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50家保險公司公布2024理賠半年報,保險這樣買最實用!

50家保險公司公布2024理賠半年報,保險這樣買最實用!插圖1

眨眼間2024年已過半,最近各大保險公司都陸續(xù)公布了理賠半年報。

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截至今日,已有50家保險公司發(fā)布了2024上半年的理賠報告。

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一家保險公司服務(wù)到不到位、容不容易獲賠、賠款到賬快不快,以數(shù)據(jù)見真章。

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趕緊跟著譜藍(lán)君一起來看看,哪家保險公司最易賠,哪種保險最實用,以及這些理賠數(shù)據(jù)對咱們買保險有什么啟發(fā)吧~

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主要內(nèi)容如下:

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  • 2024理賠半年報數(shù)據(jù)總覽

  • 從理賠數(shù)據(jù)看,保險要怎么買?

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1

2024理賠半年報數(shù)據(jù)總覽

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無論是買保險前,還是買了保險后,消費者始終最擔(dān)心的是:出險后能不能順利理賠?

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不少人覺得,知名大公司不會賴賬,小公司肯定專挑毛病,這也不賠,那也不賠。

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道理都說爛了,今天咱們看看實在的數(shù)據(jù)吧——

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50家保險公司公布2024理賠半年報,保險這樣買最實用!插圖3

(點擊查看高清大圖)

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按理賠規(guī)模來說,賠付總額名列前茅的,依然大家耳熟能詳?shù)摹按蠊尽薄?/span>

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不過理賠規(guī)模大,跟消費者個人沒啥直接關(guān)系。“大公司”業(yè)務(wù)量大,賣出去的保單多,賠的自然也多了,這并不代表你買了它家的保險就一定能賠。

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真正影響消費者個人能否順利獲賠的,得看這兩個數(shù)據(jù):獲賠率、理賠時效。

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這兩個數(shù)據(jù)關(guān)系到我們能不能獲賠、賠款多久能到手。

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對比以上50家保險公司的獲賠率和理賠時效,我們可以得出以下結(jié)論:

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1、獲賠率:平均99%以上

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根據(jù)保險公司公布的數(shù)據(jù),整體理賠率在97%-100%之間,平均值高達(dá)99.08%

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也就是說,凡是報案申請理賠的,99%以上的概率能夠獲賠,可見保險真的不難賠。

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而且也不存在“小公司”比“大公司”難賠的情況,甚至一些所謂的“小公司”獲賠率比“大公司”還要高。

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而極少數(shù)被拒賠的案例,大多數(shù)都是因為投保時沒有如實告知健康狀況,有刻意隱瞞、惡意騙保等行為,而被保險公司以正當(dāng)理由拒賠。

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50家保險公司公布2024理賠半年報,保險這樣買最實用!插圖5

(圖源:泰康養(yǎng)老)

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所以作為消費者,想要得到有效的保障,我們能做的就是投保時如實告知,這樣出險時達(dá)到賠付條件,一般都是可以順利拿到賠款的。

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2、理賠時效:基本在2天內(nèi)

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《保險法》第二十三條規(guī)定:

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50家保險公司公布2024理賠半年報,保險這樣買最實用!插圖7

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在保險公司收到理賠申請后,必須及時做出核定,情況復(fù)雜的,最晚也得在30天內(nèi)給出核定;核定后,符合保險責(zé)任的,必須在10天內(nèi)履行賠付的義務(wù)。

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從數(shù)據(jù)中看到,各大保險公司的理賠時效基本都在2天內(nèi)。

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平均申請支付時效最短的是德華安顧,只需0.19天就完成了賠付;最長的是君龍人壽,但即便是最慢的,也只花了2.15天,遠(yuǎn)超《保險法》規(guī)定。

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如果是小額理賠,速度會更快,比如農(nóng)銀人壽的小額支付時效僅0.05天,即申請后1個多小時理賠金就到賬了。

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這得益于保險行業(yè)的“數(shù)字化”,現(xiàn)在很多保險公司都支持“線上自助理賠”。

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即便在異地,只要動動手指,在保險公司的公眾號、官網(wǎng)或APP上報案,再拍照上傳理賠資料,線上就可以完成理賠全流程,非常方便。

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從理賠數(shù)據(jù)看,保險該怎么買?

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除了籠統(tǒng)的理賠大數(shù)據(jù)外,保險公司還發(fā)布了理賠的具體情況,比如“哪個險種理賠率高”、“哪些疾病發(fā)生率高”、“哪個年齡段發(fā)病率高”等等,對大家如何買保險具有一定的參考價值。

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譜藍(lán)君翻遍了各家保險公司的理賠報告,提取了一些重要的數(shù)據(jù)來做分析,看看我們買保險時要重點注意哪些地方:

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1、重疾呈年輕化趨勢

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大多數(shù)人在為家庭成員配置保險時,都會優(yōu)先考慮老人和小孩。

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畢竟老人和小孩都是家庭成員中的“弱勢群體”。小孩尚在成長發(fā)育,抵抗力差,老人身體機(jī)能衰退,少不了小病小痛。

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所以大家普遍認(rèn)為,這兩個群體是最需要保險保障的。

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但從理賠數(shù)據(jù)來看,重疾出險年齡段最高是在41-60歲。

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50家保險公司公布2024理賠半年報,保險這樣買最實用!插圖9

(點擊查看高清大圖)

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當(dāng)代人生活節(jié)奏快,工作壓力大,飲食作息不規(guī)律,一些身體異常積壓久了,爆發(fā)起來遠(yuǎn)不止小病小痛那么簡單。

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41-60歲正是人生的黃金期,上有老下有小,一旦倒下了,沒有保障來彌補(bǔ)家庭財務(wù)缺口,家庭又能支撐多久呢?

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所以這個年齡階段更需要全面充足的保障,而且還得趁早配置保險,畢竟風(fēng)險不等人,早買早有保障,保費也會更便宜!

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2、重疾保障缺口大

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大家都知道,生一場大病要花的不是一筆小錢。衛(wèi)生局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,治療一場重大疾病的平均費用是50萬,而且治療期間和后期康復(fù)都會產(chǎn)生不少的誤工費。
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但譜藍(lán)君匯總理賠數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),保險公司的重疾險平均賠付額度僅15萬左右!
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50家保險公司公布2024理賠半年報,保險這樣買最實用!插圖11

在50萬的重疾治療平均費用面前,15萬的賠付金額實在是九牛一毛,連治療費都覆蓋不了,更別說還有護(hù)理費、營養(yǎng)費以及誤工費等非治療支出需要負(fù)擔(dān)。
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所以大家在買重疾險時,保額一定要充足,建議按“治療費用50萬-社保報銷15萬+1到3年的收入損失”來量化。
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預(yù)算有限的話,可以先縮短保障期(保30年或保至70歲),以確保保額在需要錢治病的時候是足夠用的;待手頭寬松了,再加保,延長保障期。

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3、惡性腫瘤發(fā)病率高

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理賠報告顯示,重疾險出險率最高的是癌癥,其次是心腦血管疾病。

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50家保險公司公布2024理賠半年報,保險這樣買最實用!插圖13

(點擊查看高清大圖)

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癌癥分很多病種,由于男女性身體結(jié)構(gòu)存在差異,因此男女性的高發(fā)病種也有區(qū)別:

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  • 男性高發(fā)癌癥:甲狀腺癌、肺癌、腸癌、肝癌等;
  • 女性高發(fā)癌癥:甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌等。

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50家保險公司公布2024理賠半年報,保險這樣買最實用!插圖15

(點擊查看高清大圖)

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針對如此高發(fā)的癌癥,建議大家在買保險時做好癌癥保障。

如果有癥額外賠/多次賠/治療津貼”保障責(zé)任,可以考慮附加上。這樣一來,無論是新發(fā),還是轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)、持續(xù)的癌癥都可以得到保障。

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緊隨在癌癥后面的是心腦血管疾病,比如急性心肌梗塞、嚴(yán)重冠心病、腦中風(fēng)等等,這些疾病一般事發(fā)突然,容易造成癱瘓,死亡率也相對較高。

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有家族史,或者平時工作加班多的朋友,最好也附加上額外的心腦血管保障。

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此外,有個別保險公司披露了輕癥的理賠情況:

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50家保險公司公布2024理賠半年報,保險這樣買最實用!插圖17

(大都會人壽)

原位癌、惡性腫瘤-輕度、較輕急性心肌梗死、冠狀動脈介入手術(shù)等是高發(fā)輕癥,也對應(yīng)了高發(fā)重疾。

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輕癥是重疾的較早/較輕表現(xiàn),越早發(fā)現(xiàn),治療費越低,治愈率越高,可以極大降低其發(fā)展為重疾的概率。

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因此輕癥賠付也不可忽視,可以為盡早發(fā)現(xiàn)、治療輕癥提供經(jīng)濟(jì)支持。

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4、醫(yī)療險實用性最強(qiáng)

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醫(yī)療險依舊是保險理賠的絕對主力軍,占了八九成,可見實用性有多強(qiáng)。

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(平安人壽)

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50家保險公司公布2024理賠半年報,保險這樣買最實用!插圖21

(平安養(yǎng)老)

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50家保險公司公布2024理賠半年報,保險這樣買最實用!插圖23

(泰康人壽)

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與重疾險相比,醫(yī)療險的理賠門檻更低。

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無論是意外還是生病(不限疾病),只要治療費用達(dá)到起付線標(biāo)準(zhǔn)就可以報銷,保障范圍非常廣。

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50家保險公司公布2024理賠半年報,保險這樣買最實用!插圖25

(平安人壽)

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上百萬的保額,一年只需要幾百來,便宜還實用,性價比杠杠的!

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如果手頭緊張,暫時還無法配置重疾險,也一定要先把醫(yī)療險配置好,作醫(yī)保的補(bǔ)充。

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5、疾病身故比意外身故更高發(fā)

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理賠數(shù)據(jù)顯示:

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男性身故風(fēng)險高于女性,這也是男性壽險費率比女性貴的原因所在。
疾病身故風(fēng)險高于意外,八九成以上都是疾病身故,意外身故只占了一兩成。

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50家保險公司公布2024理賠半年報,保險這樣買最實用!插圖27

疾病身故的概率遠(yuǎn)超意外身故,說明配置壽險是相當(dāng)有必要的。

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在身故保障上,意外險無法代替壽險。因為壽險可以保障意外和疾病身故,而意外險只能保意外身故。

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但這并不是說,壽險就能取代意外險了。

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意外險還有一項特有的保障,即傷殘賠付,這是壽險不能提供的保障,所以意外險也是有其配置意義的。

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所以,不必二者取其一,把這兩個險種一起配置上,才能更好地規(guī)避身故和傷殘風(fēng)險。

3

總結(jié)

看完各家保險公司的理賠半年報,發(fā)現(xiàn)和譜藍(lán)的理賠半年報《譜藍(lán)2024理賠半年報|協(xié)賠總金額3468.87萬元!》所呈現(xiàn)出來的問題大差不差——

  • 重疾平均賠付額度低,要做高保額;

  • 癌癥發(fā)病率最高,要重點關(guān)注癌癥保障;

  • 醫(yī)療險實用率最高,至少要有一份醫(yī)療險打底;

  • 疾病身故概率高,壽險和意外險都得配置。

無論譜藍(lán)君平時跟大家科普多少理念,宣導(dǎo)監(jiān)管的安全性,都不如實打?qū)嵉睦碣r數(shù)據(jù)硬氣。

基本每半年、每年,各大保司放出理賠數(shù)據(jù),譜藍(lán)君都會給大家整理一次,沒別的,就是希望大家一起來公正客觀地認(rèn)識保險。

保險理賠沒你想的那么難,保險并不是“這也不賠,那也不賠”;

所謂的“小公司”也并沒有不靠譜,反而有些理賠效率也很高。

這些理賠數(shù)據(jù),能夠給我們以保障方案規(guī)劃、保險產(chǎn)品篩選上的啟發(fā)。

希望朋友們看完以后,都能有更客觀、深層的思考。

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