有人說，買百萬醫(yī)療險如同租房，最擔心的就是保險公司哪天不【續(xù)約】了。

尤其是生過病、賠付過、或是年紀越來越大的朋友，如果買不到新的百萬醫(yī)療險，后邊的醫(yī)療費就只能自己扛了……

因此，許多朋友傾向于選擇可以保長久的百萬醫(yī)療險，例如能保證續(xù)保20年太平洋藍醫(yī)保、支付寶好醫(yī)保、平安e生保和長相安等產(chǎn)品。

但沒有一款保險是完美的，即便是能保20年的百萬醫(yī)療險也有瑕疵，一起來看看：

1、期滿續(xù)險需審批

就用上邊四款產(chǎn)品來說，盡管都能保證續(xù)保20年，但保障期滿后續(xù)保是否有規(guī)定，分兩種情況來看：

• 期滿已停售：除了好醫(yī)保以外，其他三款產(chǎn)品都要再次審批。

• 期滿未停售：一般都需要再次審批，假如20年后身體條件下降，或是年紀超過最高投保年限，可能就沒法續(xù)險了。

要提醒大家的是，保險公司到時具體要怎么審批、要求怎樣，暫時都不清楚，主導權(quán)掌握在保險公司手上。

2、保費不確定，可能會漲價

長期醫(yī)療險的費率是可以調(diào)整的，換句話說長期醫(yī)療險未來是有可能漲價的。

具體來說，保險公司想漲價要滿足以下4點：

如上圖表所示，長期醫(yī)療險什么情況下能夠漲價、漲多少，都有明確規(guī)定。

例如發(fā)售3年內(nèi)不準漲、賠付率小于85%不準漲、每次最多漲30%等。

雖然不是保險公司想漲就能漲，但多少會讓人感覺心里沒底，而且百萬醫(yī)療險的保費也不是固定，會隨著年齡持續(xù)上漲：

像三十歲的人買百萬醫(yī)療險，一年只需幾百元；但到了五六十歲，一年就要上千塊錢，累積下來確實不如重疾險便宜！

而重疾險和定期壽險，其價格在繳費期內(nèi)是不會變的，你投保的時候是多少，之后交費的時候就是多少，不會無緣無故漲價。

3、保障內(nèi)容有待健全

盡管絕大部分長期醫(yī)療險，該有的基本保障都有，但有些產(chǎn)品有關(guān)外購藥或其他增值服務，并不是很健全，例如：

• 太平洋藍醫(yī)保、平安長相安：外購藥服務，必須額外加錢附加才有。

• 平安e生保：沒有墊付費用服務，生病住院都要自己先出錢，保險公司不會墊付。

總的來說，長期醫(yī)療險的保障內(nèi)容還是不盡人意，將來還有很大的發(fā)展空間。

但說回來，雖然長期醫(yī)療險還有很多不足，但是也掩飾不了它能保證續(xù)保20年的優(yōu)勢，畢竟國家規(guī)定，醫(yī)療保險只能交一年保一年，而長期醫(yī)療險相當于一個定期保障了，還是很值得購買。

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