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近70家保險公司2024理賠年報出爐!哪家理賠最優(yōu)?

近70家保險公司2024理賠年報出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖1

大家平時都問譜藍君各種問題:網上買保險安不安全,這個保險公司靠不靠譜,那個產品有沒有坑……

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其實歸根到底,大家都是在擔心一個問題:理賠時會不會出問題?

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雖然譜藍君已經苦口婆心地,給大家科普過很多次國內保險理賠的可靠性,但大家還是不放心……

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進入新的一年后,去年的各項理賠數據都開始浮出水面了。

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各大保險公司陸續(xù)發(fā)布2024全年的理賠數據報告,其中包括理賠時效、獲賠率、各險種理賠情況等信息。

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譜藍君匯總了66家保險公司的理賠數據,和大家一起分析分析,看看哪家保險公司理賠最容易,哪家理賠最難,理賠數據里又有哪些門道!

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主要內容如下:

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  • 理賠數據總覽
  • 理賠數據細則
  • 對保障配置有什么啟發(fā)?
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1

理賠數據總覽
先來圍觀一下各保險公司理賠數據匯總:
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近70家保險公司2024理賠年報出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖3
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以上理賠數據都是各大保險公司在自家公眾號上公開發(fā)布的。
每家保險公司的披露習慣不同,因此個別公司的數據不全,但先不管明細,能選擇公開的,都值得我們給它們點個贊!近70家保險公司2024理賠年報出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖5
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雖然這只是國內部分保險公司的數據,但也能在一定程度上反映國內保險行業(yè)的真實狀況。
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下面咱們來看看這些數據都透露出了哪些信息。????
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理賠數據細則
1、誰賠得最多?
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從各大保險公司的賠付總額來看,賠得最多的是中國人壽(603.9億元),其次是太平人壽(生存金420億元)和平安人壽(419.4億元)。
名列前茅的都是咱們熟悉的老牌公司,這主要是因為這些保險公司成立時間長,業(yè)務量大,賣出去的保單多,自然理賠規(guī)模也大。
此外,各家保險公司的主打產品類型不同,比如重疾和壽險的賠付金額,一般會比醫(yī)療險和意外險高,因此賠付金額有差距也正常,這個數據大家看看就行。
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真正影響消費者個人能否順利獲賠的,還得看下面這兩個數據:獲賠率、理賠時效這兩個數據關系到我們能不能成功獲賠、賠款多久能到手
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2、誰的獲賠率更高?
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買保險,最關心的就是保險能不能發(fā)揮它的價值,一旦出險應得的理賠金能不能拿到,所以獲賠率至關重要。
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從上面整理的數據可以看出,整體獲賠率96%-100%區(qū)間,平均值高達98.98%!
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也就是說,凡是報案申請理賠的,將近99%都能夠獲賠!所以說,保險真的不難賠。
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只要投保時如實告知健康狀況,出險時達到賠付條件,就能順利拿到賠款;畢竟口碑對保險公司來說是非常重要的,只要符合條件就一定會賠給你。
作為消費者,我們在投保時做好健告,了解清保障內容和免責條款,就能大大降低理賠糾紛的概率了。
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3、誰賠得更快?
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《保險法》第二十三條規(guī)定,保險公司的理賠速度需遵守以下要求:
在保險公司收到理賠申請后,必須及時做出核定,情況復雜的,最晚也得在30天內給出核定;核定后,符合保險責任的,必須在10天內履行賠付的義務。
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對于不屬于保險責任的,在核定之日起3日內向被保險人或受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書,并說明理由。

從數據中看到,各大保險公司的理賠時效基本都在2天內。

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平均申請支付時效最快的是中宏人壽,只需0.19天就完成了賠付;最久的是昆侖健康,但即便是最慢的,也只花了3.43,遠超《保險法》規(guī)定。
如果是小額理賠,速度會更快,比如合眾人壽和東吳人壽的小額平均申請支付時效僅0.05天,即申請后1.2小時理賠金就到賬了。
這主要得益于保險行業(yè)的“數字化”,現在很多保險公司都支持“線上自助理賠”。
即便在異地,只要動動手指,在保險公司的公眾號、官網或APP上報案,再拍照上傳理賠資料,線上就可以完成理賠全流程,非常方便。
近70家保險公司2024理賠年報出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖7

(百年人壽理賠年報截圖)

近70家保險公司2024理賠年報出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖9
(平安健康理賠年報截圖)
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無論是從獲賠率、還是理賠時效來看,保險公司之間的差距并不大,所以說到底,理賠難不難、快不快,其實跟保險公司大小沒多大關系。
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只要做到投保如實告知,出險及時提交資料,一般都是可以順順利利理賠的~
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對保障配置有什么啟發(fā)?
除了籠統(tǒng)的理賠大數據外,保險公司還發(fā)布了理賠的具體情況,比如哪個險種理賠率高、哪些疾病發(fā)生率高、哪個年齡段發(fā)病率高等,對大家如何買保險具有一定的參考價值。
譜藍君翻遍了各大保險公司的理賠報告,提取了一些重要的數據來做分析,看看我們買保險時要重點注意哪些地方:
1、保險要趁早配置

大多數人在為家庭成員配置保險時,都會優(yōu)先考慮老人和小孩。

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老人和小孩是家庭中的“弱勢群體”,小孩尚在成長發(fā)育,抵抗力差,老人身體機能衰退,少不了小病小痛。

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所以大家普遍認為,這兩個群體是最需要保險保障的。

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但根據保險公司的理賠數據來看,重疾高發(fā)年齡段出現在41-60歲。

近70家保險公司2024理賠年報出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖11

現在生活節(jié)奏快,很多人都作息不規(guī)律,飲食習慣不好,又缺乏運動,身體素質直線下滑,抵抗力可能還沒有老年人好。
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而41-60歲正是人生的黃金期,上有老下有小,一旦倒下了,對家庭來說可是致命的打擊,因此這個年齡段的群體才更需要全面充足的保障。
但買保險是有健康和年齡要求的,健康不達標,又或者超出承保年齡,那就很難得到保障了。
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所以譜藍君建議大家,盡早買保險,畢竟風險不等人,早買早有保障,費率也更便宜。
2、保額一定要足夠
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大家都知道,生一場大病要花的可不是一筆小錢。衛(wèi)生局數據顯示,治療一場重大疾病的平均費用是50萬。
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但譜藍君匯總理賠數據發(fā)現,各大保險公司的重疾險件均賠付額度僅20萬左右!
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在50萬的重疾治療平均費用面前,20萬的賠付金額如杯水車薪,連治療費都覆蓋不了……
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近70家保險公司2024理賠年報出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖13

而且隨著醫(yī)療水平的提高,重疾生存率也在不斷提升,越來越多重疾可以得到治愈或有效控制。
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近70家保險公司2024理賠年報出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖15
(平安健康理賠年報截圖)

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要知道,重疾險不單單只用于負擔治療費用,更重要的是維持后續(xù)的護理費、康復費、營養(yǎng)費以及誤工費等非治療支出,提高生活質量。
所以大家在買重疾險的時候,保額一定要充足!
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預算有限,可以縮短保障期,確保保額在需要錢治病的時候是足夠用的;待手頭寬松了,再加保,延長保障期。
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3、重點關注癌癥、心腦血管疾病保障
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理賠報告顯示,癌癥是重疾賠付的首要原因。

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近70家保險公司2024理賠年報出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖17

癌癥分很多病種,由于男女性身體結構差異,因此男女性的高發(fā)病種也有區(qū)別:
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  • 男性高發(fā)癌癥:甲狀腺癌、肺癌、腸癌、肝癌等;

  • 女性高發(fā)癌癥:甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌等。

近70家保險公司2024理賠年報出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖19

針對如此高發(fā)且根治可能性小的癌癥,建議大家在買保險時做好癌癥保障。

最好附加上癌癥多次賠/癌癥津貼,這樣一來,無論是持續(xù)、復發(fā)、轉移還是新發(fā),都可以得到額外的保障。
除了癌癥,緊隨其后的第二大高發(fā)重疾是心腦血管疾病。
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急性心肌梗塞、嚴重冠心病、腦中風等等疾病,一般事發(fā)突然,容易造成癱瘓,死亡率也相對較高。
所以也建議大家,有家族病史或平時壓力大、工作加班多的朋友,最好也加上額外的心腦血管保障。
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此外,還有部分保險公司披露了輕癥的理賠情況:

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(太平洋人壽理賠年報截圖)

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(中英人壽理賠年報截圖)

原位癌、惡性腫瘤-輕度、輕微腦中風、較輕急性心肌梗死、冠狀動脈介入手術等是高發(fā)輕癥,也對應了高發(fā)重疾。

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輕癥是重疾的較早/較輕表現,越早發(fā)現,治療費越低,治愈率越高,可以極大降低其發(fā)展為重疾的概率。

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因此輕癥保障也不可忽視,可以為盡早發(fā)現、治療輕癥提供經濟支持。

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4、重視醫(yī)療險配置
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各家保險公司的賠付案件類型中,最多的是醫(yī)療險。
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(北大方正)

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近70家保險公司2024理賠年報出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖27

(農銀人壽)

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(富德生命人壽)

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近70家保險公司2024理賠年報出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖31

(復星保德信人壽)

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近70家保險公司2024理賠年報出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖33(大都會人壽)

(上下滑動查看更多)
根據保險公司披露的醫(yī)療險出險情況,不同年齡階段面臨的醫(yī)療風險不同。

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未成年階段主要以呼吸道感染、意外受傷等為主;隨著年齡增長,中老年階段心腦血管疾病、惡性腫瘤等慢性病風險逐漸增加。
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近70家保險公司2024理賠年報出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖35

(富德生命人壽理賠年報截圖)

近70家保險公司2024理賠年報出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖37

(東吳人壽理賠年報截圖)

比起重疾險,醫(yī)療險的賠付門檻更低,只要是住院期間發(fā)生的治療費用,不限疾病,都可以報銷。

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上百萬的保額,一年只需要幾百上千來塊,便宜還實用,性價比杠杠的;如果手頭緊張,暫時還無法配置重疾險,也一定要先把醫(yī)療險配置好,作醫(yī)保的補充。

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5、定壽和意外險都是剛需
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保險公司的身故理賠數據顯示,
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男性身故風險高于女性,這也是男性壽險費率比女性貴的原因所在。
疾病身故風險高于意外,八九成以上都是疾病身故,意外身故只占了一兩成。

近70家保險公司2024理賠年報出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖39

意外險和定壽都可以對身故提供保障,但不同的是,意外險只能賠付意外身故,而定壽既能賠意外身故、也能賠疾病身故。
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但這并不是說,定壽就能取代意外險了。因為意外險還有一項特有的傷殘保障,這是定壽不能提供的保障,所以意外險也是有其配置意義的。
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近70家保險公司2024理賠年報出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖41

(財信人壽理賠年報截圖)

無論是家庭哪位成員,身故或傷殘對家庭帶來的經濟打擊都是沉重的,尤其是家庭支柱。
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所以建議大家要把這兩個險種都配上,每年的保費也不高,一般幾百塊就能買到幾十萬的保額了。

4

說在最后
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無論平時跟大家科普多少理念,宣導監(jiān)管的安全性,都不如實打實的理賠數據硬氣。
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每年保險公司的理賠年報,都能給不少保險小白打一劑強心針。
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“互聯網+”時代,譜藍作為互聯網保險的先驅,對消費者最關心的理賠問題也下足了工夫,期待能給每一個信賴我們的用戶提供最貼心的服務。
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保險理賠沒你想的那么難,保險并不是“這也不賠,那也不賠”的;
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所謂的“小公司”也并沒有不靠譜,反而有些理賠效率也很高。
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一些具體理賠數據,都能給我們以保障方案規(guī)劃、保險產品篩選上的啟發(fā)。
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希望朋友們看完以后,都能有更客觀、深層的思考。

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原創(chuàng)文章,作者:譜藍保-敏敏,如若轉載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/lpal/204453.html

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