想必大家都有這樣的覺得，一做查驗或是常規(guī)體檢，大家多多少少都會有一些小問題。這種問題看上去不容易拿了我們自己的命，但在選購保險時，卻會帶來一定的危害。

懷過病肯定就與保險無緣？今天我們就來聊聊“帶病投保”這種情況。

本文將具體內(nèi)容分成：

• 保險會了解哪些?。?/li>
• 哪種情況下能夠“帶病投?！保?/li>
• 怎樣“帶病投?！?？
• 譜藍君總結(jié)

健康告知時，一般會碰到什么得病狀況呢？通常是以下幾種：

1、過往病史

保魚君經(jīng)歷過一個朋友來問，詢問他是否存在過往病史，他說道可能有些冠心病，別的的小毛病并沒有。像冠心病、高血壓等病癥，能通過藥品緩解癥狀，可能會在數(shù)年以內(nèi)并不會有非常嚴重的癥狀，但是他們在一些疾病患病率上，的確要比平常人高于很多來。

也有對于一些雖然已經(jīng)痊愈完的病癥，需不需要列入保險投保規(guī)范中是保險公司的事，但作為顧客的你我，一定要明確告知。

2、家族病史

家中好幾個人都身患同一種病癥或因同一種病癥過世就是屬于家中病歷了。

對于這種情況在挑選健康保險時，保險企業(yè)綜合性他的家庭狀況，也是一樣可能拒絕承保，因為她生病的概率會比一般人高出很多。即便不拒賠，也有可能除外承保。

3、不確定性病癥

絕大多數(shù)人都并沒有定期復(fù)查的好習(xí)慣。那如果并沒有做身體檢查，自己感覺人體不舒服怎么辦呢？

保險企業(yè)對于被保險人身體健康情況的確認，來源于技術(shù)專業(yè)醫(yī)藥學(xué)機構(gòu)醫(yī)學(xué)鑒定。換句話說，如果感到近期身體沒力氣，可是沒去開展體檢檢查，不算病癥。

不過要是身體不健康的臨床癥狀非常明顯，還是得先到醫(yī)院就診，由于重疾險和醫(yī)療險都是有等待期，等候期限內(nèi)出現(xiàn)是不予以賠付的，只退回已交保費。如果是為了挺過等待期就故意不及早治療得話，后果很嚴重。

精確說起來其實不算是“帶病投保”，而是基于不一樣保險企業(yè)的健康告知和核賠結(jié)論，來挑選對自身保險投保結(jié)論比較好的保險商品。

畢竟不同保險企業(yè)對產(chǎn)品設(shè)計全是有所出入的，健康告知和保險投保規(guī)定也是不一樣的。相同的身體健康情況，很有可能這一家保險企業(yè)拒賠，另一家標(biāo)準(zhǔn)體保險投保，全是保不準(zhǔn)的。因此，怎樣在身體就并不是標(biāo)準(zhǔn)體的情形下，成功購買保險？

1、在保險條文認同范圍之內(nèi)病癥

就用冠心病為例子吧，先來看看冠心病的規(guī)范：

那樣高血壓可以選購健康保險嗎？

假如是一級高血壓，許多保險商品還可以正常的購買保險，假如是2級冠心病，這些產(chǎn)品便會避而不見。

2、材料證實已完全痊愈

通過線上購買時，健康告知條文一般都非常清晰。

舉例說明：一旦被保險人1年內(nèi)部原因肺部感染進行了住院，可是在這個重疾險的健康告知中，并沒有對肺部感染狀況有告之規(guī)定，也不會因為肺部感染的過往病史而拒絕承保，因此肺部感染病人是可購買這一款重疾險的。

綜合性得知，并非有過往病史就一定不能購買了，只要符合一定的前提條件還是能夠保險投保的。

3、人工核保

線下推廣一般會給予人工核保。

舉例說明：假如你是10年以前取的惡性腫瘤，手術(shù)醫(yī)治治愈后而且10年之內(nèi)也沒有發(fā)作。在挑選重疾險時，網(wǎng)上購買保險沒那么靈便，可是在門店能夠手里拿著相關(guān)信息證實，保險公司可以有專門的開展人工核保，也其實是可以除外承保的。

不過一般保險健康告知大家也看到有一條：是否存在“被保險人以往2年之內(nèi)曾經(jīng)被一切保險企業(yè)拒賠、推遲、另收附加保險費或進行任何方式的合同修改”。“任何方式的合同修改”包含除外承保，假如購買保險某一保險產(chǎn)品的時候被除外承保了，可能會影響別的保險新產(chǎn)品的購買保險。

因此，面對這種情況，最好是要先選購可以正常保險投保的保險商品，最終購買除外承保那個商品。

看起來像帶病投保，實際上我們也沒有違反最大誠信原則。大家依法履行明確告知身心健康的責(zé)任義務(wù)，僅僅不一樣保險企業(yè)、不一樣保險商品對我們的身體標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范不一樣，我們選擇了保險投保范圍廣泛的保險商品罷了。

由于，不管什么時候，為人處事一定要保持誠實守信，一定要屬實開展健康告知。

1、好幾家購買保險

保險領(lǐng)域的不斷進步，保險商品也在逐步優(yōu)化升級，并沒有什么樣的產(chǎn)品是一定不能被取代的。因此我們用不著非得要擔(dān)心哪一家的某一個保險商品。它可能對我并不“友善”，沒法成功保險投保得話，可以考慮別的相近的保險商品。

揚長避短是人之本能反應(yīng)。貨比三家，另外挑選好幾家保險商品，最終選購對自身健康狀況保險投保結(jié)論最好的產(chǎn)品，也是一種好的選擇。

2、線下推廣購買保險

盡管現(xiàn)在一部分產(chǎn)品支持網(wǎng)上智能核保，甚至網(wǎng)上人工核保。

但是大多數(shù)商品線上核賠作用還是有點呆傻的，給予網(wǎng)上人工核保的商品很少。因此，假如健康狀況有點兒繁雜得話，大家最好選擇線下推廣購買保險，手里拿著相關(guān)信息證實申請辦理人工核保，會更加高效，保險投保結(jié)論可能會越來越美好。

3、盡快選購保險

一定要盡早選購保險。購買時年紀越低，保險費用越便宜，同時由于身心健康，成功保險投保的機率還是比較高的，以后發(fā)生概率立即得到賠付，做到風(fēng)險性保障的效果。

若是有準(zhǔn)備選購保險的想法，與此同時人體無明顯出現(xiàn)異常得話，就不用著急著去醫(yī)院做檢查，過去了等待期前去。因為一旦檢查出來啥毛病來的話，可能會對以后的購買保險有很大的影響。

自然，基礎(chǔ)是人體并沒感到很大出現(xiàn)異常，如果患者已經(jīng)明顯不適感了，還需要硬撐著購買保險挺過等待期得話，指不定小問題拖成重大疾病，乃至危機生命，就和我們的初心有悖了。

此外，從各種保險新產(chǎn)品的健康告知條文上來說，一般會讓2年以內(nèi)得病狀況有所了解。假如最近進行了醫(yī)治什么的，也先不要著急購買保險，等身體健康情況穩(wěn)定下來，而且一段時間內(nèi)并沒有發(fā)作，前去購買保險。自然，面對這種情況，保魚君或是覺得線下推廣購買保險較為妥當(dāng)。

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