導讀：
理解和應用格式合同，什么是格式合同？格式合同又稱定制合同、標準合同和支付合同，均由格式條款組成。一方參與人起草合同后，另一方只能選擇接受或不接受合同條款。格式合同又稱定制合同、標準合同和支付合同，均由格式條款組成。一方參與人起草合同后，另一方只能選擇接受或不接受合同條款。

一、格式合同是什么？

格式合同又稱定制合同、標準合同、支付合同，均由格式條款組成，一方參與者只能選擇接受或不接受合同條款，另一方選擇接受合同，如果選擇不接受合同無效，無權修改合同條款。購房合同、機票、汽車票、保險合同等合同屬于格式合同。由于行業(yè)壟斷、重復交易等因素，格式合同廣泛應用于各種商業(yè)活動中。

二、理解和應用格式合同

保險合同是一種合同，是一種典型的格式合同，保險條款是保險合同的重要組成部分，屬于格式條款。由于大多數(shù)消費者對合同、經(jīng)濟合同、保險合同的基本內(nèi)容了解較少，特別是對格式合同的特點了解不夠，因此在保險實踐中，由于對保險合同內(nèi)容的理解不一致或偏差，往往導致保險合同糾紛，有些也形成了保險訴訟案件。

圖片來源于攝影網(wǎng)

原因包括保險公司、保險中介、投保人和被保險人。因此，普及保險合同知識，糾正保險合同當事人和關系人的錯誤意識和做法，引導消費者詳細了解格式合同的特點和保險條款，維護保險合同雙方的合法權益具有重要意義。1、格式合同的含義和特點格式合同又稱符合合同和標準合同，是指合同一方當事人事先制定合同條款，另一方當事人只能考慮訂立或不訂立合同條款，合同條款的內(nèi)容沒有太大的討論空間。

這種格式合同又稱標準條款合同，是當事人在簽訂合同前為重復使用而提前起草并未與對方協(xié)商的條款。根據(jù)商業(yè)保險的特點和國際慣例，保險合同實際上以保險單的形式反映，保險單是指保險人與投保人簽訂的保險合同的正式書面憑證，背面印制的條款為格式條款。在保險實踐中，保險單和保險條款通常由保險人準備和提供。申請保險時，投保人只能決定是否接受保險人出具的保險條款，而不能自由制定或協(xié)商保險條款。

（1）格式合同的內(nèi)容是保險人經(jīng)國家保險監(jiān)督管理部門批準，按照科學、合理、可操作的原則，遵循《合同法》、《保險法》等相關法律，參照歷史數(shù)據(jù)制定的。保險商品是一種特殊商品。決定該商品特性和價格的重要依據(jù)是保險原則中大數(shù)法律的應用。

在制定財產(chǎn)保險合同的內(nèi)容時，一方面要按照大數(shù)法進行科學的分析和研究，即通過總結(jié)大量的個體變量，消除偶然和次要因素造成的個體差異，總結(jié)出數(shù)量關系中被研究的整體穩(wěn)定性和一般規(guī)律性；另一方面，內(nèi)容和格式要按照《合同法》第12條和《保險法》第19條的規(guī)定進行規(guī)范和限制，如保險目標、保險責任和責任免除、保險期間和保險責任的開始時間、保險價值、保險金額、保險費及其支付方式、保險賠償或支付方式、違約責任和糾紛處理等。；同時，我們也應該從國際相關數(shù)據(jù)和經(jīng)驗中學習，參考目標的性質(zhì)、風險狀況、歷史信息和外國保險公司的習慣。只有這樣，格式合同才能合法、合理、切實可行。

（2）在簽訂保險合同的過程中，保險人處于主動地位，被保險人處于被動地位，被保險人提出要約，保險人承諾雙方不討價還價，充分反映了格式合同的特點。

（3）保險人應向被保險人詳細介紹合同條款的內(nèi)容，投保人在投保時也應仔細閱讀合同條款的內(nèi)容。

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