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保險(xiǎn)3.15監(jiān)管部門:謹(jǐn)慎辦理保單貸款,警惕高收益

導(dǎo)讀:
以金融消費(fèi)者為中心,幫助疫情防控。3月9日,全國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)3月9日· 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳周正式啟動(dòng)。3月9日,全國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)3月9日· 15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳周正式啟動(dòng)。保險(xiǎn)業(yè)近一年出現(xiàn)了哪些坑?消費(fèi)者應(yīng)該如何?

2019年11月,北京銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理局發(fā)現(xiàn),市場(chǎng)上有非法人員以高回報(bào)為誘餌,通過政策貸款或退保欺騙保險(xiǎn)消費(fèi)者購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,甚至涉嫌非法集資和金融欺詐。

所謂保單貸款,是指投保人按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例將保單抵押給保險(xiǎn)公司獲取資金的一種貸款方式。由于客戶的保險(xiǎn)保障在質(zhì)押貸款過程中不受影響,保單仍然有效。

保險(xiǎn)3.15監(jiān)管部門:謹(jǐn)慎辦理保單貸款,警惕高收益插圖1

一般情況下,有現(xiàn)金價(jià)值的保單可以用于保單貸款。如兩全保險(xiǎn),終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、通用保險(xiǎn)和股息保險(xiǎn)。付款時(shí)間越長,累計(jì)現(xiàn)金價(jià)值越高,取決于保險(xiǎn)合同的具體條款。

根據(jù)監(jiān)管要求,貸款金額不得超過現(xiàn)金價(jià)值的80%。目前,保險(xiǎn)企業(yè)保單貸款年利率大多在5%左右波動(dòng)。

非法人員誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者進(jìn)行政策貸款或退保,同時(shí)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的主要手段有:

以儲(chǔ)蓄型或投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保單持有人為特定目標(biāo);

以高收入為誘餌;

以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其銷售、客戶服務(wù)等從業(yè)人員的名義邀請(qǐng)客戶;

最終目的是提取資金,轉(zhuǎn)購非法理財(cái)產(chǎn)品;

消費(fèi)者資金損失是最終結(jié)果;

因此,北京銀保監(jiān)局喊消費(fèi)者:

核實(shí)銷售人員的銷售資質(zhì),正確識(shí)別金融產(chǎn)品的性質(zhì):根據(jù)中國銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其員工不得銷售未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其人員銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的,建議消費(fèi)者在購買前出示保險(xiǎn)公司及其個(gè)人銷售資格證書,注意銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的合法性,警惕非法銷售。

認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款,認(rèn)真辦理保單貸款:政策性貸款需要支付利息,貸款期限有限,通常在6個(gè)月內(nèi)返還。投保人到期不能返還的,不僅要支付罰款利息,還會(huì)因利息總額超過保單剩余現(xiàn)金價(jià)值而被保險(xiǎn)公司終止保險(xiǎn)合同,從而失去保險(xiǎn)擔(dān)保功能。建議消費(fèi)者明確自己的需求,正確了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能和作用,并根據(jù)自己的需要仔細(xì)處理保單貸款。

理性認(rèn)識(shí)投資收益和風(fēng)險(xiǎn),警惕高收益騙局:早期發(fā)現(xiàn)部分保險(xiǎn)消費(fèi)者片面追求高回報(bào),購買非法金融產(chǎn)品,金融公司爆炸、逃跑后,消費(fèi)者向公安機(jī)關(guān)報(bào)告,向局報(bào)告相關(guān)情況,但損失難以恢復(fù),權(quán)利保護(hù)道路漫長。

建議保險(xiǎn)消費(fèi)者正確看待投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,充分評(píng)估自身的財(cái)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,通過正式渠道購買金融產(chǎn)品.。

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保險(xiǎn)3.15監(jiān)管部門:謹(jǐn)慎辦理保單貸款,警惕高收益插圖3

在315消費(fèi)者權(quán)益日的這一刻,寶姐也借此機(jī)會(huì)再次提醒我們的消費(fèi)者,要高度重視購買保險(xiǎn)的長期規(guī)劃:

仔細(xì)檢查保險(xiǎn)合同

許多人購買保險(xiǎn)也是一時(shí)沖動(dòng)。他們不完全理解保險(xiǎn)條款和細(xì)節(jié),甚至不看保險(xiǎn)合同。我們知道保險(xiǎn)有一個(gè)猶豫期。在猶豫期內(nèi),他們可以100%退保。因此,在收到合同后,我們必須在猶豫期之前查看產(chǎn)品保險(xiǎn),除了責(zé)任是什么?什么時(shí)候能拿到收入?能拿多少錢?合同什么時(shí)候到期?提前退保能退多少錢等等。

需注意:財(cái)務(wù)收入與保證理賠相同,以合同為準(zhǔn),而不是銷售人員的口頭承諾。

重視客服回訪電話

由于銷售誤導(dǎo)投訴過多,保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)一年以上的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行電話回訪,這些回訪也會(huì)被記錄下來。主要目的是確認(rèn)消費(fèi)者是否知道自己買了什么保險(xiǎn),銷售人員是否有銷售誤導(dǎo)。

管理好保單

保險(xiǎn)公司有很多客戶,無法跟蹤所有客戶的情況。如果家庭成員不知道保單的存在,不主動(dòng)向保險(xiǎn)公司報(bào)告,也可能導(dǎo)致無法解決索賠,造成不必要的麻煩和損失。

主動(dòng)咨詢保單

保險(xiǎn)推銷員的最終目的是交易保單,一旦合同達(dá)成,消費(fèi)者將承擔(dān)合同的責(zé)任和義務(wù),特別是在購買保險(xiǎn)金融產(chǎn)品時(shí),不確定的細(xì)節(jié)必須主動(dòng)聯(lián)系保險(xiǎn)公司客戶服務(wù),以區(qū)分銷售人員是否準(zhǔn)確,即使發(fā)現(xiàn)自己被愚弄,也能及時(shí)止損,合理維護(hù)自己的權(quán)益。

很多人都知道你不理財(cái),錢不理你的理財(cái)理念。財(cái)務(wù)管理本身是正確的,但要小心不要購買讓你焦慮的產(chǎn)品。不要期望一夜暴富,也不要賠錢。冷靜下來,考慮全面的風(fēng)險(xiǎn)和收入,記住不要貪圖小便宜,不要被暫時(shí)的利益所蒙蔽。

想了解更多新聞資訊或有保險(xiǎn)規(guī)劃需求的朋友,點(diǎn)擊下方圖片,免費(fèi)報(bào)名咨詢,會(huì)有專業(yè)理財(cái)師為您耐心講解,協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。

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