導(dǎo)讀：
年金保險(xiǎn)保底利率選高還是低？年金保險(xiǎn)保底利率越高越好嗎？年金保險(xiǎn)的最低利率越高越好嗎？年金保險(xiǎn)的重要功能是在一定時(shí)間后為養(yǎng)老或子女教育提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流。因此，年金保險(xiǎn)的最低結(jié)算利率非常重要。

年金險(xiǎn)中有萬(wàn)能型年金險(xiǎn)，這種年金保險(xiǎn)將有保證結(jié)算利率，一般與其他普通年金保險(xiǎn)一起購(gòu)買(mǎi)，后者的年金到期可以進(jìn)入通用賬戶實(shí)現(xiàn)二次利息計(jì)算。

我們買(mǎi)年金保險(xiǎn)是為了選擇高收入，得到更多，所以年金保險(xiǎn)保證利率選擇高還是低？年金保險(xiǎn)保證利率越高越好？

年金保險(xiǎn)保底利率選高還是低？

事實(shí)上，這個(gè)問(wèn)題的答案很容易選擇，當(dāng)然，保證結(jié)算利率很高。

事實(shí)上，年金保險(xiǎn)的保底利率沒(méi)有太大的選擇空間，因?yàn)槟壳埃f(wàn)能年金保險(xiǎn)的保底結(jié)算利率一般在2%-3%之間，即最高只有3%。

盡管如此，我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)時(shí)，還是盡量選擇年金保險(xiǎn)保底利率高的產(chǎn)品。

年金保險(xiǎn)保底利率越高越好？

有理財(cái)習(xí)慣的朋友都知道，利率越高，收入越大，年金保險(xiǎn)的保底利率越高越好嗎？

答案不一定。這個(gè)問(wèn)題必須從多個(gè)角度來(lái)看，具體如下：

1.從客戶的角度來(lái)看，選擇不是唯一的，這取決于他對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)公司投資收入的期望。

例如，如果客戶對(duì)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境持悲觀態(tài)度，認(rèn)為未來(lái)的投資回報(bào)率將繼續(xù)下降，那么很明顯，選擇最低回報(bào)率高的通用保險(xiǎn)更合適；

如果客戶對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境相對(duì)樂(lè)觀，認(rèn)可保險(xiǎn)公司的投資能力，對(duì)未來(lái)投資回報(bào)率有較高的預(yù)期，則更適合選擇保證利率較低的產(chǎn)品。

市場(chǎng)上很多產(chǎn)品保底利率低，但實(shí)際結(jié)算利率一直不錯(cuò)，這才是上述情況最真實(shí)的體現(xiàn)。

2.從銷售人員的角度來(lái)看：保證利率越高越好，因?yàn)楸ＷC利率越高，對(duì)銷售人員越有利，銷售越容易；保證利率越低，銷售越差。

利率低的公司往往是傳統(tǒng)的大品牌公司，如平安、人壽等。這些公司往往有強(qiáng)大的銷售團(tuán)隊(duì)和完善的銷售渠道。

此外，對(duì)于保證利率的制定，中國(guó)保監(jiān)會(huì)只規(guī)定了上限，最高限額為3%，沒(méi)有最低限額。即使你把它定為0，只要你有能力賣(mài)掉它，我也不在乎；你越低，我就越高興，因?yàn)樵谥袊?guó)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)最終為保單做了一個(gè)底部。

3.從保險(xiǎn)公司的角度來(lái)看，保證利率越低越好；因?yàn)楸ＷC利率低意味著保險(xiǎn)公司的流動(dòng)性壓力越小，投資越靈活。面對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)、高報(bào)告的項(xiàng)目，你可以放手投資；

對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，保底利率越低：

進(jìn)攻，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好的時(shí)候，投資可以激進(jìn)，相對(duì)可以多投資一些高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的產(chǎn)品；

退可守，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好的時(shí)候，保險(xiǎn)公司盡量保守投資，資金安全最重要。

從常識(shí)的角度來(lái)看，大公司的通用賬戶，無(wú)論保證利率是高是低，實(shí)際結(jié)算利率往往相對(duì)穩(wěn)定，但也相對(duì)較好。

因?yàn)槭袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，其他公司的結(jié)算利率相對(duì)較高，如果只有你的下降，那么你將來(lái)如何競(jìng)爭(zhēng)，你的產(chǎn)品如何銷售？

除下列情況外，實(shí)際結(jié)算利率將大大降低，甚至直至降低到保底利率：

1.這個(gè)萬(wàn)能賬戶以后不再使用，會(huì)慢慢調(diào)整。但考慮到公司其他產(chǎn)品的未來(lái)銷售，即使降低，也不會(huì)沒(méi)有底線降低；此外，萬(wàn)能賬戶的結(jié)算利率保險(xiǎn)公司可以人工調(diào)整。

2、外部環(huán)境變化很大，投資環(huán)境很差，一般投資不賺錢(qián)，結(jié)算利率很低，每個(gè)人都按保證利率結(jié)算，所以保證利率高對(duì)客戶會(huì)更好。

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