導(dǎo)讀：
據(jù)銀監(jiān)會官方網(wǎng)站報道，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《關(guān)于發(fā)展獨立個人保險代理人有關(guān)事項的通知》，該通知是《保險代理人監(jiān)督條例》的支持文件，并附有《通知》全文。

為貫徹落實黨中央、國務(wù)院深化委托、委托、服務(wù)改革的決策部署，幫助國家穩(wěn)定就業(yè)保險就業(yè)，促進保險業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會最近發(fā)布了《關(guān)于發(fā)展獨立個人保險代理人的通知》（以下簡稱《通知》）。

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作為標(biāo)準文件，《通知》是《保險代理人監(jiān)管條例》的配套文件，對其建立獨立個人保險代理人制度的內(nèi)容進行了細化和補充。根據(jù)支持有序發(fā)展、加強公司責(zé)任、加強監(jiān)督管理的原則，建立保險公司和獨立個人保險代理人的基本規(guī)章制度，努力杜絕保險營銷組織水平，轉(zhuǎn)變保險營銷發(fā)展模式，改革利益分配和考核機制，引導(dǎo)保險公司規(guī)范有序發(fā)展獨立個人保險代理人，推動保險市場發(fā)展壯大，形成更專業(yè)、更專業(yè)、更穩(wěn)定的銷售人員隊伍。

本通知主要從定位、條件標(biāo)準、行為準則、選拔機制、公司管理、監(jiān)督管理等方面提出具體的監(jiān)管規(guī)則?！锻ㄖ访鞔_了獨立個人保險代理人不屬于團隊、獨立開展保險銷售的本質(zhì)特征，嚴格規(guī)定了人員的基本條件和選拔機制，重點規(guī)范人員行為，強調(diào)保險公司的控制責(zé)任和監(jiān)管部門的監(jiān)督責(zé)任?！锻ㄖ芬?guī)定，專業(yè)保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員可以參照獨立個人保險代理人政策的實施。

下一步，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會將加強獨立個人保險代理人的政策宣傳和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，支持愿意和風(fēng)險控制到位的公司實施獨立個人保險代理人模式，促進行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。

全文如下：

銀行保險監(jiān)督管理局、保險公司、專業(yè)保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)：

為貫徹落實中共中央、國務(wù)院深化管道改革決策部署，幫助國家穩(wěn)定就業(yè)保險就業(yè)，促進保險業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國保險法、保險代理監(jiān)督規(guī)定等法律法規(guī)，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，現(xiàn)發(fā)展獨立個人保險代理通知如下：

一、獨立個人保險代理人應(yīng)定位市場定位

(一)獨立個人保險代理人是指直接與保險公司簽訂委托代理合同，獨立開展保險銷售的保險銷售從業(yè)人員。

(二)獨立個人保險代理人直接按照代理人銷售的保險費計提傭金，不得開發(fā)保險營銷團隊。

（3）保險公司應(yīng)當(dāng)對獨立個人保險代理人按照保險公司的授權(quán)辦理保險業(yè)務(wù)負責(zé)。獨立個人保險代理人違反法律法規(guī)開展保險代理活動的，其保險公司應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)法律責(zé)任。保險公司可以依法追究獨立個人保險代理人的責(zé)任。

二、獨立個人保險代理人應(yīng)當(dāng)符合基本條件

（4）獨立個人保險代理人應(yīng)具有大專以上學(xué)歷，并通過基本保險理論和保險產(chǎn)品知識的專項培訓(xùn)和測試。從事保險工作5年以上的，可放寬至高中學(xué)歷。

（5）獨立個人保險代理人應(yīng)誠實守信，行為良好，不因腐敗、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或破壞社會主義市場秩序而受到處罰，不因嚴重破壞信托行為被國家有關(guān)單位確定為破壞信托聯(lián)合處罰對象，近三年未受到金融監(jiān)管機構(gòu)的行政處罰。

(六)獨立個人保險代理人應(yīng)具有承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險的意識，具有較強的經(jīng)營拓展能力和創(chuàng)業(yè)意愿。

三、獨立個人保險代理人應(yīng)遵守基本業(yè)務(wù)規(guī)范

（7）經(jīng)保險公司授權(quán)，獨立個人保險代理人可以從事保險產(chǎn)品銷售、協(xié)助保險調(diào)查和索賠；保險公司從事保險代理業(yè)務(wù)的，獨立個人保險代理人可以代表其他保險公司辦理保險業(yè)務(wù)。

（8）保險公司具有銷售非保險金融產(chǎn)品資格的，獨立個人保險代理人可以銷售經(jīng)金融監(jiān)管部門批準的非保險金融產(chǎn)品，但需要提前滿足銷售非保險金融產(chǎn)品所需的資格。

(九)獨立個人保險代理人可以按照保險公司的要求，在社區(qū)、商業(yè)區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地開設(shè)店鋪(工作室)。

（10）獨立個人保險代理人聘請的輔助人員可以協(xié)助訂單、售后服務(wù)等輔助工作，不得允許或要求其從事保險推廣和銷售活動，不得設(shè)定保費收入評估指標(biāo)。原則上，輔助人員不得超過3人。

（11）獨立個人保險代理人應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，嚴格禁止《中華人民共和國保險法》第一百三十一條、《保險代理人監(jiān)督條例》第七十六條所列違法行為。

四、保險公司應(yīng)嚴格選擇獨立的個人保險代理人

（12）保險公司應(yīng)確保獨立個人保險代理人具備監(jiān)管規(guī)定的條件，建立嚴格的選擇標(biāo)準和清晰有序的選擇流程，形成道德行為、社會信用、教育水平、專業(yè)知識、工作經(jīng)驗、業(yè)務(wù)能力等綜合評價體系，設(shè)置工作流程，包括基本信息審核、工作經(jīng)驗和誠信調(diào)查、職業(yè)人格測試、面試、職前專業(yè)知識培訓(xùn)和合規(guī)教育、入職綜合評價等環(huán)節(jié)。

（13）保險公司應(yīng)建立上下聯(lián)動篩選機制，采取多層面試、多輪面試、上級決策等有效方式，充分發(fā)揮基層機構(gòu)接近熟悉市場的優(yōu)勢，反映上級公司統(tǒng)一標(biāo)準和嚴格檢查的要求。

（14）保險公司應(yīng)建立由人力、業(yè)務(wù)、法律事務(wù)等部門組成的綜合面試團隊，選擇具有專業(yè)知識和經(jīng)驗的人員擔(dān)任面試考官。

(十五)保險公司應(yīng)當(dāng)嚴格簽訂合同，與獨立個人保險代理人簽訂委托代理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)在地市分公司以上。

五、保險公司應(yīng)當(dāng)落實獨立個人保險代理人的管理責(zé)任

（16）保險公司應(yīng)杜絕獨立個人保險代理人的層次利益，嚴格建立傭金成本體系和評估體系，根據(jù)業(yè)務(wù)質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量開發(fā)符合獨立個人保險代理人特點的保險產(chǎn)品，科學(xué)設(shè)定第一年的傭金分配比例。

(十七)保險公司應(yīng)當(dāng)及時為獨立個人保險代理人辦理執(zhí)業(yè)登記。開設(shè)門店(工作室)等固定營業(yè)場所的，應(yīng)當(dāng)在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)-獨立個人保險代理人模塊登記規(guī)定的事項；規(guī)定變更的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)變更登記。

（18）保險公司應(yīng)嚴格執(zhí)行銷售從業(yè)人員的銷售能力資格分類要求，區(qū)分獨立個人保險代理人的銷售能力資格，對獨立個人保險代理人的工作年限、業(yè)務(wù)能力、專業(yè)知識、學(xué)歷、誠信記錄進行差異授權(quán)；授權(quán)不得超出公司的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)區(qū)域。

（19）保險公司應(yīng)加強日常管理和風(fēng)險控制。建立專項管理制度，加強行為管理，定期對獨立個人保險代理人進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，定期調(diào)查，防止誤導(dǎo)銷售、異常行為和案件風(fēng)險；定期培訓(xùn)，加強業(yè)務(wù)質(zhì)量和合規(guī)意識；制定應(yīng)急預(yù)案，防止獨立個人保險代理人參與非法集資等非法活動，處理相應(yīng)風(fēng)險。

（20）保險公司應(yīng)及時注銷代理合同終止的獨立個人保險代理人的執(zhí)業(yè)登記，并督促保險公司標(biāo)識的清除和保險服務(wù)的及時更新。

（21）保險總公司和省級保險分公司應(yīng)在實施獨立個人保險代理模式前20個工作日內(nèi)向直接監(jiān)管責(zé)任的保險監(jiān)管部門書面報告，包括但不限于獨立個人保險代理的工作計劃、管理制度、業(yè)務(wù)狀況、風(fēng)險控制；月底后10個工作日內(nèi)，獨立個人保險代理人的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)通過銀監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)填寫。

六、監(jiān)督部門嚴格執(zhí)行監(jiān)督管理

（22）保險監(jiān)督管理部門依托保險中介監(jiān)督信息系統(tǒng)，建立健全獨立個人保險代理人信息公共查詢服務(wù)體系，加強信息披露，加強不誠實或非法獨立個人保險代理人的社會披露。

（23）保險監(jiān)督管理部門努力加強對獨立個人保險代理人的行為監(jiān)督，核實違法行為的，實施行政處罰等行政處罰，加強違反信托的處罰，追究保險公司的責(zé)任；涉嫌犯罪的，移送公安司法機關(guān)依法處罰。

（24）保險監(jiān)督管理部門重點調(diào)查和處罰保險公司未履行獨立個人保險代理人的控制職責(zé)、虛假提供或未按要求提供業(yè)務(wù)報告文件等違法行為，依法追究公司和管理人員的責(zé)任，并采取相應(yīng)的監(jiān)督措施。獨立個人保險代理人引起集體訪問和集體訴訟的，依法追究保險公司的控制責(zé)任。

(二十五)保險專業(yè)代理/經(jīng)紀機構(gòu)及其從業(yè)人員參照本通知執(zhí)行。

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注：文章內(nèi)容來自中國銀行保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站。

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