導(dǎo)讀：
禁止以責(zé)任保險(xiǎn)的形式變相為融資提供信用風(fēng)險(xiǎn)保障，禁止與不符合互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)貸平臺(tái)開(kāi)展信保業(yè)務(wù)……這是中國(guó)保監(jiān)會(huì)5月12日發(fā)布的《信用擔(dān)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》。為加強(qiáng)信用擔(dān)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，防范金融交叉風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，中國(guó)保監(jiān)會(huì)計(jì)劃將十種行為列入禁止名單。為加強(qiáng)信用擔(dān)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，防范金融交叉風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，中國(guó)保監(jiān)會(huì)計(jì)劃將十種行為列入禁止名單。

本文件所指的信用擔(dān)保保險(xiǎn)，指以信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)目標(biāo)的保險(xiǎn)，分為信用保險(xiǎn)（出口信用保險(xiǎn)除外）和擔(dān)保保險(xiǎn)。草案計(jì)劃從業(yè)務(wù)原則、資本約束、償付能力、承保能力等方面制定信用擔(dān)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)。

在承保能力方面，草案要求保險(xiǎn)公司承保的信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)責(zé)任余額不得超過(guò)上季度末凈資產(chǎn)的10倍；單個(gè)履約義務(wù)人承保的責(zé)任余額不得超過(guò)上季度末凈資產(chǎn)的5%或5億元；單個(gè)履約義務(wù)人及其關(guān)聯(lián)方承保的責(zé)任余額不得超過(guò)上季度末凈資產(chǎn)的8%或10億元。超過(guò)上述責(zé)任余額要求的，應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)；未辦理再保險(xiǎn)的，不保。

這是中國(guó)保監(jiān)會(huì)首次為保險(xiǎn)公司的信用擔(dān)保保險(xiǎn)承保金額設(shè)定紅線。為進(jìn)一步推動(dòng)這一要求的落實(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中制定驗(yàn)證規(guī)則，控制單個(gè)和單個(gè)履約義務(wù)人的承保金額和整個(gè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的承保金額，避免通過(guò)多次承保規(guī)避金額限制，超過(guò)公司的承保限額。

浙商某精算咨詢公司高管表示財(cái)險(xiǎn)華興私募債券違約對(duì)該行業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)很大的警告。10億元對(duì)中小型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)相對(duì)較大，可以在一定程度上防止保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理失控，促進(jìn)保險(xiǎn)公司回歸理性經(jīng)營(yíng)。

事實(shí)上，信用擔(dān)保保險(xiǎn)是對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制能力的最大考驗(yàn)險(xiǎn)種其中一個(gè)。保險(xiǎn)公司是否有能力通過(guò)評(píng)估和監(jiān)控個(gè)人在線貸款平臺(tái)(P2P)必須解決平臺(tái)上海量交易的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題。

此外，草案還對(duì)保險(xiǎn)公司的內(nèi)部控制提出了明確的要求。要求從系統(tǒng)建設(shè)、組織結(jié)構(gòu)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)備金提取、信用審計(jì)、還款賬戶監(jiān)控等方面開(kāi)展信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急預(yù)案。并強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的信用保險(xiǎn)部門(mén)或管理團(tuán)隊(duì)，實(shí)施前、中、后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)隔離的管理原則。

同時(shí)，草案還要求保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，堅(jiān)持小分散、穩(wěn)定、謹(jǐn)慎的原則，認(rèn)真開(kāi)展被保險(xiǎn)人為自然人的在線貸款平臺(tái)信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司上季度核心償付能力充足率不低于75%，綜合償付能力充足率不低于150%。

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