超過了保費，但要等到第9年底才能超過存款的本息和。

持有這么久，才能看作第二種【不虧錢】。

假如你常常買國債，也可以用相同思路對比下盈利。

總的來說，增額壽屬于長期投資，需要長時間持有才能達到預(yù)期收益，前期取出可能會造成損失。

所以，大家在投資錢一定要考慮清楚這筆錢的用途，如果幾年內(nèi)可能會用到的，那就不建議買入了。

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