導(dǎo)讀： 5月27日，由中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)主辦、中國勞動(dòng)學(xué)會(huì)企業(yè)工作委員會(huì)協(xié)辦、上海益寶健康管理有限公司主辦的中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)姚慶海在專題研討會(huì)上表示，加快商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展不僅是保險(xiǎn)市場(chǎng)自身發(fā)展的迫切要求，也是促進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和健康中國建設(shè)的要求。

商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展迫切需要加快

2016年1月1日，商業(yè)健康保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策正式實(shí)施。隨著政策的改善，各大保險(xiǎn)企業(yè)也在全面布局商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)。據(jù)了解，截至5月27日，共有陽光人壽、泰康養(yǎng)老、人保健康中國人壽等12家公司批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中11家已批準(zhǔn)銷售相關(guān)產(chǎn)品。此外，稅優(yōu)健康保險(xiǎn)試點(diǎn)工作已在31個(gè)城市開展。

根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的相關(guān)數(shù)據(jù)，100多家保險(xiǎn)公司相繼開展了商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，涵蓋疾病保險(xiǎn)的產(chǎn)品有2300多種醫(yī)療險(xiǎn)、護(hù)理險(xiǎn)殘疾收入損失險(xiǎn)四類。2015年商業(yè)健康保險(xiǎn)原件保費(fèi)收入2410.47億元，同比增長(zhǎng)51.87%。此外，從2012年到2015年，我國健康保費(fèi)年復(fù)合增長(zhǎng)率約為41%，其中2015年增長(zhǎng)率最高，達(dá)到51%。

姚慶海說:雖然商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品它涵蓋了廣泛的領(lǐng)域，但也需要加強(qiáng)創(chuàng)新，以滿足人們的健康安全需求。目前，中產(chǎn)階級(jí)商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)績(jī)不足，產(chǎn)品需求與健康風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)業(yè)鏈的整合也不足。

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，雖然保險(xiǎn)公司在增加稅收健康保險(xiǎn)市場(chǎng)布局的同時(shí)，人保健康、陽光人壽、泰康養(yǎng)老的個(gè)人稅收健康保險(xiǎn)收入僅為100多萬元，最高不超過200萬元。保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

值得注意的是，稅優(yōu)健康保險(xiǎn)作為商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得按規(guī)定設(shè)置免賠額；被保險(xiǎn)人既往病史不得拒絕保險(xiǎn)，保證續(xù)保；保險(xiǎn)金額不得低于20萬元，可適當(dāng)減少首次疾病保險(xiǎn)；個(gè)人賬戶不得收取初始費(fèi)用。業(yè)內(nèi)有人表示，保險(xiǎn)公司參與這一領(lǐng)域?qū)⒚媾R盈利能力的考驗(yàn)。

醫(yī)療保險(xiǎn)存短板 企業(yè)年金份額有待加強(qiáng)

根據(jù)第五次國家衛(wèi)生服務(wù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，2013年中國因經(jīng)濟(jì)困難住院未住院的比例達(dá)到7.4%。其中，西部農(nóng)村地區(qū)達(dá)到8.3%，說明中國雖然實(shí)現(xiàn)了國家醫(yī)療保險(xiǎn)，但基本醫(yī)療保障水平還是比較低的，人民群眾還承擔(dān)著沉重的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，醫(yī)療保障水平還存在不足。

姚慶海認(rèn)為，國家大力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，分階段減少企業(yè)社保商業(yè)健康保險(xiǎn)將成為填補(bǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)缺口的重要力量。

此外，中國勞動(dòng)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)姚洪杰透露，目前企業(yè)福利制度僵化，水平低，彈性不足，沒有真正滿足不同群體的需求。養(yǎng)老保險(xiǎn)在制度方面，企業(yè)年金發(fā)展緩慢，企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面和比例很小。他建議保險(xiǎn)公司大力發(fā)展疾病保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)從健康管理入手，不斷改革和完善慢性病管理等健康管理服務(wù)中的服務(wù)內(nèi)容。

大病保險(xiǎn)更像是壽險(xiǎn)，只有定額補(bǔ)償，在醫(yī)療改革中的作用有限，沒有實(shí)現(xiàn)醫(yī)療改革要求的商業(yè)健康保險(xiǎn)在三醫(yī)聯(lián)動(dòng)中發(fā)揮積極作用。如果保險(xiǎn)公司只關(guān)注重大疾病保險(xiǎn)，視野太窄了。因此，中國保監(jiān)會(huì)在選擇個(gè)人健康保險(xiǎn)免稅產(chǎn)品時(shí)選擇了成本補(bǔ)償產(chǎn)品，放棄了重大疾病產(chǎn)品。 保監(jiān)會(huì)壽險(xiǎn)部衛(wèi)生保險(xiǎn)辦公室負(fù)責(zé)人李航認(rèn)為，只有充分發(fā)揮主觀主動(dòng)性，提高衛(wèi)生管理和服務(wù)水平，在衛(wèi)生保險(xiǎn)專業(yè)管理方面取得成就，才能在醫(yī)療改革中找到發(fā)展階段。

此外，他說，享受稅收健康保險(xiǎn)政策的人是整體身體狀況最好的人，因此保險(xiǎn)公司可以接受疾病保險(xiǎn)的人。目前，稅收健康保險(xiǎn)缺乏的不是市場(chǎng)需求，而是保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)能力、實(shí)力和責(zé)任。它還需要提高社會(huì)各部門的理解，加強(qiáng)宣傳和推廣。

想了解更多新聞資訊或有保險(xiǎn)規(guī)劃需求的朋友，點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名咨詢，會(huì)有專業(yè)理財(cái)師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。