導(dǎo)讀：
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)最新修訂發(fā)布的《保險(xiǎn)公司償付能力管理?xiàng)l例》具體規(guī)定了什么？保險(xiǎn)公司的償付能力在哪些方面得到控制？在哪些方面控制保險(xiǎn)公司的償付能力？銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人回答了記者的問(wèn)題。

近日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)修訂發(fā)布了《保險(xiǎn)公司還款能力管理規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理規(guī)定》)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者的提問(wèn)。

1、修訂《管理?xiàng)l例》的背景是什么？

原《管理?xiàng)l例》(中國(guó)保監(jiān)會(huì)令)〔2008〕2008年發(fā)布1號(hào))。在加強(qiáng)和完善償付能力監(jiān)管、加強(qiáng)資本剛性約束、防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮了重要作用。2016年，我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向償付能力監(jiān)管體系（以下簡(jiǎn)稱(chēng)第二代）正式實(shí)施，原管理規(guī)定不能完全適應(yīng)第二代實(shí)施后，需要及時(shí)總結(jié)和吸收第二代建設(shè)的最新成果和良好的監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，提高償付能力監(jiān)管規(guī)則的科學(xué)性和有效性。因此，在第二代賠償實(shí)施后，原保監(jiān)會(huì)對(duì)原《管理?xiàng)l例》進(jìn)行了修訂，初稿于2017年形成。自中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立以來(lái)，根據(jù)償付能力監(jiān)督面臨的新形勢(shì)和新要求，對(duì)初稿進(jìn)行了梳理、研究和改進(jìn)，廣泛征求各方意見(jiàn)，形成了修訂后的管理規(guī)定。

二、《管理規(guī)定》在償付能力監(jiān)管框架上有哪些規(guī)定？

《管理?xiàng)l例》明確規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的定量資本要求、定性監(jiān)管要求和市場(chǎng)約束機(jī)制相結(jié)合的償付能力監(jiān)管規(guī)則。與原《管理?xiàng)l例》相比，修訂后的《管理?xiàng)l例》明確了償付能力監(jiān)管的三支柱框架體系。第一支柱定量監(jiān)管要求，即對(duì)保險(xiǎn)公司提出定量資本要求，防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)；第二支柱定性監(jiān)管要求，即在第一支柱的基礎(chǔ)上，防范運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；第三支柱市場(chǎng)約束機(jī)制，即在第一支柱和第二支柱的基礎(chǔ)上，通過(guò)披露公共信息，提高透明度，發(fā)揮市場(chǎng)監(jiān)管約束作用，防范依靠傳統(tǒng)監(jiān)管工具難以防范的風(fēng)險(xiǎn)。三支柱相互聯(lián)系，共同作用，構(gòu)成保險(xiǎn)業(yè)完整的償付能力風(fēng)險(xiǎn)防范網(wǎng)絡(luò)。

三、《管理?xiàng)l例》規(guī)定的償付能力監(jiān)管指標(biāo)有哪些？標(biāo)準(zhǔn)是什么？

原《管理?xiàng)l例》下的償付能力監(jiān)管指標(biāo)為償付能力充足率，不低于100%為償付能力達(dá)標(biāo)公司。根據(jù)三支柱監(jiān)管框架體系，修訂后的管理規(guī)定將監(jiān)管指標(biāo)擴(kuò)展為三個(gè)有機(jī)聯(lián)系指標(biāo)：核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率和綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。具體來(lái)說(shuō)，核心償付能力充足率不得低于50%；綜合償付能力充足率不得低于100%。綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不得低于B類(lèi)。上述三項(xiàng)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求的保險(xiǎn)公司為償付能力合格的公司；任何指標(biāo)不符合監(jiān)管要求的，為償付能力不合格的公司。

四、《管理?xiàng)l例》對(duì)加強(qiáng)保險(xiǎn)公司償付能力管理的主要責(zé)任有哪些規(guī)定？

保險(xiǎn)公司是償付能力管理的主體。其自身管理結(jié)構(gòu)的科學(xué)性、制度流程的完整性和數(shù)據(jù)信息的可靠性決定了其償付能力管理水平?！豆芾?xiàng)l例》進(jìn)一步加強(qiáng)了保險(xiǎn)公司償付能力管理的主要責(zé)任，包括：要求保險(xiǎn)公司建立健全償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)；建立完整的償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理體系和機(jī)制；建立償付能力數(shù)據(jù)管理體系和機(jī)制；制定三年滾動(dòng)資本規(guī)劃。

《管理?xiàng)l例》明確規(guī)定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期監(jiān)督和評(píng)估保險(xiǎn)公司的償付能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，并要求保險(xiǎn)公司根據(jù)評(píng)估結(jié)果計(jì)量和控制風(fēng)險(xiǎn)的資本要求?！豆芾?xiàng)l例》將保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力與資本要求聯(lián)系起來(lái)，有助于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司的償付能力管理和風(fēng)險(xiǎn)防治的主要責(zé)任，鼓勵(lì)和引導(dǎo)保險(xiǎn)公司不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

五、《管理?xiàng)l例》在償付能力監(jiān)督檢查方面的主要要求是什么？

根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際發(fā)展和我國(guó)償付能力的監(jiān)督實(shí)踐，《管理?xiàng)l例》進(jìn)一步加強(qiáng)了償付能力的監(jiān)督檢查要求。一是建立償付能力數(shù)據(jù)驗(yàn)證機(jī)制。監(jiān)管部門(mén)每季度核實(shí)保險(xiǎn)公司提交的季度償付能力報(bào)告、公開(kāi)披露的償付能力信息和其他償付能力信息和數(shù)據(jù)。二是明確核查重點(diǎn)。核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險(xiǎn)公司將作為重點(diǎn)驗(yàn)證對(duì)象。三是加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的償付能力。監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，包括：償付能力管理的合規(guī)性和有效性；償付能力報(bào)告的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性；綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性；償付能力信息披露的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性；監(jiān)管措施的實(shí)施等。

六、提高償付能力信息透明度，加強(qiáng)市場(chǎng)約束，管理規(guī)定的主要要求是什么？

《管理?xiàng)l例》明確了保險(xiǎn)公司償付能力信息披露和監(jiān)管部門(mén)償付能力信息發(fā)布的要求，進(jìn)一步提高了信息透明度，有助于加強(qiáng)相關(guān)方對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督約束，更有效地防范和控制償付能力風(fēng)險(xiǎn)?！豆芾?xiàng)l例》要求保險(xiǎn)公司每季度公開(kāi)披露季度償付能力報(bào)告摘要，并向保險(xiǎn)消費(fèi)者、股東、潛在投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者披露和說(shuō)明日常經(jīng)營(yíng)中的償付能力信息；監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期發(fā)布保險(xiǎn)業(yè)的整體償付能力和償付能力監(jiān)督信息。

七、根據(jù)《管理?xiàng)l例》，監(jiān)管部門(mén)對(duì)不符合償付能力的保險(xiǎn)公司可采取哪些監(jiān)管措施？

《管理?xiàng)l例》明確規(guī)定，對(duì)于償付能力不達(dá)標(biāo)的公司，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)原因和程度采取有針對(duì)性的監(jiān)管措施。

對(duì)于償付能力不合格的公司，《管理?xiàng)l例》將監(jiān)管措施分為必要的措施和根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)原因選擇的措施。必須采取的措施包括：監(jiān)督談話；要求保險(xiǎn)公司提交防范償付能力充足率惡化或改善風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)劃；限制董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資水平；限制股東股息。除上述必要措施外，監(jiān)管部門(mén)還可以責(zé)令增加資本、停止部分或全部新業(yè)務(wù)、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、限制增加分支機(jī)構(gòu)等措施。根據(jù)其償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的具體原因。采取上述措施后償付能力未明顯提高或進(jìn)一步惡化的，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)依法采取接管、申請(qǐng)破產(chǎn)等監(jiān)管措施。

對(duì)于核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的C類(lèi)和D類(lèi)保險(xiǎn)公司，但在操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)原因和程度采取監(jiān)管措施。

文章來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站

想了解更多新聞資訊或有保險(xiǎn)規(guī)劃需求的朋友，點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名咨詢(xún)，會(huì)有專(zhuān)業(yè)理財(cái)師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。