提前退休躺平，享受老年生活，是多少打工人的夢(mèng)想??！

一份社保養(yǎng)老金 ? 一份商業(yè)養(yǎng)老金，真香~

但是，對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，很多人還是有疑問：

養(yǎng)老年金險(xiǎn)可以領(lǐng)多少年?。?/p>

如果沒活到退休年齡之前交的錢還拿得回來嗎？

萬一保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，還能領(lǐng)到錢嗎？

下面通過案例，一起來看看商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)到底有沒有 “鈔能力”？

小李買了份保終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，保證領(lǐng)取20年，那20年后他還能領(lǐng)錢嗎？

能！

• 養(yǎng)老年金險(xiǎn)保證領(lǐng)取20年，意思是開始領(lǐng)取后20年內(nèi)的錢是一定能拿到的。如果在這期間身故，保險(xiǎn)公司會(huì)把沒領(lǐng)的錢一次性給到家人。

• 張三買的是保終身的年金險(xiǎn)，那么過了保證領(lǐng)取的20年，只要他還活著，之后每年就還能繼續(xù)領(lǐng)錢，直到去世。

所以說，活到老領(lǐng)到老，這種保險(xiǎn)用來養(yǎng)老剛剛好。

張三買了份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，還沒領(lǐng)錢就去世了，還能拿回之前交的錢嗎？

能！

• 大部分年金險(xiǎn)，在領(lǐng)錢之前身故，累計(jì)己交的錢和保單的現(xiàn)金價(jià)值，哪個(gè)多就賠哪個(gè)，是不會(huì)虧錢的。

• 沒領(lǐng)的錢會(huì)先賠給指定的受益人，如果沒有指定受益人，這筆錢就會(huì)被作為遺產(chǎn)處理，賠給張三的法定繼承人。

所以，為了避免之后的遺產(chǎn)糾紛的可能，建議最好設(shè)置指定受益人以及收益比例。

王姐買了份增額終身壽險(xiǎn)，孩子出國(guó)留學(xué)要用錢，可以先領(lǐng)一部分錢出來嗎？

可以！

• 增額終身壽險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間較靈活，急用錢時(shí)可以通過減保取現(xiàn)拿回一部分錢，剩下的錢還能 繼續(xù)增值。

• 買了增額終身壽險(xiǎn)，一般前幾年的現(xiàn)金價(jià)值低于已交保費(fèi)，這時(shí)候取錢就會(huì)有虧損。如果想給孩子攢教育金，建議大家提前規(guī)劃好要用錢的時(shí)間，避免不必要的虧損。

另外，其實(shí)也可以通過保單貸款的形式，來滿足資金周轉(zhuǎn)需求。

李叔給女兒買了份增額終身壽險(xiǎn)，婚前就一次性交完了100萬保費(fèi)，萬一女兒離婚了，能不分給前大嗎？

能！

• 這份增額終身壽險(xiǎn)，是李叔作為投保人買給女兒的，并且在婚前就一次性交完錢，女兒離婚時(shí)不需要分給前夫，這就是增額終身壽險(xiǎn)的資產(chǎn)隔離功能。

夫妻財(cái)產(chǎn)分割是離婚時(shí)的主要糾紛，不少家庭朋友都會(huì)通過購(gòu)買增額終身壽險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)隔離資產(chǎn)。

小鑫花重金買了年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)，假如保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，未來還能領(lǐng)到錢嗎？

能！

• 根據(jù)保險(xiǎn)法第92條規(guī)定，保險(xiǎn)公司破產(chǎn)時(shí)，年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)這類人壽保單，會(huì)由其他壽險(xiǎn)公司接管，沒人愿意接手的，由銀保監(jiān)會(huì)指定壽險(xiǎn)公司接管，我們的保單依舊有效。

• 另外，保險(xiǎn)公司每年都會(huì)交一筆錢給保險(xiǎn)保障基金。根管理辦法規(guī)定，當(dāng)壽險(xiǎn)公司破產(chǎn)時(shí)，保險(xiǎn)保障基金會(huì)協(xié)助負(fù)責(zé)接管的保險(xiǎn)公司，確保我們的保單正常賠付，該領(lǐng)的錢不會(huì)受到影響。

今天給大家介紹的兩個(gè)“攢錢神器”——年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)，收益都很穩(wěn)定。

• 年金險(xiǎn)：后期收益高，適合用于養(yǎng)老、有長(zhǎng)期資金規(guī)劃需求、給孩子攢錢的人群購(gòu)買；
• 增額終身壽險(xiǎn)：前期收益增長(zhǎng)快、領(lǐng)錢靈活，適合有財(cái)富傳承、靈活運(yùn)用資金、給孩子攢錢的人群購(gòu)買。

具體如何選擇，還得看家庭的用錢需求。

年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移的是未來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，避免將來需要用錢的時(shí)候捉襟見時(shí)。

對(duì)已經(jīng)配置好重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，還有閑錢的朋友來說，可以考慮提前規(guī)劃，為養(yǎng)老和子女教育打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

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