健康告知時(shí)，一般會(huì)碰到什么得病狀況呢？通常是以下幾種：

1、過往病史

保魚君經(jīng)歷過一個(gè)朋友來問，詢問他是否存在過往病史，他說道可能有些冠心病，別的的小毛病并沒有。像冠心病、高血壓等病癥，能通過藥品緩解癥狀，可能會(huì)在數(shù)年以內(nèi)并不會(huì)有非常嚴(yán)重的癥狀，但是他們?cè)谝恍┘膊』疾÷噬?，的確要比平常人高于很多來。

也有對(duì)于一些雖然已經(jīng)痊愈完的病癥，需不需要列入保險(xiǎn)投保規(guī)范中是保險(xiǎn)公司的事，但作為顧客的你我，一定要明確告知。

2、家族病史

家中好幾個(gè)人都身患同一種病癥或因同一種病癥過世就是屬于家中病歷了。

對(duì)于這種情況在挑選健康保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)綜合性他的家庭狀況，也是一樣可能拒絕承保，因?yàn)樗〉母怕蕰?huì)比一般人高出很多。即便不拒賠，也有可能除外承保。

3、不確定性病癥

絕大多數(shù)人都并沒有定期復(fù)查的好習(xí)慣。那如果并沒有做身體檢查，自己感覺人體不舒服怎么辦呢？

保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)于被保險(xiǎn)人身體健康情況的確認(rèn)，來源于技術(shù)專業(yè)醫(yī)藥學(xué)機(jī)構(gòu)醫(yī)學(xué)鑒定。換句話說，如果感到近期身體沒力氣，可是沒去開展體檢檢查，不算病癥。

不過要是身體不健康的臨床癥狀非常明顯，還是得先到醫(yī)院就診，由于重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都是有等待期，等候期限內(nèi)出現(xiàn)是不予以賠付的，只退回已交保費(fèi)。如果是為了挺過等待期就故意不及早治療得話，后果很嚴(yán)重。

精確說起來其實(shí)不算是“帶病投?！?，而是基于不一樣保險(xiǎn)企業(yè)的健康告知和核賠結(jié)論，來挑選對(duì)自身保險(xiǎn)投保結(jié)論比較好的保險(xiǎn)商品。

畢竟不同保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全是有所出入的，健康告知和保險(xiǎn)投保規(guī)定也是不一樣的。相同的身體健康情況，很有可能這一家保險(xiǎn)企業(yè)拒賠，另一家標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)投保，全是保不準(zhǔn)的。因此，怎樣在身體就并不是標(biāo)準(zhǔn)體的情形下，成功購(gòu)買保險(xiǎn)？

1、在保險(xiǎn)條文認(rèn)同范圍之內(nèi)病癥

就用冠心病為例子吧，先來看看冠心病的規(guī)范：

那樣高血壓可以選購(gòu)健康保險(xiǎn)嗎？

假如是一級(jí)高血壓，許多保險(xiǎn)商品還可以正常的購(gòu)買保險(xiǎn)，假如是2級(jí)冠心病，這些產(chǎn)品便會(huì)避而不見。

2、材料證實(shí)已完全痊愈

通過線上購(gòu)買時(shí)，健康告知條文一般都非常清晰。

舉例說明：一旦被保險(xiǎn)人1年內(nèi)部原因肺部感染進(jìn)行了住院，可是在這個(gè)重疾險(xiǎn)的健康告知中，并沒有對(duì)肺部感染狀況有告之規(guī)定，也不會(huì)因?yàn)榉尾扛腥镜倪^往病史而拒絕承保，因此肺部感染病人是可購(gòu)買這一款重疾險(xiǎn)的。

綜合性得知，并非有過往病史就一定不能購(gòu)買了，只要符合一定的前提條件還是能夠保險(xiǎn)投保的。

3、人工核保

線下推廣一般會(huì)給予人工核保。

舉例說明：假如你是10年以前取的惡性腫瘤，手術(shù)醫(yī)治治愈后而且10年之內(nèi)也沒有發(fā)作。在挑選重疾險(xiǎn)時(shí)，網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)沒那么靈便，可是在門店能夠手里拿著相關(guān)信息證實(shí)，保險(xiǎn)公司可以有專門的開展人工核保，也其實(shí)是可以除外承保的。

不過一般保險(xiǎn)健康告知大家也看到有一條：是否存在“被保險(xiǎn)人以往2年之內(nèi)曾經(jīng)被一切保險(xiǎn)企業(yè)拒賠、推遲、另收附加保險(xiǎn)費(fèi)或進(jìn)行任何方式的合同修改”。“任何方式的合同修改”包含除外承保，假如購(gòu)買保險(xiǎn)某一保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候被除外承保了，可能會(huì)影響別的保險(xiǎn)新產(chǎn)品的購(gòu)買保險(xiǎn)。

因此，面對(duì)這種情況，最好是要先選購(gòu)可以正常保險(xiǎn)投保的保險(xiǎn)商品，最終購(gòu)買除外承保那個(gè)商品。

看起來像帶病投保，實(shí)際上我們也沒有違反最大誠(chéng)信原則。大家依法履行明確告知身心健康的責(zé)任義務(wù)，僅僅不一樣保險(xiǎn)企業(yè)、不一樣保險(xiǎn)商品對(duì)我們的身體標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范不一樣，我們選擇了保險(xiǎn)投保范圍廣泛的保險(xiǎn)商品罷了。

由于，不管什么時(shí)候，為人處事一定要保持誠(chéng)實(shí)守信，一定要屬實(shí)開展健康告知。

1、好幾家購(gòu)買保險(xiǎn)

保險(xiǎn)領(lǐng)域的不斷進(jìn)步，保險(xiǎn)商品也在逐步優(yōu)化升級(jí)，并沒有什么樣的產(chǎn)品是一定不能被取代的。因此我們用不著非得要擔(dān)心哪一家的某一個(gè)保險(xiǎn)商品。它可能對(duì)我并不“友善”，沒法成功保險(xiǎn)投保得話，可以考慮別的相近的保險(xiǎn)商品。

揚(yáng)長(zhǎng)避短是人之本能反應(yīng)。貨比三家，另外挑選好幾家保險(xiǎn)商品，最終選購(gòu)對(duì)自身健康狀況保險(xiǎn)投保結(jié)論最好的產(chǎn)品，也是一種好的選擇。

2、線下推廣購(gòu)買保險(xiǎn)

盡管現(xiàn)在一部分產(chǎn)品支持網(wǎng)上智能核保，甚至網(wǎng)上人工核保。

但是大多數(shù)商品線上核賠作用還是有點(diǎn)呆傻的，給予網(wǎng)上人工核保的商品很少。因此，假如健康狀況有點(diǎn)兒繁雜得話，大家最好選擇線下推廣購(gòu)買保險(xiǎn)，手里拿著相關(guān)信息證實(shí)申請(qǐng)辦理人工核保，會(huì)更加高效，保險(xiǎn)投保結(jié)論可能會(huì)越來越美好。

3、盡快選購(gòu)保險(xiǎn)

一定要盡早選購(gòu)保險(xiǎn)。購(gòu)買時(shí)年紀(jì)越低，保險(xiǎn)費(fèi)用越便宜，同時(shí)由于身心健康，成功保險(xiǎn)投保的機(jī)率還是比較高的，以后發(fā)生概率立即得到賠付，做到風(fēng)險(xiǎn)性保障的效果。

若是有準(zhǔn)備選購(gòu)保險(xiǎn)的想法，與此同時(shí)人體無明顯出現(xiàn)異常得話，就不用著急著去醫(yī)院做檢查，過去了等待期前去。因?yàn)橐坏z查出來啥毛病來的話，可能會(huì)對(duì)以后的購(gòu)買保險(xiǎn)有很大的影響。

自然，基礎(chǔ)是人體并沒感到很大出現(xiàn)異常，如果患者已經(jīng)明顯不適感了，還需要硬撐著購(gòu)買保險(xiǎn)挺過等待期得話，指不定小問題拖成重大疾病，乃至危機(jī)生命，就和我們的初心有悖了。

此外，從各種保險(xiǎn)新產(chǎn)品的健康告知條文上來說，一般會(huì)讓2年以內(nèi)得病狀況有所了解。假如最近進(jìn)行了醫(yī)治什么的，也先不要著急購(gòu)買保險(xiǎn)，等身體健康情況穩(wěn)定下來，而且一段時(shí)間內(nèi)并沒有發(fā)作，前去購(gòu)買保險(xiǎn)。自然，面對(duì)這種情況，保魚君或是覺得線下推廣購(gòu)買保險(xiǎn)較為妥當(dāng)。

想了解更多或有保障規(guī)劃需求的，可以點(diǎn)擊下方圖片報(bào)名，免費(fèi)體驗(yàn)1對(duì)1家庭保障規(guī)劃服務(wù)，專業(yè)的譜藍(lán)理財(cái)師會(huì)免費(fèi)為您量身定制家庭保障方案、協(xié)助您規(guī)范投保。