眨眼間2022年已過半，7月開始各大保險公司陸續(xù)公布理賠半年報。

截至今日，已有28家保險公司發(fā)布了上半年的理賠報告。

一家保險公司服務到不到位、容不容易獲賠、賠款到賬快不快，直接以數據見真章。

趕緊跟著譜藍君一起來看看，哪家保險公司最易賠，哪種保險最實用，以及這些理賠數據對咱們買保險有什么啟發(fā)吧~

主要內容如下：

• 2022理賠半年報數據總覽
• 從理賠數據看，保險要怎么買？
• 譜藍君總結

無論是買保險前，還是買了保險后，消費者始終最擔心的是：出險后能不能順利獲賠？

不少人覺得，知名大公司不會賴賬，小公司肯定專挑毛病，這也不賠，那也不賠。

道理都說爛了，今天咱們看看實在的數據吧——

（點擊查看高清大圖）

按理賠規(guī)模來說，賠付總額名列前茅的，依然大家耳熟能詳的“大公司”。

不過理賠規(guī)模大，跟消費者個人沒啥直接關系，大公司業(yè)務量大，賣出去的保單多，賠的自然也多了，這并不代表你買了它家的保險就一定能賠。

真正影響消費者個人能否順利獲賠的，得看這兩個數據：獲賠率、理賠時效。

這兩個數據關系到我們能不能獲賠、賠款多久能到手。

對比以上28家保險公司的獲賠率和理賠時效，不難看出都相差不大。

1、獲賠率：平均99%以上

根據各大保司公布的數據，整體理賠率在97%-100%之間，平均下來高達99.08%。

可見，保險真的不難賠。凡是報案申請理賠的，99%以上的概率能夠獲賠。

而且也不存在“小公司”比“大公司”難賠的情況，甚至一些所謂的“小公司”獲賠率比“大公司”還要高。

往往會被拒賠的，多數都是因為投保時沒有如實告知健康狀況，有刻意隱瞞、惡意騙保等行為，而被保險公司以正當理由拒賠。

作為消費者，想要得到有效的保障，我們能做的就是投保時如實告知，這樣當出險時達到賠付條件，一般都是可以順利拿到賠款的。

2、理賠時效：均在2天之內

《保險法》第二十三條規(guī)定：

在保險公司收到理賠申請后，必須及時做出核定，情況復雜的，最晚也得在30天內給出核定；核定后，符合保險責任的，必須在10天內履行賠付的義務。

從數據中看到，各大保險公司的理賠時效都在2天內。

平均申請支付時效最短的是國壽，只需0.46天就完成了賠付；

最長的是北大方正，但即便是最慢的，也只花了1.59天，均遠遠超過《保險法》的規(guī)定。

其實這也得益于保險行業(yè)的“數字化”，基本上各大保險公司現在都支持線上自助理賠。

即便在異地，只要動動手指，在保險公司公眾號或APP上報案，再拍照上傳理賠資料，線上就可以完成理賠全流程，非常方便快捷。

（太平洋壽險）

（人保壽險）

（泰康在線）

（中意人壽）

（陸家嘴國泰人壽）

除了籠統(tǒng)的理賠大數據外，保險公司還發(fā)布了理賠的具體情況，比如哪個險種理賠率高、哪些疾病發(fā)生率高、哪個年齡段發(fā)病率高等等，對大家如何買保險具有一定的參考價值。

譜藍君翻遍了各家保險公司的理賠報告，提取了一些重要的數據來做分析，看看我們買保險時要重點注意哪些地方：

1、重疾呈年輕化趨勢

大多數人在為家庭成員配置保險時，都會優(yōu)先考慮老人和小孩。

畢竟老人和小孩都是家庭成員中的“弱勢群體”。小孩尚在發(fā)育成長，抵抗力差，老人身體機能衰退，少不了小病小痛。

所以大家會認為，這兩個群體是最需要保險保障的。

但從理賠數據來看，重疾出險年齡段最高的是在41-60歲。

當代人生活節(jié)奏快，工作壓力大，飲食作息不規(guī)律，一些身體異常積壓久了，爆發(fā)起來可不止是小病小痛那么簡單了。

41-60歲正是人生的黃金期，上有老下有小，一旦倒下了，沒有保障來彌補家庭財務缺口，家庭又能支撐多久呢？

所以這個年齡階段更需要全面充足的保障，而且還得趁早配置保險，畢竟風險不等人，早買早有保障，保費也會更便宜！

2、惡性腫瘤發(fā)病率高

癌癥一直是重疾中發(fā)病率最高的，理賠數據顯示，癌癥占了重疾理賠的六成以上。

癌癥分很多病種，由于男女性身體結構存在很大差異，因此男女性高發(fā)的病種也有區(qū)別——

• 男性高發(fā)癌癥：甲狀腺癌、肺癌、肝癌等
• 女性高發(fā)癌癥：甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌等

針對如此高發(fā)的癌癥，建議大家在買保險時做好癌癥保障。

如果有癌癥額外賠/多次賠/治療津貼，可以考慮附加上。這樣一來，無論是新發(fā)，還是轉移、復發(fā)、持續(xù)都可以得到保障。

從各保險公司的理賠數據看，心腦血管疾病緊隨在癌癥后面，是第二大高發(fā)的重疾。

有家族史，或者平時工作加班多的朋友，最好也加上額外的心腦血管保障。

3、醫(yī)療險實用性最強

從各大保險公司發(fā)布的理賠件數來看，醫(yī)療險占了八九成，可見實用性有多強。

（平安人壽）

（太平洋壽險）

（太平人壽）

（天安人壽）

（富德生命人壽）

（陽光人壽）

與重疾險相比，醫(yī)療險的理賠門檻更低。

無論是意外還是生?。?strong>不限疾病），只要治療費用達到起付線標準就可以報銷，保障范圍非常廣。

而且上百萬的保額，一年只需要幾百來塊，便宜還實用，性價比杠杠的。

如果手頭緊張，暫時還無法配置重疾險，也一定要先把醫(yī)療險配置好，作醫(yī)保的補充。4、疾病身故比意外身故更高發(fā)

根據保險公司理賠數據顯示，男性身故風險高于女性，這也是男性壽險費率比女性貴的原因所在。
疾病身故風險高于意外，七八成以上都是疾病身故，意外身故只占了兩三成。

疾病身故的概率遠超意外身故，說明配置壽險是相當有必要的，在身故保障上，意外險無法代替壽險。（因為壽險可以保障意外和疾病身故，而意外險只能保意外身故。）

當然，意外險有其配置意義，雖然意外身故的發(fā)生率較低，但意外險還有保傷殘這項獨一無二的責任，一年也就一百來塊。

所以，不必二者取其一，把這兩個險種一起配置上，才能更好地規(guī)避身故和傷殘風險。

看完各家保險公司的理賠半年報，發(fā)現和譜藍的理賠半年報《譜藍2022理賠半年報 | 協賠總金額1544萬！》所呈現出來的問題大差不差——

• 重疾越來越年輕化，要趁早落實保障；
• 癌癥發(fā)病率最高，要重點關注癌癥保障；
• 醫(yī)療險實用率最高，至少要有一份醫(yī)療險打底；
• 疾病身故概率高，壽險和意外險都得配置。

無論譜藍君平時跟大家科普多少理念，宣導監(jiān)管的安全性，都不如實打實的理賠數據硬氣。

基本每半年、每年，各大保司放出理賠數據，譜藍君都會給大家整理一次，沒別的，就是希望大家一起來公正客觀地認識保險。

保險理賠沒你想的那么難，保險并不是“這也不賠，那也不賠”；

所謂的“小公司”也并沒有不靠譜，反而有些理賠效率也很高。

這些理賠數據，能夠給我們以保障方案規(guī)劃、保險產品篩選上的啟發(fā)。

希望朋友們看完以后，都能有更客觀、深層的思考。

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