10月22日，保險業(yè)發(fā)生大地震。

中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會在其官方網站上發(fā)布了一份通知，通常被稱為新的互聯(lián)網保險規(guī)則。

新規(guī)很重磅，不符合要求的保險公司不能再通過網上銷售保險；

新規(guī)來得很急，deadline定在12月31日，也就是說，留給我們的時間窗口只有一個月。

今天主要內容如下：

• 爆款產品將集體下架
• 以后能買到更好的產品嗎？
• 高收益產品越來越少，如何買最劃算？
• 譜藍君總結

根據新規(guī)定，如果想在網上銷售保險產品，保險公司只需滿足下圖左側的5個基本要求；

如果你想在網上銷售年金保險和增長壽險，但要滿足下圖右側的六個高級要求就更難了。

目前，12月31日以后，年金保險可以在網上銷售，大約有22種人壽保險。

也就是說，不符合新規(guī)要求的保險公司，網上銷售的年金保險.增加人壽保險，下架。

一些網紅產品已經提前搶走，下架。

還有很多爆款，每次下架通知都很緊急:

• 11月2日，我們與大家分享了長期計劃，不到三天就下架了；
• 11月4日，我們剛剛完成了金滿滿的產品評估，不到兩周金滿滿就提前下架了……

所以各位譜藍的藍友們，買到就是賺到。

考慮投保年金保險.增加壽險的朋友，要盡快，后續(xù)很難有更好的產品。

這與保險公司的經營機制有關。

幾家傳統(tǒng)的大型保險公司，擁有數百萬的分支機構和數百萬的代理團隊，加上傳統(tǒng)的大型保險公司，加上數百萬的代理團隊，“歷史包袱”相應的運營成本和營銷成本也會更高，產品競爭力也不會那么強。

近年來，許多年輕的腰部保險公司依托互聯(lián)網渠道低成本、信息對稱的優(yōu)勢，走產品路線，推出了許多極具成本效益的年金保險.增額壽險：

比如信泰的如意享，中和的金生有約.光大的光明慧選……

但根據新規(guī)定，這些網紅爆款將于12月31日前下架。

這將減緩保險公司“內卷”壓力和監(jiān)管對利差的擔憂。

但在短期內，我們可以選擇更少的高收益產品。

1.不在一線城市的投保人可以選擇更少的產品。

保險公司下線后，在有分支機構的地方經營，保險公司的分支機構一般集中在經濟發(fā)達的省市；

二三線城市的朋友想“淘”去好產品需要更多的精力。

2.通過銀行渠道購買的增額壽險可能更少。

根據規(guī)定，每個銀行網點最多只能代表三家保險公司的產品；

目前，銀行客戶經理通過引導客戶到手機銀行APP上投保，繞過這一限制；

但新規(guī)實施后，這一對策行不通。

3.網紅保險公司提供的高收益產品會更少。

不符合網上銷售條件的網上名人保險公司，面對線下場地成本較高的情況.人員成本，難以維持現(xiàn)有的高收益產品。

對于年金險.對于長期儲蓄保險來說，增長壽險的早期收益差異也會帶來巨大的差距。

因此，想做長期儲蓄或養(yǎng)老金、教育金規(guī)劃的朋友，建議盡快考慮。

年金險和增額壽險產品擁有趨于3.5%~4%“復利率”，每年不受市場波動影響；

即使保險公司倒閉，也要有其他保險公司接手保障我們的利益；

因此，更適合長期儲蓄，或者用來保證家庭不能虧損的錢。

所以越臨近12月31日，產品下架信息就越耀眼，怎么買最劃算？

我們一定要“以終為始”，先明確自己的需求。

如果是為孩子做教育基金，適合選擇高預定利率的定期年金：

例如，恒安標準的夢想未來每年可以達到近4%“復利”收益。

如果是長期儲蓄，或者只是為養(yǎng)老做準備，長期養(yǎng)老年金保險是最好的選擇：

比如光大永明光明慧選，“活到老，領到老”，開始領取后IRR(內部回報率)無限增長，擁有結算利率接近5%的通用賬戶，也可與平價養(yǎng)老社區(qū)對接。

如果是中短期儲蓄理財的需求，可以考慮個別快速增長的年金保險:

例如，對于年金保險，30歲男性每年投資10萬元3年，從第5年到第9年每年可領取6萬元，第10年可領取6萬385元，共領取已繳保費費的121%-到期收入的21%。

如果你想要一的儲蓄型產品，既能儲蓄增值，靈活取用，又能留給孩子：

增加終身壽險是最合適的選擇，如金滿意足享版。

但早在2020年底，監(jiān)管就提到：

部分公司的終身壽險，產品可靈活減保，且無比例限制，存在長險短做風險。

未來這種靈活的高收益產品的概率會越來越小。

最近看到一些朋友圈說，互聯(lián)網保險產品下架后，將無法續(xù)保。

這就屬于“恐慌營銷”事實上，已投保的長期產品對我們的保品停售的影響。

與謠言相反，互聯(lián)網保險在提高要求后會更令人放心：

不再有地域限制，服務也有明確要求，如理賠時效不超過30天，退保時效不超過3天。

在如此高標準的服務要求下，傳統(tǒng)的保險代理商業(yè)務模式很難不受影響。

正如銀保監(jiān)回答記者提問時所說，支持行業(yè)應用金融科技降本提效，推動互聯(lián)網人身保險業(yè)務實現(xiàn)包容性和普及性……

希望更多的保險公司能滿足新互聯(lián)網法規(guī)的要求，為我們帶來更具成本效益的產品，深藍色保險也將為您提供更合適的解決方案。

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