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新老重疾兩頭賠償!大病保險(xiǎn)擇優(yōu)理賠是什么意思?案例分析

導(dǎo)讀:
最近,重疾險(xiǎn)改革、產(chǎn)品下架、保障修改風(fēng)暴在保險(xiǎn)市場(chǎng)掀起。關(guān)于這一系列事件,保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出了大病保險(xiǎn)擇優(yōu)理賠政策。這個(gè)政策對(duì)我們有什么影響嗎?是好是壞?是好是壞?

新老重疾兩頭賠償!大病保險(xiǎn)擇優(yōu)理賠是什么意思?案例分析插圖1

首例擇優(yōu)理賠案公布!被保險(xiǎn)人笑了!

2018 年 10 月:J 先生投保了 30 萬(wàn)信泰百萬(wàn)無(wú)憂(yōu)重疾險(xiǎn)。

2020 年 5 月:住院診斷 出院時(shí)左側(cè)偏癱的急性腦梗死。

2020 年 12 月:復(fù)查診斷為左中樞性面癱,左上肢肌力 2 等級(jí),左下肢肌力 3 級(jí)。

2020 年 12 月 9 日期按照舊定義,申請(qǐng)中風(fēng)后遺癥理賠不符合理賠條件,但當(dāng)天下午收到 30 萬(wàn)重疾理賠。

為什么要得到這筆賠償金?由于新定義的索賠條件比較寬松,小沃為大家整理了一張表格:

新老重疾兩頭賠償!大病保險(xiǎn)擇優(yōu)理賠是什么意思?案例分析插圖3

按舊定義:J 如果先生沒(méi)有完全喪失肢體功能,他就不能賠償。

新定義:J 先生左上肢肌力 2 等級(jí),符合理賠條件,可按新定義理賠。

(PS:案例信息來(lái)源于網(wǎng)絡(luò))

什么是重疾險(xiǎn)擇優(yōu)理賠?

意思是:現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)舊的大病保險(xiǎn)產(chǎn)品,理賠,新的,舊的兩套標(biāo)準(zhǔn),哪一套對(duì)消費(fèi)者有利,哪一套賠償!

離市場(chǎng)上一些舊的嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)下架還有不到一個(gè)月的時(shí)間,也就是說(shuō),你也可以在這半個(gè)月內(nèi)購(gòu)買(mǎi),選擇最好的索賠政策,那么選擇最好的索賠政策對(duì)我們有什么影響呢?根據(jù)小沃的數(shù)據(jù)調(diào)查,市場(chǎng)上有11家保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了這一嚴(yán)重疾病最佳索賠政策,如下:

新老重疾兩頭賠償!大病保險(xiǎn)擇優(yōu)理賠是什么意思?案例分析插圖5

可以看出,我們大的保險(xiǎn)公司都敢做。

對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),這一擇優(yōu)理賠政策在一定程度上提高了公司的理賠率,即大病保險(xiǎn)改革后,如果不賠償,就會(huì)賠償。因此,這樣做的結(jié)果比沒(méi)有擇優(yōu)理賠政策的保險(xiǎn)公司要高,壓力也會(huì)增加一點(diǎn)。因此,這11家公司一定發(fā)現(xiàn),它們都是著名的、大品牌的、年保費(fèi)收入非常好的保險(xiǎn)公司。目前,這出現(xiàn),因此,一些以性?xún)r(jià)比為主的保險(xiǎn)公司可能不會(huì)加入。

至于對(duì)我們的影響,首先,我們都知道,賠償?shù)那疤崾腔加泻贤械募膊?。最佳索賠是中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一規(guī)范的25種嚴(yán)重疾?。⌒∥峙e了一些例子:

新老重疾兩頭賠償!大病保險(xiǎn)擇優(yōu)理賠是什么意思?案例分析插圖7

疾病1詳細(xì)分析:

冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù),新定義理賠更合理,舊定義要求必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)更大、損傷更大的開(kāi)胸手術(shù),才能按重病獲賠。但是醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步很快,現(xiàn)在只要做微創(chuàng)手術(shù)切開(kāi)心包就可以治療了。大大降低了風(fēng)險(xiǎn)和損害。按照舊定義獲賠是非常不合理的。而在擇優(yōu)理賠中buff在加持下,只要按照新定義做心包手術(shù),就可以按照大病標(biāo)準(zhǔn)賠付。

以下是太平人壽保險(xiǎn)公司在上圖中的擇優(yōu)理賠清單:

新老重疾兩頭賠償!大病保險(xiǎn)擇優(yōu)理賠是什么意思?案例分析插圖9

舉個(gè)例子:

假如現(xiàn)在投保了舊規(guī)定下的重疾險(xiǎn),一年后不幸確診為I期甲狀腺癌,按照舊規(guī)定,I甲狀腺癌是一種重大疾病,保險(xiǎn)金額為100%;根據(jù)新規(guī)定,它屬于輕度疾病,最高保險(xiǎn)金額為30%。雙方同時(shí)參考,舊規(guī)定門(mén)檻低,按舊規(guī)定理賠100%。

另一個(gè)例子是,現(xiàn)在我在舊規(guī)定中投保了嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)。一年后,我患有冠心病,需要做冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)。采用微創(chuàng)切開(kāi)心包手術(shù),未開(kāi)胸。如果我按照舊規(guī)定開(kāi)胸,我就不能得到嚴(yán)重的疾病索賠;根據(jù)新規(guī)定,切開(kāi)心包可以滿(mǎn)足索賠條件。雙方同時(shí)參考,新規(guī)定門(mén)檻低,因此根據(jù)新規(guī)定,可以獲得嚴(yán)重疾病索賠。

總結(jié):擇優(yōu)理賠,讓被保險(xiǎn)人腳踏兩條船,這里的兩條船指重疾新規(guī)、舊規(guī),讓被保險(xiǎn)人兩頭賠償!

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