導(dǎo)讀：
財產(chǎn)保險合同！是投保人與保險人約定的以財產(chǎn)及相關(guān)利益為保險標的的協(xié)議。是投保人與保險人約定的以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險目標的協(xié)議。財產(chǎn)保險合同主要是為了補償或填補財產(chǎn)的實際損失，也稱為損失保險

損失賠償原則在保險法中起著極其重要的作用，特別是財產(chǎn)保險制度。保險金額的確定、超額保險的禁止、復(fù)合保險的分配和保險代位賠償制度都是基于損失賠償原則。

合同分類

●財產(chǎn)損失保險合同

財產(chǎn)損失保險合同是以賠償財產(chǎn)損失為目的的保險合同，其目標是除農(nóng)作物﹑牲畜以外的所有動產(chǎn)和房地產(chǎn)。﹑船舶﹑車輛﹑貨物等。

財產(chǎn)損失保險合同可分為以下幾種：

1)企業(yè)財產(chǎn)保險合同，即國家﹑企事業(yè)單位所有或經(jīng)營的財產(chǎn)為保險標的的保險合同。

2)家庭財產(chǎn)保險合同，即以家庭或公民個人財產(chǎn)為保險目標的保險合同。

3)運輸工具保險合同，即船舶﹑飛機﹑機動車等運輸工具是保險標的的保險合同。

4)運輸貨物保險合同，即以運輸過程中的貨物為保險目標的合同，包括海上運輸貨物保險合同、陸上運輸貨物保險合同、航空運輸貨物保險合同、郵包保險合同等。

●責(zé)任保險合同

責(zé)任保險合同以被保險人對第三方的賠償責(zé)任為保險目標的保險合同，責(zé)任保險合同一般分為以下幾類：

1)雇主責(zé)任保險合同。

2)公共責(zé)任保險合同。

3)產(chǎn)品責(zé)任保險合同。

4)職業(yè)責(zé)任保險合同。

●信用保險合同

信用保險合同是指保險人對被保險人的信用貸款或信用銷售的保證形式。債務(wù)人不能償還的，由保險人負責(zé)賠償。信用保險合同主要包括以下幾種：

1)出口信用保險合同。

2)外商投資信用保險合同。

3)國內(nèi)商業(yè)信用保險合同。

●保證保險合同

保證保險合同是指保險人為被保險人向權(quán)利人提供保險的一種形式。被保險人對被保險人的行為或者不行為造成經(jīng)濟損失的，由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。保證保險合同主要分為兩類：

1)忠誠保險合同。

2)保險合同確保。

●合同特征

與其他合同相比，財產(chǎn)保險合同具有以下不同的特點：

·財產(chǎn)保險合同中的保險人是特定的

財產(chǎn)保險合同中的保險人是中國人民保險公司及其分支機構(gòu)。此外，其他少數(shù)保險企業(yè)也可以根據(jù)需要進行補充，但必須嚴格按照國務(wù)院發(fā)布的《保險企業(yè)管理暫行條例》的規(guī)定，向中國人民銀行申請批準，由工商行政管理部門頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照，開展經(jīng)營活動。

·財產(chǎn)保險合同是要求合同

要式合同是指以某種方式履行合同。《中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例》第二十五條規(guī)定：財產(chǎn)保險合同以保險單或者保險憑證的形式簽訂，中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例第五條規(guī)定：投保人提出保險要求，填寫保險單，與保險人約定交付保險費，保險合同成立后，保險人應(yīng)當(dāng)按照保險合同及時向投保人出具保險單或者保險憑證。這反映了財產(chǎn)保險合同書面簽訂的法律要求。

·財產(chǎn)保險合同是一種特殊的雙務(wù)有償合同

在財產(chǎn)保險合同中，投保人有義務(wù)按時向保險人支付足夠的保險費，保險人有義務(wù)向被保險人（投保人）支付一定的賠償，因此是雙重付費合同。但與一般雙務(wù)有償合同相比，財產(chǎn)保險合同具有其特殊性。保險人的義務(wù)只有在約定的保險事故發(fā)生并損失財產(chǎn)或利益時才能履行；除兩全保險外，保險費屬于保險人。事實上，保險人的義務(wù)是為投保人（受益人）提供經(jīng)濟保障。因此，財產(chǎn)保險合同是一種特殊的雙重有償合同。

·財產(chǎn)保險合同是附合同

財產(chǎn)保險合同的條款和格式由保險人提前制定，投保人只能接受或不接受，不能修改或變更合同條款。

·財產(chǎn)保險合同是一種機會合同

在財產(chǎn)保險合同中，投保人（被保險人）獲得保險金的前提是保險事故，保險事故是否發(fā)生，何時不能事先確定，在合同有效期內(nèi)，如果保險標的損失，被保險人從保險人獲得的賠償金額可能遠遠超過保險費；相反，如果沒有損失，投保人只支付保費，沒有收入。相反，當(dāng)事故發(fā)生時，保險人的賠償金額可能大于其保費；如果沒有事故，只有收取保費的權(quán)利，沒有賠償責(zé)任。

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