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近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?

近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖1

大家平時(shí)都問(wèn)譜藍(lán)君各種問(wèn)題:網(wǎng)上買保險(xiǎn)安不安全,這個(gè)保險(xiǎn)公司靠不靠譜,那個(gè)產(chǎn)品有沒(méi)有坑……

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其實(shí)歸根到底,大家都是在擔(dān)心一個(gè)問(wèn)題:理賠時(shí)會(huì)不會(huì)出問(wèn)題?

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雖然譜藍(lán)君已經(jīng)苦口婆心地,給大家科普過(guò)很多次國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)理賠的可靠性,但大家還是不放心……

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進(jìn)入新的一年后,去年的各項(xiàng)理賠數(shù)據(jù)都開(kāi)始浮出水面了。

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各大保險(xiǎn)公司陸續(xù)發(fā)布2024全年的理賠數(shù)據(jù)報(bào)告,其中包括理賠時(shí)效、獲賠率、各險(xiǎn)種理賠情況等信息。

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譜藍(lán)君匯總了66家保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù),和大家一起分析分析,看看哪家保險(xiǎn)公司理賠最容易,哪家理賠最難,理賠數(shù)據(jù)里又有哪些門道!

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主要內(nèi)容如下:

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  • 理賠數(shù)據(jù)總覽
  • 理賠數(shù)據(jù)細(xì)則
  • 對(duì)保障配置有什么啟發(fā)?
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理賠數(shù)據(jù)總覽
先來(lái)圍觀一下各保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)匯總:
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近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖3
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以上理賠數(shù)據(jù)都是各大保險(xiǎn)公司在自家公眾號(hào)上公開(kāi)發(fā)布的。
每家保險(xiǎn)公司的披露習(xí)慣不同,因此個(gè)別公司的數(shù)據(jù)不全,但先不管明細(xì),能選擇公開(kāi)的,都值得我們給它們點(diǎn)個(gè)贊!近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖5
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雖然這只是國(guó)內(nèi)部分保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù),但也能在一定程度上反映國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的真實(shí)狀況。
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下面咱們來(lái)看看這些數(shù)據(jù)都透露出了哪些信息。????
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理賠數(shù)據(jù)細(xì)則
1、誰(shuí)賠得最多?
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從各大保險(xiǎn)公司的賠付總額來(lái)看,賠得最多的是中國(guó)人壽(603.9億元),其次是太平人壽(生存金420億元)和平安人壽(419.4億元)。
名列前茅的都是咱們熟悉的老牌公司,這主要是因?yàn)檫@些保險(xiǎn)公司成立時(shí)間長(zhǎng),業(yè)務(wù)量大,賣出去的保單多,自然理賠規(guī)模也大。
此外,各家保險(xiǎn)公司的主打產(chǎn)品類型不同,比如重疾和壽險(xiǎn)的賠付金額,一般會(huì)比醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)高,因此賠付金額有差距也正常,這個(gè)數(shù)據(jù)大家看看就行。
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真正影響消費(fèi)者個(gè)人能否順利獲賠的,還得看下面這兩個(gè)數(shù)據(jù):獲賠率、理賠時(shí)效,這兩個(gè)數(shù)據(jù)關(guān)系到我們能不能成功獲賠、賠款多久能到手。
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2、誰(shuí)的獲賠率更高?
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買保險(xiǎn),最關(guān)心的就是保險(xiǎn)能不能發(fā)揮它的價(jià)值,一旦出險(xiǎn)應(yīng)得的理賠金能不能拿到,所以獲賠率至關(guān)重要。
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從上面整理的數(shù)據(jù)可以看出,整體獲賠率96%-100%區(qū)間,平均值高達(dá)98.98%
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也就是說(shuō),凡是報(bào)案申請(qǐng)理賠的,將近99%都能夠獲賠!所以說(shuō),保險(xiǎn)真的不難賠。
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只要投保時(shí)如實(shí)告知健康狀況,出險(xiǎn)時(shí)達(dá)到賠付條件,就能順利拿到賠款;畢竟口碑對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是非常重要的,只要符合條件就一定會(huì)賠給你。
作為消費(fèi)者,我們?cè)谕侗r(shí)做好健告,了解清保障內(nèi)容和免責(zé)條款,就能大大降低理賠糾紛的概率了。
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3、誰(shuí)賠得更快?
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《保險(xiǎn)法》第二十三條規(guī)定,保險(xiǎn)公司的理賠速度需遵守以下要求:
在保險(xiǎn)公司收到理賠申請(qǐng)后,必須及時(shí)做出核定,情況復(fù)雜的,最晚也得在30天內(nèi)給出核定;核定后,符合保險(xiǎn)責(zé)任的,必須在10天內(nèi)履行賠付的義務(wù)。
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對(duì)于不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,在核定之日起3日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū),并說(shuō)明理由。

從數(shù)據(jù)中看到,各大保險(xiǎn)公司的理賠時(shí)效基本都在2天內(nèi)

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平均申請(qǐng)支付時(shí)效最快的是中宏人壽,只需0.19天就完成了賠付;最久的是昆侖健康,但即便是最慢的,也只花了3.43,遠(yuǎn)超《保險(xiǎn)法》規(guī)定。
如果是小額理賠,速度會(huì)更快,比如合眾人壽和東吳人壽的小額平均申請(qǐng)支付時(shí)效僅0.05天,即申請(qǐng)后1.2小時(shí)理賠金就到賬了。
這主要得益于保險(xiǎn)行業(yè)的“數(shù)字化”,現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司都支持“線上自助理賠”。
即便在異地,只要?jiǎng)觿?dòng)手指,在保險(xiǎn)公司的公眾號(hào)、官網(wǎng)或APP上報(bào)案,再拍照上傳理賠資料,線上就可以完成理賠全流程,非常方便。
近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖7

(百年人壽理賠年報(bào)截圖)

近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖9
(平安健康理賠年報(bào)截圖)
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無(wú)論是從獲賠率、還是理賠時(shí)效來(lái)看,保險(xiǎn)公司之間的差距并不大,所以說(shuō)到底,理賠難不難、快不快,其實(shí)跟保險(xiǎn)公司大小沒(méi)多大關(guān)系。
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只要做到投保如實(shí)告知,出險(xiǎn)及時(shí)提交資料,一般都是可以順順利利理賠的~
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對(duì)保障配置有什么啟發(fā)?
除了籠統(tǒng)的理賠大數(shù)據(jù)外,保險(xiǎn)公司還發(fā)布了理賠的具體情況,比如哪個(gè)險(xiǎn)種理賠率高、哪些疾病發(fā)生率高、哪個(gè)年齡段發(fā)病率高等,對(duì)大家如何買保險(xiǎn)具有一定的參考價(jià)值。
譜藍(lán)君翻遍了各大保險(xiǎn)公司的理賠報(bào)告,提取了一些重要的數(shù)據(jù)來(lái)做分析,看看我們買保險(xiǎn)時(shí)要重點(diǎn)注意哪些地方:
1、保險(xiǎn)要趁早配置

大多數(shù)人在為家庭成員配置保險(xiǎn)時(shí),都會(huì)優(yōu)先考慮老人和小孩。

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老人和小孩是家庭中的“弱勢(shì)群體”,小孩尚在成長(zhǎng)發(fā)育,抵抗力差,老人身體機(jī)能衰退,少不了小病小痛。

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所以大家普遍認(rèn)為,這兩個(gè)群體是最需要保險(xiǎn)保障的。

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但根據(jù)保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)來(lái)看,重疾高發(fā)年齡段出現(xiàn)在41-60歲。

近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖11

現(xiàn)在生活節(jié)奏快,很多人都作息不規(guī)律,飲食習(xí)慣不好,又缺乏運(yùn)動(dòng),身體素質(zhì)直線下滑,抵抗力可能還沒(méi)有老年人好。
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而41-60歲正是人生的黃金期,上有老下有小,一旦倒下了,對(duì)家庭來(lái)說(shuō)可是致命的打擊,因此這個(gè)年齡段的群體才更需要全面充足的保障。
但買保險(xiǎn)是有健康和年齡要求的,健康不達(dá)標(biāo),又或者超出承保年齡,那就很難得到保障了。
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所以譜藍(lán)君建議大家,盡早買保險(xiǎn),畢竟風(fēng)險(xiǎn)不等人,早買早有保障,費(fèi)率也更便宜。
2、保額一定要足夠
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大家都知道,生一場(chǎng)大病要花的可不是一筆小錢。衛(wèi)生局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,治療一場(chǎng)重大疾病的平均費(fèi)用是50萬(wàn)
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但譜藍(lán)君匯總理賠數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),各大保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)件均賠付額度僅20萬(wàn)左右
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在50萬(wàn)的重疾治療平均費(fèi)用面前,20萬(wàn)的賠付金額如杯水車薪,連治療費(fèi)都覆蓋不了……
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近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖13

而且隨著醫(yī)療水平的提高,重疾生存率也在不斷提升,越來(lái)越多重疾可以得到治愈或有效控制。
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近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖15
(平安健康理賠年報(bào)截圖)

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要知道,重疾險(xiǎn)不單單只用于負(fù)擔(dān)治療費(fèi)用,更重要的是維持后續(xù)的護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)以及誤工費(fèi)等非治療支出,提高生活質(zhì)量。
所以大家在買重疾險(xiǎn)的時(shí)候,保額一定要充足!
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預(yù)算有限,可以縮短保障期,確保保額在需要錢治病的時(shí)候是足夠用的;待手頭寬松了,再加保,延長(zhǎng)保障期。
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3、重點(diǎn)關(guān)注癌癥、心腦血管疾病保障
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理賠報(bào)告顯示,癌癥是重疾賠付的首要原因。

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近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖17

癌癥分很多病種,由于男女性身體結(jié)構(gòu)差異,因此男女性的高發(fā)病種也有區(qū)別:
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  • 男性高發(fā)癌癥:甲狀腺癌、肺癌、腸癌、肝癌等;

  • 女性高發(fā)癌癥:甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌等。

近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖19

針對(duì)如此高發(fā)且根治可能性小的癌癥,建議大家在買保險(xiǎn)時(shí)做好癌癥保障。

最好附加上癌癥多次賠/癌癥津貼,這樣一來(lái),無(wú)論是持續(xù)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移還是新發(fā),都可以得到額外的保障。
除了癌癥,緊隨其后的第二大高發(fā)重疾是心腦血管疾病。
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急性心肌梗塞、嚴(yán)重冠心病、腦中風(fēng)等等疾病,一般事發(fā)突然,容易造成癱瘓,死亡率也相對(duì)較高。
所以也建議大家,有家族病史或平時(shí)壓力大、工作加班多的朋友,最好也加上額外的心腦血管保障。
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此外,還有部分保險(xiǎn)公司披露了輕癥的理賠情況:

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近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖21

(太平洋人壽理賠年報(bào)截圖)

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近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖23

(中英人壽理賠年報(bào)截圖)

原位癌、惡性腫瘤-輕度、輕微腦中風(fēng)、較輕急性心肌梗死、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)等是高發(fā)輕癥,也對(duì)應(yīng)了高發(fā)重疾。

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輕癥是重疾的較早/較輕表現(xiàn),越早發(fā)現(xiàn),治療費(fèi)越低,治愈率越高,可以極大降低其發(fā)展為重疾的概率。

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因此輕癥保障也不可忽視,可以為盡早發(fā)現(xiàn)、治療輕癥提供經(jīng)濟(jì)支持。

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4、重視醫(yī)療險(xiǎn)配置
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各家保險(xiǎn)公司的賠付案件類型中,最多的是醫(yī)療險(xiǎn)。
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(北大方正)

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近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖27

(農(nóng)銀人壽)

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近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖29

(富德生命人壽)

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近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖31

(復(fù)星保德信人壽)

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近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖33(大都會(huì)人壽)

(上下滑動(dòng)查看更多)
根據(jù)保險(xiǎn)公司披露的醫(yī)療險(xiǎn)出險(xiǎn)情況,不同年齡階段面臨的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)不同。

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未成年階段主要以呼吸道感染、意外受傷等為主;隨著年齡增長(zhǎng),中老年階段心腦血管疾病、惡性腫瘤等慢性病風(fēng)險(xiǎn)逐漸增加。
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近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖35

(富德生命人壽理賠年報(bào)截圖)

近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖37

(東吳人壽理賠年報(bào)截圖)

比起重疾險(xiǎn),醫(yī)療險(xiǎn)的賠付門檻更低,只要是住院期間發(fā)生的治療費(fèi)用,不限疾病,都可以報(bào)銷。

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上百萬(wàn)的保額,一年只需要幾百上千來(lái)塊,便宜還實(shí)用,性價(jià)比杠杠的;如果手頭緊張,暫時(shí)還無(wú)法配置重疾險(xiǎn),也一定要先把醫(yī)療險(xiǎn)配置好,作醫(yī)保的補(bǔ)充。

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5、定壽和意外險(xiǎn)都是剛需
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保險(xiǎn)公司的身故理賠數(shù)據(jù)顯示,
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男性身故風(fēng)險(xiǎn)高于女性,這也是男性壽險(xiǎn)費(fèi)率比女性貴的原因所在。
疾病身故風(fēng)險(xiǎn)高于意外,八九成以上都是疾病身故,意外身故只占了一兩成。

近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖39

意外險(xiǎn)和定壽都可以對(duì)身故提供保障,但不同的是,意外險(xiǎn)只能賠付意外身故,而定壽既能賠意外身故、也能賠疾病身故。
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但這并不是說(shuō),定壽就能取代意外險(xiǎn)了。因?yàn)?/span>意外險(xiǎn)還有一項(xiàng)特有的傷殘保障,這是定壽不能提供的保障,所以意外險(xiǎn)也是有其配置意義的。
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近70家保險(xiǎn)公司2024理賠年報(bào)出爐!哪家理賠最優(yōu)?插圖41

(財(cái)信人壽理賠年報(bào)截圖)

無(wú)論是家庭哪位成員,身故或傷殘對(duì)家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)打擊都是沉重的,尤其是家庭支柱。
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所以建議大家要把這兩個(gè)險(xiǎn)種都配上,每年的保費(fèi)也不高,一般幾百塊就能買到幾十萬(wàn)的保額了。

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說(shuō)在最后
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無(wú)論平時(shí)跟大家科普多少理念,宣導(dǎo)監(jiān)管的安全性,都不如實(shí)打?qū)嵉睦碣r數(shù)據(jù)硬氣。
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每年保險(xiǎn)公司的理賠年報(bào),都能給不少保險(xiǎn)小白打一劑強(qiáng)心針。
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“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代,譜藍(lán)作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的先驅(qū),對(duì)消費(fèi)者最關(guān)心的理賠問(wèn)題也下足了工夫,期待能給每一個(gè)信賴我們的用戶提供最貼心的服務(wù)。
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保險(xiǎn)理賠沒(méi)你想的那么難,保險(xiǎn)并不是“這也不賠,那也不賠”的;
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所謂的“小公司”也并沒(méi)有不靠譜,反而有些理賠效率也很高。
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一些具體理賠數(shù)據(jù),都能給我們以保障方案規(guī)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品篩選上的啟發(fā)。
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希望朋友們看完以后,都能有更客觀、深層的思考。

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原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保-敏敏,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/lpal/204453.html

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