導(dǎo)讀：
保險(xiǎn)法是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要法律文件，對(duì)各種保險(xiǎn)制度和保險(xiǎn)規(guī)范起著重要的法律規(guī)范作用。那么保險(xiǎn)法的基本原則是什么呢？那么保險(xiǎn)法的基本原則是什么呢？

基本原則1，最大誠(chéng)信原則1

保險(xiǎn)是一種特殊的民事活動(dòng)。在保險(xiǎn)法律關(guān)系中，要求當(dāng)事人有比一般民事活動(dòng)更嚴(yán)格的誠(chéng)信，即要求當(dāng)事人有最大誠(chéng)信，這是保險(xiǎn)法的最大誠(chéng)信原則。

基本原則2

所謂近因，不是原因，也不是最終原因，而是主動(dòng)有效的原因。它不僅指原因與結(jié)果之間的直接聯(lián)系，也指原因非常強(qiáng)大，因此在一系列事件中，人們可以邏輯地預(yù)測(cè)下一個(gè)事件，直到意想不到的結(jié)果。若有幾個(gè)原因同時(shí)起作用，近因是結(jié)果起決定性作用或強(qiáng)大的原因。保險(xiǎn)人承保的危險(xiǎn)構(gòu)成保險(xiǎn)標(biāo)的損害的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償保險(xiǎn)標(biāo)的損失的責(zé)任。

基本原則三、保險(xiǎn)補(bǔ)償原則

保險(xiǎn)賠償原則是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，按照保險(xiǎn)合同向被保險(xiǎn)人支付賠償金，填補(bǔ)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故中遭受的經(jīng)濟(jì)損失。在保險(xiǎn)中，這種損失的填補(bǔ)被稱(chēng)為補(bǔ)償。保險(xiǎn)賠償原則包括兩個(gè)含義：一是被保險(xiǎn)人有權(quán)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后從保險(xiǎn)合同中獲得全面、充分的賠償；二是保險(xiǎn)賠償限于被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失，被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)賠償而獲得額外利益。

保險(xiǎn)補(bǔ)償原則作為保險(xiǎn)法的基本原則，在一定程度上受到限制。根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，補(bǔ)償原則不能適用于以下情況：

1)人身保險(xiǎn)。國(guó)家保險(xiǎn)立法和國(guó)際慣例排除補(bǔ)償原則適用于個(gè)人保險(xiǎn)，與補(bǔ)償原則相關(guān)的代位原則和分?jǐn)傇瓌t也排除在外。原因是人身保險(xiǎn)的目標(biāo)是人的身體、生命或健康。根據(jù)傳統(tǒng)的倫理觀念，這些都不能用確定的貨幣來(lái)衡量。保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)的目的不是為了賠償損失，而是為了滿(mǎn)足被保險(xiǎn)人的具體需要。

2)法律和保險(xiǎn)合同對(duì)賠償金額的限制。根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的需要，法律和保險(xiǎn)合同往往規(guī)定最高賠償限額、免賠額和被保險(xiǎn)人的自負(fù)額，限制了賠償原則的適用。

3)比例承保、定值保險(xiǎn)和重置成本保險(xiǎn)的約定。在約定比例承保的合同中，保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，只按約定比例賠償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失，被保險(xiǎn)人不能得到全面、充分的賠償。在定值保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)約定的保險(xiǎn)價(jià)值向被保險(xiǎn)人支付賠償金，而不詢(xún)問(wèn)保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值。在重置成本保險(xiǎn)中，重置成本保險(xiǎn)以超過(guò)當(dāng)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格的財(cái)產(chǎn)重置價(jià)格作為保險(xiǎn)金額，突破了實(shí)際損失的限制。

4.保險(xiǎn)代位原則

保險(xiǎn)代位原則是指被保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人損失后，第三人對(duì)保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)標(biāo)的損失承擔(dān)法律責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)在保險(xiǎn)賠償金額范圍內(nèi)向第三人追償，被保險(xiǎn)人必須將追償?shù)谌说臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)代位原則作為保險(xiǎn)補(bǔ)償原則的衍生原則，只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，不適用于人身保險(xiǎn)。在司法事件中，保險(xiǎn)代位索賠的主要原因包括：第三人侵權(quán)損害保險(xiǎn)標(biāo)的；第三人違反合同損害保險(xiǎn)標(biāo)的；第三人獲得保險(xiǎn)標(biāo)的構(gòu)成不當(dāng)?shù)美还餐Ｑ髶p害。

保險(xiǎn)代位求償?shù)膶?duì)象是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的負(fù)有民事責(zé)任的第三人。但是，除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人故意造成保險(xiǎn)事故外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位權(quán)。保險(xiǎn)代位的范圍限于保險(xiǎn)人實(shí)際支付的保險(xiǎn)賠償金額。在不定額保險(xiǎn)和比例保險(xiǎn)的情況下，保險(xiǎn)人只能根據(jù)實(shí)際保險(xiǎn)賠償金額取得相應(yīng)的代位權(quán)。

5.保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t

分擔(dān)原則，是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的損失由所有參與保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人共同分擔(dān)，被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)賠償總額不得超過(guò)實(shí)際損失。

保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t也是保險(xiǎn)補(bǔ)償原則的衍生原則，僅適用于重復(fù)保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不適用于人身保險(xiǎn)，排除了保險(xiǎn)代位原則的適用。在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，對(duì)于保險(xiǎn)人，其他負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)人為第三人，應(yīng)當(dāng)適用代位原則，即保險(xiǎn)人承擔(dān)全部保險(xiǎn)責(zé)任后，有權(quán)向其他保險(xiǎn)人追償超出其責(zé)任的部分。但是，為了防止由此產(chǎn)生的無(wú)休止的追償，各國(guó)立法都規(guī)定了保險(xiǎn)人之間分擔(dān)被保險(xiǎn)人損失的原則。我國(guó)保險(xiǎn)法也作出了同樣的規(guī)定。

為了防止被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的道德危險(xiǎn)，即利用重復(fù)保險(xiǎn)獲利，中國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人有義務(wù)通知被保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)的相關(guān)信息。

根據(jù)分?jǐn)傇瓌t，各保險(xiǎn)人分?jǐn)偟木唧w保險(xiǎn)賠償金額一般按各保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例確定，保險(xiǎn)合同另有約定的例外。但無(wú)論如何分?jǐn)?，各保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)賠償責(zé)任總額不得超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失。

綜上，保險(xiǎn)法的基本原則主要包括最大誠(chéng)信原則、近因原則、保險(xiǎn)補(bǔ)償原則、保險(xiǎn)代位原則和保險(xiǎn)共享原則。這些基本原則對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展起著重要的指導(dǎo)作用，反映了保險(xiǎn)法與其他法律不同的特點(diǎn)。

想了解更多新聞資訊或有保險(xiǎn)規(guī)劃需求的朋友，點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名咨詢(xún)，會(huì)有專(zhuān)業(yè)理財(cái)師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。