導(dǎo)讀：
銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)混亂專項(xiàng)整治工作的通知》，整頓網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)混亂?；靵y包括誤導(dǎo)銷售、強(qiáng)制搭售、非法經(jīng)營(yíng)、用戶信息泄露等?；靵y包括誤導(dǎo)銷售、強(qiáng)制搭售、非法經(jīng)營(yíng)、用戶信息泄露等。

近日，中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)混亂專項(xiàng)整工作的通知》，對(duì)網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)混亂進(jìn)行了開槍。

1、銷售誤導(dǎo)

網(wǎng)上銷售的誤導(dǎo)性銷售包括：欺騙保險(xiǎn)消費(fèi)者、保險(xiǎn)通知不足、隱瞞保險(xiǎn)信息等。

例如，在互聯(lián)網(wǎng)宣傳和保險(xiǎn)銷售過程中，關(guān)鍵信息描述與合同條款不一致；為了吸引消費(fèi)者購(gòu)買，故意使用誤導(dǎo)性詞語，混淆和模糊保險(xiǎn)責(zé)任，使消費(fèi)者無法正確理解產(chǎn)品的功能和特點(diǎn)；片面或夸大保險(xiǎn)責(zé)任，混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品的界限。

要說銷售誤導(dǎo)不是網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)的專利。線下保險(xiǎn)比網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)更神秘。合同是白紙黑字的，只要你愿意花點(diǎn)時(shí)間研究，就可以避免很多坑。

然而，事實(shí)上，對(duì)許多人來說，保險(xiǎn)合同就像天書一樣們知道每一個(gè)字。他們只是不知道說什么……

此外，保險(xiǎn)合同文本特別長(zhǎng)，通常有幾十頁(yè)，在手機(jī)屏幕或電腦屏幕上閱讀，也增加了閱讀的難度。因此，更多的人購(gòu)買保險(xiǎn)，或依賴于產(chǎn)品銷售頁(yè)面上顯示的內(nèi)容。

為了促進(jìn)銷售，保險(xiǎn)公司在展示環(huán)節(jié)做了足夠的努力，更不用說如何描述，甚至每個(gè)字的字體大小都很精致。但有時(shí)產(chǎn)品不夠有吸引力，它只能靠邊緣球、化妝、過濾器，有些甚至毫不猶豫地夸大責(zé)任，做不是宣傳。

2、違規(guī)經(jīng)營(yíng)

在此次整改中，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將主要檢查非法經(jīng)營(yíng)、非法經(jīng)營(yíng)、虛假成本高、經(jīng)營(yíng)粗心等問題。

例如，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)突出了零首付和低首付的宣傳，未能充分展示保費(fèi)支付的整體情況，誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)。但事實(shí)上，許多保險(xiǎn)已經(jīng)將應(yīng)付保費(fèi)分配到接下來的幾個(gè)月，這并沒有讓消費(fèi)者獲得好處。例如，一些產(chǎn)品聲稱免費(fèi)收到，事實(shí)上，免費(fèi)期很短，隨后收取客戶保費(fèi)。

例如，一些在線銷售產(chǎn)品通過扭曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品限制銷售、限制時(shí)間、限制等方式誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)，這也是為了改變線下渠道。

例如，通過分享禮物、紅包補(bǔ)貼等方式，非法誘導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定的外部利益銷售保險(xiǎn)，雖然對(duì)消費(fèi)者有利，但不符合監(jiān)管規(guī)定。

另一個(gè)例子是，在線保險(xiǎn)頁(yè)面設(shè)置不標(biāo)準(zhǔn)、不科學(xué)，誘導(dǎo)消費(fèi)者檢查自動(dòng)更新，后續(xù)扣除不提前提醒，也不直接通過系統(tǒng)扣除，無需客戶選擇或確認(rèn)。雖然這樣，客戶就不會(huì)因?yàn)橥浉露ケＷC，但它也會(huì)讓很多人在不知不覺中花錢。

3.用戶信息泄露

與許多應(yīng)用程序一樣，網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)也存在非法收集用戶信息、信息安全風(fēng)險(xiǎn)等現(xiàn)象。

銀保監(jiān)會(huì)指出：

一方面，非法收集用戶信息，不遵循合法、合法、必要的原則收集、處理和使用個(gè)人信息；

另一方面，用戶信息安全管理不到位，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶的資金支付和用戶信息集中在互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)上，存在資金被盜、用戶信息非法使用的風(fēng)險(xiǎn)。

4、強(qiáng)制搭售

在過去的兩年里，許多網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)都扮演著幫助周為虐的不光彩角色。

在預(yù)訂火車票、機(jī)票和酒店的過程中，我們都遇到了平臺(tái)強(qiáng)制銷售保險(xiǎn)的情況。如果我們不買保險(xiǎn)，我們就不能享受折扣；

一些在線貸款平臺(tái)將迫使消費(fèi)者在貸款過程中購(gòu)買指定渠道或指定公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并偽裝收取斬首利息。如果他們不投保，他們就不能申請(qǐng)貸款。

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