近兩年隨著整個經(jīng)濟大環(huán)境的動蕩，以增額壽險為代表的長期儲蓄險也一躍成了理財大熱門。

比起其他的理財方式，它主要有幾個優(yōu)勢：

首先是極高的安全性。目前我國對于保險的相關(guān)立法與監(jiān)管制度是非常完善的，從保司的成立到運營到賠付都有嚴(yán)格規(guī)定。

即便是發(fā)生最極端的情況——保司破產(chǎn)了，增額壽險作為人壽保險，保單也會轉(zhuǎn)由其他保司接手，確保消費者權(quán)益不受損。

保險法規(guī)定

其次，它還有不錯的收益。市面上一些比較優(yōu)秀的增額壽險產(chǎn)品可以長期乃至終身鎖定接近3.5%的復(fù)利率。

隨著時間的增長，在復(fù)利力量的加持下，收益會越來越高。

而且這份收益還是有保證的，從投保之日起之后每年的收益都明明白白寫進合同了，所見即所得，穩(wěn)穩(wěn)實現(xiàn)財富增值。

為此不少敏銳的高凈值人士也紛紛瞄準(zhǔn)這一理財工具，一年上百萬、幾百萬地往里投。

不過這樣一來，也讓不少朋友產(chǎn)生了錯覺：難道這類保險是有錢人的專屬？不適合普通人去買？

其實并非如此。相比有錢人，普通家庭更需要增額壽險。

至于原因，下面我們一一來說，主要內(nèi)容如下：

• 普通人更需要強制儲蓄
• 普通人可選擇的投資渠道有限
• 增額壽險——普通人進行長期規(guī)劃的利器
• 譜藍君總結(jié)

儲蓄對家庭的的重要性不言而喻，過去三年的疫情充斥著太多不確定性，只有把錢穩(wěn)穩(wěn)握在手里才能給我們帶來足夠的安全感，讓我們心里不慌。

而儲蓄也是一件需要長期堅持的事，“賺錢一陣子，花錢一輩子”是我們絕大多數(shù)人的人生寫照：

20幾歲大學(xué)畢業(yè)，60歲左右退休，短短30多年時間賺的錢，卻要覆蓋我們一輩子的開銷。

所以，要想實現(xiàn)在人生各階段都過得幸福的財務(wù)安排（比如說該成家的時候有錢成家，該養(yǎng)老的時候有錢養(yǎng)老）這就需要我們在能賺錢的時候做好合理儲蓄了。

然而儲蓄固然重要，真要做到又談何容易呢？

尤其是如今的消費主義大行其道，商家有太多噱頭鼓動我們消費了：

618、雙11、雙12、年貨節(jié)……有多少人真的抵擋得住消費誘惑？在每次“剁手”的訂單中，最后又有多少東西成了閑置？

除了在這些電商節(jié)上買買買，大家還可以想一下自己生活中還有哪些不必要的經(jīng)常性支出？

例如每早一杯咖啡、午飯后的一杯奶茶或者一份甜品、付了錢卻未使用完的健身卡……

這些支出看似不起眼，日積月累下來，數(shù)目也不可小覷。

要想避免這些不必要的非理性消費，攢下錢來，就需要我們有意識的強制自己先儲蓄再消費了。

而增額壽險相對其他理財工具來說，可以更好地幫助我們強制儲蓄。

因為把錢定時定量存進去后，前期如果想取出會有一定損失，需要一段時間才能取出，這個過程就是在幫助我們管住手、養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣的過程。

同時增額壽險可以終身持有，不斷復(fù)利滾存，時間越長，獲得的收益越多，如此一來慢慢地我們也就能攢下一筆可觀的財富了~

一個家庭要想實現(xiàn)財富的穩(wěn)步增長，一方面可以靠努力工作不斷增加收入，另一方面也需要我們充分做好資金的規(guī)劃，通過合理的投資或理財實現(xiàn)錢生錢。

比較常見的能夠博取高收益的投資方式有股票、基金、炒房等，但這些相對進取的投資方式對普通家庭來說，操作難度是比較大的，不僅需要具備豐富的專業(yè)知識，足夠多的精力，還需要有靈通的市場消息。

如果說專業(yè)知識不夠，連投資標(biāo)的都沒有搞清楚，那虧損就是分分鐘的事了。

再說說跟蹤市場的精力，不同于一些專業(yè)做投資的機構(gòu)，幾乎能24小時盯盤，有什么風(fēng)吹草動能第一時間反應(yīng)，我們大多數(shù)時間都花在本職工作上，很少有時間有精力去研究，所以判斷力和反應(yīng)力都會相對弱一些。

至于獲取市場消息，普通人就更討不到好了。很多時候我們看到的那些什么市場研報、業(yè)績數(shù)據(jù)，早就不知道經(jīng)過幾手交易了，該賺的利潤早就被分割了，再進去可能只有接盤的份……

與此同時，我們的很多家庭雖然收入還不錯，但由于大多數(shù)錢都花在房產(chǎn)這樣的固定資產(chǎn)上，再加上要撫育孩子、隨著消費升級生活成本的提高等等，普遍所剩的存款都不多，所以風(fēng)險承受能力一般都不太高。

一旦不幸發(fā)生大額的虧損，就很可能導(dǎo)致整個家庭走向萬劫不復(fù)……

因此大部分家庭其實更適合穩(wěn)健的理財，而在所有能實現(xiàn)財富穩(wěn)健增值的理財方式中，增額壽險的表現(xiàn)是比較突出的。

前期每年或者一次性投入一筆錢， 這些錢就會以合同的方式直接鎖定未來幾十年乃至終身的收益，既不需要我們費心打理，也不會受利率下行和市場波動的影響，穩(wěn)穩(wěn)實現(xiàn)增值。

如此一來，我們也能解放出更多的時間和精力，在自己熟悉擅長的領(lǐng)域，努力工作提高收入，或者是放在多陪伴家人、投入自己所愛的事情上。

這么做也許不能讓我們一夜暴富，但看著生活越來越好，財富一直穩(wěn)穩(wěn)地增長，何嘗又不是一種非常好的理財選擇呢。

最后，很多人會給增額壽險打上“有錢人專屬”的標(biāo)簽，是認為購買的門檻很高。

但其實不是的。大部分增額壽險最低保費要求就在1萬元左右，折合下來最低每個月存幾百、上千就可以上車了。

我們可以通過積少成多地投入，讓這筆錢在時間復(fù)利的加持下穩(wěn)穩(wěn)增值，從而達成一些中長期的理財規(guī)劃目標(biāo)，比如孩子的教育金、婚嫁金、自己的養(yǎng)老金規(guī)劃等等。

具體怎么操作，這里我們也舉個例子：

30歲的陳先生和陳太太，兩個人的收入加起來一年在30萬左右。這個收入水平并不算低，但因為平時花銷比較大，一直也沒存下多少錢來。

他們的兒子在今年剛出生，兒子的降臨也讓他們多了一份責(zé)任感和危機感，讓他們重新去審視自己家庭的財務(wù)狀況和未來的財務(wù)規(guī)劃。

他們希望能通過一份增額壽險保單來規(guī)劃兩個重大財務(wù)目標(biāo)：

一是孩子的高等教育支出。在兒子18~23歲時，從這份保單中領(lǐng)一些錢來支付孩子本科和研究生期間的費用。

二是兩口子的養(yǎng)老支出。陳先生希望在自己65歲后，能夠每年從保單里領(lǐng)一筆錢作為自己和太太的養(yǎng)老金補充。

選擇的投保計劃為投10年，年投5萬，折合下來一個月就是存下四千多，對他們來說其實不難辦到。

可以看到陳先生這個方案，不僅可以做到鎖定長期現(xiàn)金價值，還可以實現(xiàn)按需支取——

在兒子18-23 歲時，連續(xù)6年每年減保領(lǐng)取 5 萬補充兒子本科和研究階段的學(xué)費和生活費。

從陳先生65歲開始，每年都從賬戶中減保領(lǐng)取5萬，用于提升兩口子的養(yǎng)老生活品質(zhì)，賬戶里的錢足夠陳先生一直領(lǐng)到95歲，很大程度上抵御了長壽風(fēng)險！

算下來總共投入了10個5萬，最終收獲了接近39個5萬。陳先生和陳太太用一份增額壽險保單就規(guī)劃好了孩子的高等教育和自己的養(yǎng)老兩件人生大事！

對于咱們普通家庭來說，辛苦工作賺些錢不容易，因此我們更要提防過度消費、小心投資風(fēng)險，學(xué)會好好規(guī)劃。

希望大家都能善用增額壽險這樣一個非常好的理財工具，達成自己家庭的財務(wù)目標(biāo)~

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