導(dǎo)讀：
日前，中國保監(jiān)會披露了2016年保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，稱2016年原保費(fèi)收入30959.10億元，同比增長27.50%，快于2015年同期增長20%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)壽險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入均有所上升，產(chǎn)險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入926.17億元，同比增長10.01%；壽險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入21692.81億元，同比增長36.78%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)壽險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入均有所上升，產(chǎn)險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入926.17億元，同比增長10.01%；壽險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入21692.81億元，同比增長36.78%。

數(shù)據(jù)還顯示，2016年保險(xiǎn)資本的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好較2015年有所下降。數(shù)據(jù)顯示，股票和證券投資基金在2016年資本使用余額中占13.28%，2015年股權(quán)投資占15.18%。數(shù)據(jù)還顯示，去年年底監(jiān)管風(fēng)暴效果顯著。據(jù)粗略計(jì)算，截至去年12月，有37家公司壽險(xiǎn)公司出現(xiàn)了萬能險(xiǎn)比例下降。

產(chǎn)險(xiǎn)壽險(xiǎn)加速上行，壽險(xiǎn)2016年業(yè)績同比增長36%

數(shù)據(jù)顯示，2016年原產(chǎn)險(xiǎn)公司保險(xiǎn)保費(fèi)收入8423.26億元，同比增長11.65%；壽險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入15859.13億元，同比增長24.97%。

原保費(fèi)收入7994.97億元，同比增長10.99%；原保費(fèi)收入13241.52億元，同比增長21.46%；原保費(fèi)收入2410.47億元，同比增長51.87%；意外險(xiǎn)原保費(fèi)收入635.56億元，同比增長17.14%。

在產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，交強(qiáng)險(xiǎn)原保險(xiǎn)費(fèi)收入1570.98億元，同比增長10.74%；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)費(fèi)收入374.90億元，同比增長15.08%。此外，壽險(xiǎn)公司未計(jì)入保險(xiǎn)合同核算的保險(xiǎn)戶投資資金和獨(dú)立賬戶今年增加8324.45億元，同比增長97.91%。

據(jù)了解，2016年保險(xiǎn)業(yè)增速高于2015年同期增速據(jù)公告，2015年保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入24282.52億元，同比增長20.00%。其中，產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入8423.26億元，同比增長11.65%；壽險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入15859.13億元，同比增長24.97%。

資金使用余額增長放緩，監(jiān)管機(jī)構(gòu)承認(rèn)投資困難

與此同時(shí)，中國保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，2016年資金使用余額為133910.67億元，較年初增長19.78%。與2015年的數(shù)據(jù)相比，這一增長率有所下降。前披露的公告，發(fā)現(xiàn)2015年資金使用余額為11795.49億元，較年初增長19.81%。

此外，數(shù)據(jù)顯示，2016年保險(xiǎn)資本的風(fēng)險(xiǎn)偏好似乎有所下降，投資股票和證券投資基金在保險(xiǎn)資本使用余額中的比例有所下降，而其他投資則有所上升。

數(shù)據(jù)顯示，2016年保險(xiǎn)投資銀行存款2484.21億元，占18.55%；債券43050.33億元，占32.15%；股票和證券投資基金1778.05億元，占13.28%；其他投資4828.08億元，占36.02%。根據(jù)中國保監(jiān)會披露的2015年數(shù)據(jù)，2015年股票證券投資基金余額為16968.99億元，占15.18%；其他投資32030.41億元，占28.65%。

此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)此前還披露了保險(xiǎn)投資收益數(shù)據(jù)，稱2016年保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)投資收益7071.13億元，同比下降732.5億元。2016年，我國保險(xiǎn)投資收益率為5.66%，比2015年保險(xiǎn)投資收益率高達(dá)7.56%。

中國保監(jiān)會表示，2016年保險(xiǎn)投資收益下降主要受兩個(gè)因素影響，二是低利率環(huán)境，二是資本市場沖擊。據(jù)報(bào)道，2016年，受股市沖擊影響，保險(xiǎn)投資收益下降2300億元。

在監(jiān)管壓力下，37家保險(xiǎn)公司的萬能保險(xiǎn)比例下降，前海恒大的償付能力接近監(jiān)管紅線

從中國保監(jiān)會披露的人壽保險(xiǎn)原保費(fèi)收入來看，在去年年底監(jiān)管風(fēng)暴的壓力下，37家人壽保險(xiǎn)悄然降低了萬能保險(xiǎn)的比例。去年12月底，與去年11月底的數(shù)據(jù)相比，保險(xiǎn)投資基金新增保費(fèi)占規(guī)模。

從之前被監(jiān)管部門高調(diào)命名的前海人壽來看，截至去年11月，公司保戶投資新增繳費(fèi)占79.95%。根據(jù)目前公布的最新數(shù)據(jù)，該數(shù)字已降低近2個(gè)百分點(diǎn)至78.02%；去年11月底，恒大人壽萬能險(xiǎn)占規(guī)模保費(fèi)的92.59%，截至去年12月底，已降至92.23%。

監(jiān)管風(fēng)暴的襲擊或部分以萬能保險(xiǎn)為主要產(chǎn)品保險(xiǎn)公司或者面臨痛苦。以被保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會要求暫停萬能保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)的前海人壽為例。據(jù)中國保監(jiān)會公開數(shù)據(jù)顯示，去年1月，公司原保險(xiǎn)費(fèi)收入為33.55億元，同期保險(xiǎn)投資新增費(fèi)用為96.48億元。最近，該公司表示，它已經(jīng)完全停止了萬能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售。

事實(shí)上，自去年12月以來，中國保監(jiān)會一直在加大監(jiān)管力度，繼續(xù)投資險(xiǎn)種壓力。除上述前海人壽外，恒大人壽、華夏人壽、東吳人壽也被命名。其中，恒大人壽暫停委托股票投資業(yè)務(wù)，華夏人壽和東吳人壽暫停互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)禁止在三個(gè)月內(nèi)申報(bào)產(chǎn)品的監(jiān)管措施。

根據(jù)之前披露的2016年第四季度償付能力報(bào)告，前海人壽第四季度核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為56.23%和112.47%，第三季度末分別為76.72%和143.93%；恒大人壽上述兩個(gè)指標(biāo)同比下降，分別為106.11%和109.68%，上述兩個(gè)指標(biāo)在第三季度末為175.30%和179.73%。上述東吳人壽和華夏人壽的償付能力相對充足。上述東吳人壽和華夏人壽的償付能力相對充足。

為了提高償付能力指標(biāo)，前海人壽和恒大人壽都采取了行動(dòng)。

在前海人壽方面，人壽保險(xiǎn)公司確定了通用賬戶分割原則，每個(gè)通用單獨(dú)賬戶只對應(yīng)一個(gè)結(jié)算利率，從2017年1月1日起，全面實(shí)施通用單獨(dú)賬戶管理要求，股票業(yè)務(wù)從2個(gè)通用單獨(dú)賬戶到5個(gè)通用單獨(dú)賬戶。

恒大人壽表示，在保證總資產(chǎn)收益的要求下，配置了大量高質(zhì)量的流動(dòng)性資產(chǎn)。此外，恒大人壽還表示，為了豐富公司的融資手段，降低融資成本，公司計(jì)劃發(fā)行資本補(bǔ)充債券。

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