導(dǎo)讀：
重大疾病保險(xiǎn)，只要確診的疾病符合保險(xiǎn)條款中的保障對(duì)象，就可以一次性得到保險(xiǎn)公司的支付，報(bào)銷前無(wú)需提前支付醫(yī)療費(fèi)用。那么如何購(gòu)買最合適的大病保險(xiǎn)呢？那么如何購(gòu)買最合適的大病保險(xiǎn)呢？

(圖片來(lái)自攝圖網(wǎng))

一、重疾險(xiǎn)是什么意思？

嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或者實(shí)施約定手術(shù)時(shí)支付保險(xiǎn)金的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。重大疾病保險(xiǎn)的根本目的是為嚴(yán)重疾病和巨大疾病治療提供經(jīng)濟(jì)支持。

重大疾病保險(xiǎn)保障的“重大疾病”通常具有以下兩個(gè)基本特征：一是“嚴(yán)重疾病”，會(huì)嚴(yán)重影響患者及其家庭的正常工作和生活；二是“巨大的治療費(fèi)用”，需要更復(fù)雜的藥物或手術(shù)，需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。

重大疾病保險(xiǎn)支付的保險(xiǎn)金主要有兩個(gè)用途：一是為被保險(xiǎn)人支付因疾病、疾病狀況或手術(shù)治療而花費(fèi)的高額醫(yī)療費(fèi)用；二是為被保險(xiǎn)人生病后提供經(jīng)濟(jì)保障，盡量避免被保險(xiǎn)人家庭經(jīng)濟(jì)困難。

二、大病保險(xiǎn)怎么買最合適？

根據(jù)保險(xiǎn)類型，大病保險(xiǎn)可分為消費(fèi)型大病保險(xiǎn)、返還型大病保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型大病保險(xiǎn)三類

一般來(lái)說(shuō)，消費(fèi)型大病保險(xiǎn)是萬(wàn)一生病就賠錢，不生病，所支付的保費(fèi)不會(huì)退還的產(chǎn)品，

消費(fèi)型大病保險(xiǎn)包括購(gòu)買一年保險(xiǎn)和長(zhǎng)期保險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，他們選擇購(gòu)買長(zhǎng)期保險(xiǎn)。

返還型大病保險(xiǎn)類似于儲(chǔ)蓄型大病保險(xiǎn)。如果你生病了，你會(huì)賠錢。如果你不生病，你可以在達(dá)到約定條件后將保費(fèi)退還給投保人，甚至增加一點(diǎn)收入。

返還型大病保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型大病保險(xiǎn)似乎更劃算，但在同樣的保障下，保費(fèi)會(huì)比消費(fèi)型高很多。對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件不是很富裕的人來(lái)說(shuō)，消費(fèi)型大病保險(xiǎn)更實(shí)用。

以此為例，30歲的女性，購(gòu)買50萬(wàn)保額，分30年繳費(fèi)，保障到70歲，保障范圍相近，消費(fèi)型大病保險(xiǎn)一年保費(fèi)3325元，總保費(fèi)99750元，返還型大病保險(xiǎn)一年保費(fèi)10400元，總保費(fèi)312000元，總保費(fèi)相差212250元。

因此，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，消費(fèi)型大病保險(xiǎn)優(yōu)于返還型大病保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型大病保險(xiǎn)，價(jià)格便宜，可以提供足夠的保障。

三、重疾險(xiǎn)有哪些更靈活的搭配方式？

當(dāng)然，在分配嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)時(shí)，你也可以根據(jù)自己的情況做出一些靈活的調(diào)整。例如，如果你想在年輕時(shí)得到更多的保證，而且預(yù)算不足，你可以建立兩種組合。

組合一：終身重疾險(xiǎn)+定期重疾險(xiǎn)

比如你可以買一份終身保險(xiǎn)，保額30萬(wàn)元的終身重疾保險(xiǎn)，再買一份保額70歲，保額20萬(wàn)元的保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)。這樣，你就可以在70歲之前獲得50萬(wàn)元的保險(xiǎn)，保費(fèi)可以低于直接購(gòu)買50萬(wàn)元的終身大病保險(xiǎn)。

組合二:終身重疾險(xiǎn)+額外的索賠功能

例如，您可以購(gòu)買30萬(wàn)元的終身嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)，然后增加60歲前的額外索賠功能，使60歲前的保險(xiǎn)金額達(dá)到50萬(wàn)元，60歲的保險(xiǎn)金額降至30萬(wàn)元。這樣，你就可以在年輕時(shí)得到很高的保證，而不需要增加太多的保費(fèi)。

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