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近30家保險公司公布2022理賠半年報,原來保險得這樣買……

眨眼間2022年已過半,7月開始各大保險公司陸續(xù)公布理賠半年報。

截至今日,已有28家保險公司發(fā)布了上半年的理賠報告。

一家保險公司服務到不到位、容不容易獲賠、賠款到賬快不快,直接以數(shù)據(jù)見真章。

趕緊跟著譜藍君一起來看看,哪家保險公司最易賠,哪種保險最實用,以及這些理賠數(shù)據(jù)對咱們買保險有什么啟發(fā)吧~

主要內(nèi)容如下:

  • 2022理賠半年報數(shù)據(jù)總覽
  • 從理賠數(shù)據(jù)看,保險要怎么買?
  • 譜藍君總結(jié)

無論是買保險前,還是買了保險后,消費者始終最擔心的是:出險后能不能順利獲賠?

不少人覺得,知名大公司不會賴賬,小公司肯定專挑毛病,這也不賠,那也不賠。

道理都說爛了,今天咱們看看實在的數(shù)據(jù)吧——

近30家保險公司公布2022理賠半年報,原來保險得這樣買……插圖1

(點擊查看高清大圖)

按理賠規(guī)模來說,賠付總額名列前茅的,依然大家耳熟能詳?shù)摹按蠊尽薄?/p>

不過理賠規(guī)模大,跟消費者個人沒啥直接關(guān)系,大公司業(yè)務量大,賣出去的保單多,賠的自然也多了,這并不代表你買了它家的保險就一定能賠。

真正影響消費者個人能否順利獲賠的,得看這兩個數(shù)據(jù):獲賠率、理賠時效

這兩個數(shù)據(jù)關(guān)系到我們能不能獲賠、賠款多久能到手

對比以上28家保險公司的獲賠率和理賠時效,不難看出都相差不大。

1、獲賠率:平均99%以上

根據(jù)各大保司公布的數(shù)據(jù),整體理賠率在97%-100%之間,平均下來高達99.08%。

可見,保險真的不難賠。凡是報案申請理賠的,99%以上的概率能夠獲賠。

而且也不存在“小公司”比“大公司”難賠的情況,甚至一些所謂的“小公司”獲賠率比“大公司”還要高。

往往會被拒賠的,多數(shù)都是因為投保時沒有如實告知健康狀況,有刻意隱瞞、惡意騙保等行為,而被保險公司以正當理由拒賠。

作為消費者,想要得到有效的保障,我們能做的就是投保時如實告知,這樣當出險時達到賠付條件,一般都是可以順利拿到賠款的。

2、理賠時效:均在2天之內(nèi)

《保險法》第二十三條規(guī)定:

近30家保險公司公布2022理賠半年報,原來保險得這樣買……插圖3

在保險公司收到理賠申請后,必須及時做出核定,情況復雜的,最晚也得在30天內(nèi)給出核定;核定后,符合保險責任的,必須在10天內(nèi)履行賠付的義務。

從數(shù)據(jù)中看到,各大保險公司的理賠時效都在2天內(nèi)

平均申請支付時效最短的是國壽,只需0.46天就完成了賠付;

最長的是北大方正,但即便是最慢的,也只花了1.59天,均遠遠超過《保險法》的規(guī)定。

其實這也得益于保險行業(yè)的“數(shù)字化”,基本上各大保險公司現(xiàn)在都支持線上自助理賠。

即便在異地,只要動動手指,在保險公司公眾號或APP上報案,再拍照上傳理賠資料,線上就可以完成理賠全流程,非常方便快捷。

近30家保險公司公布2022理賠半年報,原來保險得這樣買……插圖5

(太平洋壽險)

近30家保險公司公布2022理賠半年報,原來保險得這樣買……插圖7

(人保壽險)

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(泰康在線)

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(中意人壽)

近30家保險公司公布2022理賠半年報,原來保險得這樣買……插圖13

(陸家嘴國泰人壽)

除了籠統(tǒng)的理賠大數(shù)據(jù)外,保險公司還發(fā)布了理賠的具體情況,比如哪個險種理賠率高、哪些疾病發(fā)生率高、哪個年齡段發(fā)病率高等等,對大家如何買保險具有一定的參考價值。

譜藍君翻遍了各家保險公司的理賠報告,提取了一些重要的數(shù)據(jù)來做分析,看看我們買保險時要重點注意哪些地方:

1、重疾呈年輕化趨勢

大多數(shù)人在為家庭成員配置保險時,都會優(yōu)先考慮老人和小孩。

畢竟老人和小孩都是家庭成員中的“弱勢群體”。小孩尚在發(fā)育成長,抵抗力差,老人身體機能衰退,少不了小病小痛。

所以大家會認為,這兩個群體是最需要保險保障的。

但從理賠數(shù)據(jù)來看,重疾出險年齡段最高的是在41-60歲。

近30家保險公司公布2022理賠半年報,原來保險得這樣買……插圖15

當代人生活節(jié)奏快,工作壓力大,飲食作息不規(guī)律,一些身體異常積壓久了,爆發(fā)起來可不止是小病小痛那么簡單了。

41-60歲正是人生的黃金期,上有老下有小,一旦倒下了,沒有保障來彌補家庭財務缺口,家庭又能支撐多久呢?

所以這個年齡階段更需要全面充足的保障,而且還得趁早配置保險,畢竟風險不等人,早買早有保障,保費也會更便宜!

2、惡性腫瘤發(fā)病率高

癌癥一直是重疾中發(fā)病率最高的,理賠數(shù)據(jù)顯示,癌癥占了重疾理賠的六成以上。

近30家保險公司公布2022理賠半年報,原來保險得這樣買……插圖17

癌癥分很多病種,由于男女性身體結(jié)構(gòu)存在很大差異,因此男女性高發(fā)的病種也有區(qū)別——

近30家保險公司公布2022理賠半年報,原來保險得這樣買……插圖19
  • 男性高發(fā)癌癥:甲狀腺癌、肺癌、肝癌等
  • 女性高發(fā)癌癥:甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌等

針對如此高發(fā)的癌癥,建議大家在買保險時做好癌癥保障。

如果有癌癥額外賠/多次賠/治療津貼,可以考慮附加上。這樣一來,無論是新發(fā),還是轉(zhuǎn)移、復發(fā)、持續(xù)都可以得到保障。

從各保險公司的理賠數(shù)據(jù)看,心腦血管疾病緊隨在癌癥后面,是第二大高發(fā)的重疾。

有家族史,或者平時工作加班多的朋友,最好也加上額外的心腦血管保障。

3、醫(yī)療險實用性最強

從各大保險公司發(fā)布的理賠件數(shù)來看,醫(yī)療險占了八九成,可見實用性有多強。

近30家保險公司公布2022理賠半年報,原來保險得這樣買……插圖21

(平安人壽)

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(太平洋壽險)

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(太平人壽)

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(天安人壽)

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(富德生命人壽)

近30家保險公司公布2022理賠半年報,原來保險得這樣買……插圖31

(陽光人壽)

與重疾險相比,醫(yī)療險的理賠門檻更低。

無論是意外還是生病(不限疾病),只要治療費用達到起付線標準就可以報銷,保障范圍非常廣。

而且上百萬的保額,一年只需要幾百來,便宜還實用,性價比杠杠的。

如果手頭緊張,暫時還無法配置重疾險,也一定要先把醫(yī)療險配置好,作醫(yī)保的補充。4、疾病身故比意外身故更高發(fā)

根據(jù)保險公司理賠數(shù)據(jù)顯示,男性身故風險高于女性,這也是男性壽險費率比女性貴的原因所在。
疾病身故風險高于意外,七八成以上都是疾病身故,意外身故只占了兩三成。

近30家保險公司公布2022理賠半年報,原來保險得這樣買……插圖33

疾病身故的概率遠超意外身故,說明配置壽險是相當有必要的,在身故保障上,意外險無法代替壽險。(因為壽險可以保障意外和疾病身故,而意外險只能保意外身故。)

當然,意外險有其配置意義,雖然意外身故的發(fā)生率較低,但意外險還有保傷殘這項獨一無二的責任,一年也就一百來塊。

所以,不必二者取其一,把這兩個險種一起配置上,才能更好地規(guī)避身故和傷殘風險。

看完各家保險公司的理賠半年報,發(fā)現(xiàn)和譜藍的理賠半年報《譜藍2022理賠半年報 | 協(xié)賠總金額1544萬!》所呈現(xiàn)出來的問題大差不差——

  • 重疾越來越年輕化,要趁早落實保障;
  • 癌癥發(fā)病率最高,要重點關(guān)注癌癥保障;
  • 醫(yī)療險實用率最高,至少要有一份醫(yī)療險打底;
  • 疾病身故概率高,壽險和意外險都得配置。

無論譜藍君平時跟大家科普多少理念,宣導監(jiān)管的安全性,都不如實打?qū)嵉睦碣r數(shù)據(jù)硬氣。

基本每半年、每年,各大保司放出理賠數(shù)據(jù),譜藍君都會給大家整理一次,沒別的,就是希望大家一起來公正客觀地認識保險。

保險理賠沒你想的那么難,保險并不是“這也不賠,那也不賠”;

所謂的“小公司”也并沒有不靠譜,反而有些理賠效率也很高。

這些理賠數(shù)據(jù),能夠給我們以保障方案規(guī)劃、保險產(chǎn)品篩選上的啟發(fā)。

希望朋友們看完以后,都能有更客觀、深層的思考。

想了解更多,或有保障規(guī)劃需求的朋友,點擊下方圖片,免費報名咨詢,會有專業(yè)理財師為您耐心講解,協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務。

原創(chuàng)文章,作者:譜藍保,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/lpal/25917.html

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