沒(méi)錯(cuò)，今天要講的就是最近理財(cái)險(xiǎn)的大熱門(mén)——增額終身壽險(xiǎn)。

就如題目所寫(xiě)的那樣，這類產(chǎn)品雖然名叫壽險(xiǎn)，但是用處非常豐富。

有皇位的可以拿來(lái)做傳承，

有小朋友的可以用來(lái)做教育金，

打工人也可以做長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄……

總之，適應(yīng)面廣，我們可以用來(lái)實(shí)現(xiàn)多種多樣的資產(chǎn)規(guī)劃。

即便你覺(jué)得暫時(shí)不需要，那我也強(qiáng)烈建議你先來(lái)了解下它！畢竟看看也不吃虧呀??

主要內(nèi)容：

• 什么是增額終身壽險(xiǎn)？
• 增額終身壽險(xiǎn)能用來(lái)做什么？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

先來(lái)介紹下，什么是增額終身壽。

所謂增額終身壽，顧名思義就是保額會(huì)增長(zhǎng)的壽險(xiǎn)。

但這類產(chǎn)品和普通壽險(xiǎn)不同，增額終身壽險(xiǎn)還同時(shí)具備高現(xiàn)金價(jià)值，里面的現(xiàn)金價(jià)值是可以穩(wěn)定、復(fù)利增值的，可以按需提取，部分取或者一次性全取都行。

所以，增額終身壽險(xiǎn)我們可以把它理解為在保險(xiǎn)公司開(kāi)了一個(gè)身故保障+儲(chǔ)蓄賬戶，也可以理解為一張可以按需支取以及按固定利率（利率下行時(shí)這點(diǎn)有多重要，懂得都懂）不斷復(fù)利增長(zhǎng)的大額存單。

增額終身壽能以合同的方式鎖定未來(lái)幾十年乃至終身的收益率，投入一筆錢(qián)，不用擔(dān)心利率下行的影響，最終穩(wěn)穩(wěn)拿到一筆收益，無(wú)論是作為長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，還是教育金、養(yǎng)老金都是不錯(cuò)的選擇。

那么，具體怎么用呢？我們通過(guò)幾個(gè)例子來(lái)看一下。

（注：以下案例均以「金玉滿堂增額終身壽 」的真實(shí)收益作演示）

案例1：陳先生用它為自己儲(chǔ)備養(yǎng)老金

35歲的陳先生考慮到將來(lái)退休后，社保養(yǎng)老金未必能滿足養(yǎng)老所需。

于是他想社保養(yǎng)老的基礎(chǔ)上，自己再儲(chǔ)備一筆錢(qián)，提升老年生活品質(zhì)。

于是陳先生買(mǎi)了一款熱門(mén)增額壽險(xiǎn)金玉滿堂，年交10萬(wàn)，交10年。

陳先生可以這樣用：

• 55-59歲：身體健康、時(shí)間自由，每年領(lǐng)取12000元的旅游基金；
• 60歲之后：每年領(lǐng)取36000元，用于提升養(yǎng)老生活品質(zhì)。

假設(shè)領(lǐng)至100歲，總共領(lǐng)取了 153.6 萬(wàn)，賬戶里還剩余455.5萬(wàn)，收益非常驚人。

案例2：林女士用它為孩子儲(chǔ)備成長(zhǎng)基金

林女士有一個(gè)1歲的女兒，考慮到女兒以后成長(zhǎng)、上學(xué)的各個(gè)階段，都會(huì)有一定花銷。

林女士于是決定買(mǎi)一份增額壽險(xiǎn)，每年投入10萬(wàn)，投5年。等女兒需要的時(shí)候，就從里面領(lǐng)取出來(lái)用。

那么林女士可以這樣用：

• 孩子高中階段（15-17歲），每年領(lǐng)3萬(wàn)；
• 孩子大學(xué)階段（18-21歲），每年領(lǐng)10萬(wàn)；
• 孩子30歲時(shí)，一次性領(lǐng)取50萬(wàn)，用作婚嫁/創(chuàng)業(yè)金。

可以看到，到林女士的女兒30歲時(shí)，賬戶里的錢(qián)已經(jīng)合計(jì)領(lǐng)取 99 萬(wàn)，還剩余4萬(wàn)多。

案例3：打工人小馬用它強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

27歲的打工族小馬，畢業(yè)工作好幾年了，薪資不低，但每個(gè)月開(kāi)銷都很大，一直沒(méi)有存下錢(qián)來(lái)。

他結(jié)合自己的收入和支出情況，決定每年拿出2萬(wàn)元投到增額壽險(xiǎn)中，強(qiáng)迫自己存下來(lái)。算下來(lái)，也就是每個(gè)月節(jié)省下一千多，不難做到，就這樣一共交10年。

這些錢(qián)放進(jìn)去，不用操心打理，會(huì)自動(dòng)增值：

• 到40歲，達(dá)到 26.79 萬(wàn)；
• 到50歲，達(dá)到 37.77 萬(wàn)；
• 到60歲，達(dá)到 53.28 萬(wàn)，這時(shí)現(xiàn)價(jià)已經(jīng)是已交保費(fèi)的2.66倍了；
• ……
• 到100歲，達(dá)到 210.81 萬(wàn)，這時(shí)現(xiàn)價(jià)已達(dá)已交保費(fèi)的10.54倍！

這里面的錢(qián)小馬可以用來(lái)結(jié)婚、買(mǎi)車買(mǎi)房或者留作自己將來(lái)的養(yǎng)老金都可以。

除了常用的理財(cái)功能，很多朋友還會(huì)結(jié)合它的法律功能來(lái)做財(cái)富傳承。尤其是一些經(jīng)濟(jì)比較富裕的朋友土豪朋友。

一直以來(lái)，人壽保單作為私人財(cái)富保全和傳承中很重要的一種工具，具備一定的法律功能。

而增額終身壽險(xiǎn)，作為壽險(xiǎn)的一種，保額和現(xiàn)金價(jià)值白紙黑字寫(xiě)在合同上，經(jīng)過(guò)合理保單設(shè)計(jì)，能一定程度上起到資產(chǎn)隔離、精準(zhǔn)傳承等作用。

一般的財(cái)富傳承可以通過(guò)立遺囑，但遺囑繼承避不開(kāi)繼承公證這道關(guān)口。

而通過(guò)人壽保單傳承就簡(jiǎn)單得多，投保人壽保險(xiǎn)，可以自行指定受益人，受益人取得的保險(xiǎn)金既不是遺產(chǎn)，也不是夫妻共同財(cái)產(chǎn)，而是明確屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

另外，這幾年我們也可以看到不少父母在孩子結(jié)婚時(shí)會(huì)拿保險(xiǎn)給孩子當(dāng)嫁妝或彩禮。而這份新式祝福的背后，同樣也有財(cái)富傳承上的考慮。

總的來(lái)說(shuō)，增額終身壽因?yàn)榘踩?、能長(zhǎng)期鎖定收益率，并且還能兼顧一定的資金流動(dòng)性，非常適合用來(lái)做為中長(zhǎng)期的的儲(chǔ)蓄和穩(wěn)健理財(cái)。

具體到實(shí)處，拿來(lái)做財(cái)富傳承、做養(yǎng)老金、做教育金或是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄一筆兜底資金……都很合適！

如果是你，你會(huì)用它來(lái)做什么呢？

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