導(dǎo)讀：
保險銷售流程！要成為一名合格的代理人，你怎么能錯過這個-最新的保險銷售流程。如果你想成為一名合格的代理人，你怎么能錯過這個-最新的保險銷售流程。好的技能是成功的一半。??！

為什么這么多優(yōu)秀的人投身保險業(yè)？因為這個行業(yè)真的很好，它可以讓這些優(yōu)秀的人充分發(fā)揮他們的才能。這個平臺是公平和開放的，有能力的人是第一位的。它的特點就像一塊磁石，吸引著優(yōu)秀的人才。

不可否認(rèn)的事實是，對個人來說，保險業(yè)是一個看似有前途和金錢的行業(yè)。網(wǎng)上流傳著一句話：如果你有機(jī)會坐在火箭上，不要介意坐在哪里。國內(nèi)保險業(yè)似乎是一支上升的火箭。

怎樣才能做得更好？

保險營銷必須遵循一個銷售過程，否則就不是一個合格的營銷過程。如果銷售水平越高，客戶的保險設(shè)計將面臨更大的風(fēng)險。例如，當(dāng)一個客戶說我想買一個健康保險時，你會如何介紹它？有些讀者可能會遵循某些原則，但大多數(shù)保險代理人會直接切入保險產(chǎn)品，這可能會給客戶帶來更大的風(fēng)險。

傳統(tǒng)的銷售流程在美國營銷協(xié)會，時代在變，社會在發(fā)展，我們想創(chuàng)新，經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，貨幣價值購買力在變化，雖然銷售方法也應(yīng)該改變，新的銷售流程更注重專業(yè)，更注重技術(shù)，所以請看銷售流程的各個環(huán)節(jié)：

一：約訪

采訪很重要，是銷售過程中最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。

在第一步明確客戶類型后，我們應(yīng)該要求客戶單獨見面，了解保險需求。由于中國人對保險的誤解，我們應(yīng)該在訪問過程中準(zhǔn)備好準(zhǔn)客戶的異議。我們應(yīng)該有能力解釋客戶的所有問題，也應(yīng)該有依據(jù)和法律依據(jù)。雖然《保險法》是我們保險代理人最好的解釋工具。

由于保險產(chǎn)品的特殊性（以人體為保險目標(biāo)），在邀請潛在客戶時應(yīng)特別強(qiáng)調(diào)保險的重要性，因為保險一般是幾十年甚至終身保險合同，就像結(jié)婚生子買房一樣重要。我們必須有足夠的時間和經(jīng)濟(jì)來配合與保險相關(guān)的信息收集。

二：收集客戶信息

收集客戶信息是為客戶設(shè)計保險風(fēng)險保障最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，實現(xiàn)全面保障、適當(dāng)保險金額、科學(xué)比例和動態(tài)規(guī)劃。準(zhǔn)備工具包括家庭資產(chǎn)負(fù)債表、家庭收支平衡表和家庭財務(wù)比例表。同時，對已購買保險的準(zhǔn)客戶進(jìn)行家庭保險整理，評估風(fēng)險金額，動態(tài)規(guī)劃風(fēng)險管理，實現(xiàn)全面、適當(dāng)?shù)谋ｋU保障。

三、方案制定

使用綜合保險建議、價值保險建議、嚴(yán)重疾病保險建議、養(yǎng)老保險建議、兒童安全建議等十種保險建議模型。設(shè)計合理的保險方案，科學(xué)比例保險產(chǎn)品，幫助客戶做好風(fēng)險管理工作。通過建議模型，使用六字格言計劃設(shè)計一個全面的風(fēng)險安全計劃。

四、方案說明和推廣

如果是專業(yè)的盡職調(diào)查誠實守信的保險代理人，設(shè)計方案必須符合客戶的風(fēng)險管理，如專業(yè)醫(yī)生看病，通過看、聞、問、切割和高科技醫(yī)療設(shè)備診斷，分析處方患者不會討價還價，也不會質(zhì)疑醫(yī)生的處方。

通過客戶的家庭結(jié)構(gòu)、個人在家庭中的地位、家庭責(zé)任的劃分、適當(dāng)?shù)谋ｋU金額、綜合、科學(xué)比例的主導(dǎo)思想、相應(yīng)的保險產(chǎn)品的綜合設(shè)計和配置，無論保險人造成的經(jīng)濟(jì)損失如何，都可以獲得相同的保險金額。

五、保單核保和承保

根據(jù)雙十定律（年收入的10倍是設(shè)計的總體保險金額，保費為年收入的10%）或計劃退休年齡減去實際年齡乘以年收入，目前收入設(shè)計的保險金額應(yīng)超過保險公司規(guī)定的免費體檢金額（一般公司40歲前的免費體檢金額為50萬-100萬）（免費體檢是保險公司非常不嚴(yán)格的設(shè)計，這將導(dǎo)致許多反向選擇的保險家庭投保，這種免體檢也會給被保險人帶來很多理賠困難的案件，保險法規(guī)定，如果保險前不如實通知，保險可能無效)詳細(xì)說明(保險法第十六條和第十七條)

這種免體檢會導(dǎo)致所謂的寬進(jìn)嚴(yán)出，容易投保，理賠難。

假設(shè)年收入50萬，35歲，雙十定律，他的設(shè)計風(fēng)險保險金額應(yīng)為500萬，年保費5萬元，根據(jù)退休年齡設(shè)計，退休年齡為60歲（60-35歲）=25)25年乘以50萬=1250萬。這樣設(shè)計的投保額度，無論哪一個都超過了免體檢額度。因此，在保險過程中，有必要準(zhǔn)備生產(chǎn)調(diào)整、財務(wù)報告、資產(chǎn)證明、銀行流量、體檢等，通過保險人員的核實，最嚴(yán)重的拒絕保險，然后部分責(zé)任免除和減少保險，最好增加保費和正常保險。所以這個環(huán)節(jié)也很重要，對客戶能否正常投保至關(guān)重要。

六、提交保險合同

在提交保險合同時，根據(jù)保險銷售規(guī)則，我們必須逐一向客戶解釋保險合同的內(nèi)容，從個人保險的基本條款、保險合同的主要內(nèi)容和附加條款，以及保險合同的構(gòu)成？什么是保險責(zé)任？保險合同可行使的權(quán)益是什么？免除保險責(zé)任的條款是什么？向客戶解釋，讓保險人熟悉自己的保險合同利益。避免未知保險合同內(nèi)容造成的后果，如客戶不知道寬限期、合同暫停等保險責(zé)任，對客戶造成經(jīng)濟(jì)損失，保險代理人也有義務(wù)不履行如實通知義務(wù)，導(dǎo)致保險代理人不規(guī)范銷售行為受到相關(guān)法律法規(guī)的處罰！

七、售后服務(wù)

售后服務(wù)是一個長期的服務(wù)過程，有些客戶的生存能力強(qiáng)弱，長期的售后服務(wù)應(yīng)根據(jù)客戶的生存能力進(jìn)行動態(tài)規(guī)劃。現(xiàn)在市場經(jīng)濟(jì)變化太快，要動態(tài)規(guī)劃客戶保障，實時調(diào)整保險金額。經(jīng)濟(jì)實力在增長，風(fēng)險保障在增長，價值在增長。增加相應(yīng)的保險保障。同樣，如果一些客戶的經(jīng)濟(jì)實力下降，保險金額應(yīng)適當(dāng)減少或減少。通過售后服務(wù)，如詢問客戶最關(guān)心、最關(guān)心、最客戶最關(guān)心、最關(guān)心、最擔(dān)心的人的風(fēng)險意識和風(fēng)險管理。避免客戶周圍風(fēng)險造成的間接經(jīng)濟(jì)損失。

八、準(zhǔn)客戶開發(fā)

其實說了這么多，最重要的是客戶。

有些合作伙伴加入保險公司，最擔(dān)心的是客戶在哪里？

首先，我們必須找到合適的客戶。我們在哪里可以找到它？獲得準(zhǔn)客戶的渠道有很多，大多數(shù)都是從親戚朋友開始的。當(dāng)親戚朋友完全開放時，其他客戶會在哪里找到它？

現(xiàn)在大多數(shù)保險人會從互聯(lián)網(wǎng)上尋找客戶，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展越來越好，很多人會在互聯(lián)網(wǎng)上咨詢，購買商品，保險產(chǎn)品也不例外，所以現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)上有很多保險第三方平臺，保險購買意向客戶會進(jìn)入保險第三方平臺，客戶可以在平臺上看到保險咨詢和其他保險相關(guān)信息，所以如何掌握這些客戶是非常重要的。

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