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哪家保險公司比較好?看保險消費投訴

導讀:
2020年3月27日,中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布了關于2019年保險消費投訴的通知。同時,我們還發(fā)現(xiàn)了2018年保險消費投訴的通知。對比一下,看看今年保險業(yè)有沒有進步。

金杯銀杯不如普通人的口碑。

一個行業(yè),一個人好不好,不是說自己有多好,而是看有多少人說自己好。

無可爭辯的事實是,保險業(yè)聲譽不好,多年來一直很惡心。在保險活動中,存在銷售誤導、強制銷售、收入夸大、索賠及時性慢、數(shù)據(jù)繁瑣、索賠金額有爭議等突出問題。

然而,我們保險業(yè)的每個人都有責任和義務,盡最大努力讓保險業(yè)得到更多的認可和嘲笑,讓保險業(yè)越來越好,真正發(fā)揮保險業(yè)社會穩(wěn)定器和減震器的作用。

2020年3月27日,中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布了2019年保險消費投訴。同時,我們還發(fā)現(xiàn)了2018年保險消費投訴的通知。對比一下,看看今年保險業(yè)有沒有進步。

01

2019年保險消費投訴總體情況

2019年保險消費投訴:2019年,中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)共收到93719起保險消費投訴,同比增長5份.95%。

讓我們來看看2018年的保險消費投訴:2018年,中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)收到了88454起保險消費投訴,同比下降了5起.00%。

相比之下,2019年的投訴總量比2018年增加了5265件。由于中國的保險密度和深度仍然很低,越來越多的消費者參與保險,保費和保單的總數(shù)仍在增加,因此,這種情況不可避免地伴隨著投訴的增加。

然而,看看另一個維度的數(shù)據(jù)比較:同比增長,但發(fā)現(xiàn)2018年的投訴同比下降,那么為什么2019年的投訴同比增長沒有下降,而是上升,哪里冒犯了消費者,觸動了他們的憤怒,讓他們抱怨呢?

02

保險合同糾紛投訴

中國銀監(jiān)會發(fā)布的消費者投訴通知包括保險合同糾紛投訴和非法投訴。

2019年,中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)收到并轉(zhuǎn)讓保險公司處理的88745起保險合同糾紛投訴。其中,財產(chǎn)保險公司48789家,較去年增長1家.02%涉及人身保險公司3956件,較去年增長4件.61%。

因此,在2019年的保險合同糾紛中,個人保險合同糾紛的投訴量增長迅速,大于財產(chǎn)保險合同糾紛的3.59個百分點。個人保險公司應該注意它。

讓我們來看看2018年的保險合同糾紛投訴:2018年,中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)收到并轉(zhuǎn)讓給保險公司處理的86491起保險合同糾紛投訴。其中,財產(chǎn)保險公司48296家,較去年同期有所下降.75%;涉及人身保險公司38195件,較去年同期下降9.79%。

與2018年相比,2018年人身保險公司保險合同糾紛同比下降9年.79%,為什么2019年人身保險公司合同糾紛大幅增加?人身保險公司怎么了?

如果是因為2019年保費總量、保單數(shù)量等指標在增加,那么2018年保費總量也在增加。為什么2018年保險消費投訴下降?

帶著這個問題,我們繼續(xù)解讀中國銀監(jiān)會的保險消費投訴通知。

中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會對保險合同糾紛投訴進行了細分,分為財產(chǎn)保險公司和個人保險公司,并統(tǒng)計了去年十大投訴保險公司的情況。

從統(tǒng)計圖可以看出,在2019年保險合同糾紛投訴排名前十的財產(chǎn)保險公司中,與2018年相比,PICC財產(chǎn)保險、中安在線和地球財產(chǎn)保險的投訴增加,其中中中安在線投訴增加最大;平安財產(chǎn)保險、太平洋財產(chǎn)保險、國壽財產(chǎn)保險等投訴減少。

為什么眾安在線投訴增長如此之大?這是因為眾安在線保費規(guī)模基數(shù)小,增長速度快,保費增長速度快,投訴增長速度快。

正如我們前面提到的,在2019年的保險合同糾紛中,個人保險合同糾紛的投訴增長相對較快,大于財產(chǎn)保險合同糾紛的3.59個百分點,那么哪家公司推遲了呢?

與2018年相比,只有平安人壽、太平洋人壽、陽光人壽的投訴量增加,其中平安人壽的投訴量增加70.03%,增幅最大。

03

涉嫌違法投訴

2019年,中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)收到了4974起涉嫌違法投訴的保險公司。其中,財產(chǎn)保險公司974家,占19家.58%;涉及人身保險公司4000件,占80%.42%。

從比例來看,人身保險公司占很大一部分,比財產(chǎn)保險公司多60.84個百分點。這類似于2018年的情況。2018年,人身保險公司涉嫌非法投訴比財產(chǎn)保險公司高65.66個百分點。

為什么人身保險公司總是受傷,或者為什么人身保險公司涉嫌這么多違法案件?

涉嫌違法投訴的財產(chǎn)保險公司為:易安財產(chǎn)保險309件,同比增長15350件.00%;中國財產(chǎn)保險160件,同比增長1.5萬件.00%;安心財險101件,同比增長910.00%;平安財險83件,同比增長62件.75%;人保財險68件,同比下降22.73%。

涉嫌違法投訴的人身保險公司為:平安人壽2180件,同比增長701件.47%;中國人壽320件,同比下降1.23%;太平洋人壽218件,同比增長68件.99%;泰康人壽146件,同比增長17件.74%;招商信諾142件,同比增長1083.33%。

04

投訴反映的主要問題(1):理賠糾紛

2019年,財產(chǎn)保險公司投訴37392起理賠糾紛,占財產(chǎn)保險公司投訴總額的75%.14%與2018年相差不大。2018年,理賠糾紛投訴38839起,占財產(chǎn)保險公司投訴總額的79%.86%。2019年財產(chǎn)保險公司理賠糾紛較去年下降4.72個百分點。降幅不大,但也在進步。

財產(chǎn)保險公司索賠糾紛涉及的保險類型主要是機動車保險,主要反映金額糾紛、索賠及時性慢、責任識別糾紛等問題。

財產(chǎn)保險公司理賠糾紛投訴數(shù)量居前:人保財產(chǎn)保險7180件,同比增長8.10%;眾安在線1766件,同比增長5.88%;大地財險1758件,同比增長29.17%;平安財險4520件,同比下降13件.08%;太平洋財險2291件,同比下降6件.57%;

在涉及個人保險公司的投訴中,9054起索賠糾紛占個人保險公司投訴總額的20%.60%的保險主要是疾病保險、意外傷害保險和醫(yī)療保險,主要反映了理賠時效慢、理賠金額糾紛、理賠數(shù)據(jù)繁瑣等問題。

中國人壽1279件,同比下降31.27%;太平洋人壽1169件,同比增長9.35%;平安人壽1068件,同比下降8件.56%;人民健康1026件,同比下降21件.02%;新華人壽731件,同比下降4.19%。

05

投訴主要反映的問題(2):銷售糾紛

銷售糾紛4868起,占財產(chǎn)保險公司投訴總額的9%.78%的保險主要涉及機動車保險、擔保保險和意外傷害保險,主要反映強制銷售、市場營銷擾民、誤導保險責任或收入等問題。

眾安在線1104件,同比增長1262.96%;人保財險968件,同比增長35.20%;平安財險791件,同比增長87件.44%;大地財險371件,同比增長118件.24%;永安財險250件,同比增長900件.00%。

銷售糾紛21121件,占個人保險公司投訴總額的48件.2018年,人身保險公司銷售糾紛投訴16976件,占人身保險公司投訴總額的42%.63%。2019年司2019年的銷售糾紛比去年多了5.42個百分點

人壽保險公司銷售糾紛涉及的保險類型主要是普通人壽保險、股息保險、疾病保險和意外傷害保險,主要反映了夸大保險責任或收入、未充分告知終止損失和到期付款年限、承諾不確定利益的收入保證等問題。

平安人壽6857件,同比增長247件.89%;中國人壽2058件,同比下降33.55%;太平洋人壽1970件,同比增長16%.84%;泰康人壽1408件,同比下降7件.25%;新華人壽1373件,同比下降27件.51%。

通過幾個簡單的數(shù)據(jù)分析和比較,一般來說,2019年的保險消費投訴比2018年更嚴重,其中個人保險公司比財產(chǎn)保險公司更嚴重。原因是什么?

由于2018年財務、壽險保費增長率都在下降。如果按照這個邏輯解釋,就符合上述結(jié)論,因為2019年壽險保費的增長率是12.82%,增加1.97個百分點,2019年財險保費增速下降0.8個百分點。

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